熱門理財省錢撇步分析
在台灣，有貸款需求者如過江之鯽，買房子要貸款、買車也需要貸款、創業開店需要錢、出國留學、房屋修繕與更新等皆不在話下。然而很多人有貸款的需求，卻不見得知道從何下手。其中一個關鍵的要素，「我能否貸到錢、會被核准嗎？」
這裡，我們提供三個申請貸款的攻略，並以銀行方案做為實例，告訴您成功獲得核貸的機會。
一、您的「身分」
身分是能不能獲得貸款的先決要件，身分的學問可不少，列舉幾項普遍的條件如下：
1、中華民國國民。
2、年滿20歲（至少要滿20歲、最多不要大於65歲）。
3、有正常收入（至少年收入25萬或30萬元以上）。
千萬別小覷這三個「小條件」，他們所延伸出去的意義可以無遠弗屆。例如，你是中華民國國民，金融機構就能查到您的信用紀錄、財產狀況等；年滿20歲，表示您是獨立的自然人，有自由意志能做判斷，可以為自己的借貸行為負責；至於正常收入，相當程度代表您工作資歷、從事那些行業、月收入或年收入多少等。金融機構是根據這些個人基本條件，來初估您的借款與還款能力。
比較特別的是，有些銀行對「卡友」申請貸款祭出優惠，例如滙豐的專案。這是因為您申請過該行的信用卡，通過他們的聯徵與審核，證明您的信用達到標準，因此要核貸通過的機率更高。（►►立即了解滙豐信貸專案）
另外，就是所謂的「優質客戶」。對銀行來說，醫師、律師、會計師、建築師等，或是您任職於國內前500大、1000大企業、軍公教等，「身分」認定上，比其他無業、打工族或自由業具有優勢。
例如，滙豐對於卡友及優質客戶提供前三期優惠利率1.66%，開辦費0元，渣打銀行方面，是對於優質客戶提供最低1.68％利率，您可以多了解滙豐的專案。
二、比較「貸款利率」
因為身分的關係，就影響到利率的高低，雖然每個人都希望能貸到最低的利率，不論是前三期還是整個貸款期間。最常見的貸款利率型態是「前低後高型」，此方案是多數銀行設定的方式，主要目的不只在於用低利率把客戶吸引進來，更是讓客戶可以做「理財規劃」及「資產管理」的模式，適合「知道自己為什麼貸款、清楚貸款用途的人」或「有系統的財務規劃者」。
如同房貸，為什麼會有「寬限期」？是讓客戶利用寬限期做各種資金上的調配，只繳利息、不繳本金。因此，前幾期貸款的利率愈低，還款金額就低，在比較沒有資金壓力的情況下，可以發揮的財務槓桿就愈大。
由於信貸產品幾乎沒有寬限期，但是滙豐銀行前三期優惠利率1.66%，是目前市場上最低，差不多接近「零利率」，比房貸利率更優，後續則根據其每季調整的優利房貸利率加碼，即使以它做為購屋頭期款也相當划算。（►►直接到銀行由專人為你服務）
三、廣泛接觸貸款方案
我們建議您，多與銀行接觸及聯絡，不論是從銀行或金融機構的官網還是實體分行，若能留下聯絡資訊，就有機會更快獲得更多資訊，讓銀行主動提供最新優惠，比自己需要用到時才去找，要事半功倍。重點是，網路時代申辦信貸，對於個人資料的保密較過去來得有保障。
值得一提的是，若能在銀行推出優惠活動時申辦，很有機會幫自己省錢乃至賺錢。注意滙豐的信貸方案活動時間是：2016年4月1日至2016年6月30日，
本文試舉的優惠方案，您可以透過網站連結，讓銀行為您評估信用標準、可核貸金額、利率、貸款年限，以及有哪些手續費能減免。總之，能少付一元，都是省錢。（►►了解更多滙豐信貸內容）
撰述編輯：Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee
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