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如果您有高利率的信用卡債務或帳單，有沒有考慮改用信用貸款？因為個人信貸通常不需要任何物品做抵押，這也表示借錢給您的金融機構或銀行，比較沒有保障，所以會收取較房貸或車貸更高的利率。我們提供四個小秘訣，讓您在最大的限度內、提高您獲得核貸的機會。
1.決定貸款的種類
市場上有很多不同種類的個人信貸，有安全的、也有不安全的。所謂抵押貸款，用來做抵押的物件，通常是房子、車子等不動產或動產，他們的價值比較高，一旦您無法負擔貸款，銀行或債權人還可以把這些不動產或動產沒收，這讓銀行或債權人比較有保障，確保不會血本無歸，這種貸款的利率也比較低。
相對而言，無抵押貸款就是沒有抵押物，可以憑藉的就是個人的「信用」，這對債權人是很不保險的，就會收取較高的利息，來彌補可能受到的損失。
2.了解自己貸款的上限
申請個人信貸時，您過往的信用歷史就成為信用評分非常重要的一環。因此，申貸之前，先檢視一下自己的信用，並且盡一切可能提高分數。想要知道自己的信用評分，您可以向聯徵中心等信評機構提免費出申請，如此就可以看到是由於那些不當的財務運用、拖累了您的分數。
至於貸款的額度，如果您只需要60萬元，就沒有必要貸到100萬元，這會造成還款壓力增大，在沉重的利率負擔下，很可能會讓您周轉不及而信用破產。換句話說，貸款前，先了解自己可能的信用分數，並評估自己最理想的貸款額度。
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3.找到對的對象貸款
並非所有的金融機構都會是一樣的，每一家銀行可以核貸的金錢與利率，通常不會相同。正確地說，就是多詢問及比較幾家金融機構的方案，最好的辦法是貸款前可以面對面與金融機構的理專碰面，讓他們知道您不是透明人、或是遭人冒名申貸，同時在商談合約時，表現出誠意，爭取額度與利率更多的空間與優惠。
4.建立完備的貸款文件
申請信貸不像信用卡來得簡單容易，如果準備的資料豐富齊全，被核貸的機率就愈高，一般個人信貸所需要的文件，除了身分證、健保卡（第二證件），您的薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等，資料愈清楚、愈完整，金融機構也會了解您申貸的目的、並有能力還款，如此被核准的可能性就愈大。
所有的貸款都有風險，如果您確認有需要貸款，就要確保得到核貸的最優惠額度、利率與條款。最重要的是，定時定期還款。
撰述編輯：Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee
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