熱門理財省錢撇步分析
財富管理源於早期私人銀行服務，專為特定的高淨值的客戶做金融商品財務規劃，而目前各銀行財富管理會員，也設有一定的進入門檻！因應 Fintech 數位金融潮流，近期也有銀行推出機器人理財，排除人為干擾因素，由數據建議理財規劃服務，進入門檻相對較低，但也較傳統財富管理少了溫度。你的手邊有一定的資產可以進行投資了嗎？想進一步了解財富管理比較，請見 Money101.com.tw 介紹。
財富管理目的及業務
✅如何成為財富管理會員：
與固定銀行往來資產達一定門檻後，即可預約開戶，成為該銀行財富管理會員。以中國信託為例，財管設有四個會員等級，最低入會標準只要往來資產達 50 萬者，就具有創富家的財富管理會員資格，如希望有專屬的理財專員服務，往來資產就必須達 300 萬元，成為首富家以上會籍。
✅往來資產總額是什麼？
各家銀行認定不同，包含項目多為台幣／外幣存款、有效保單、個人信託、外匯投資、國內外基金、黃金存摺、結構型商品、組合式商品、境外股、海外債券、ETFs 等，往來資產總額所認定的項目，通常也是銀行財富管理主要服務會員的內容。
✅財富管理好處：
銀行透過風險承受度評估，為客戶量身訂製短、中、長期的財務規劃、及節稅、保險等計畫。會員可享金融產品的申購手續費優惠，貸款也會有一定的優惠利率，並有外匯即時通知、外幣線上留單服務，以及匯款、跨行提款手續費、保險箱租金減免等禮遇，高等級高資產會員除了可享國內餐廳、高爾夫球場、花束代訂等需求外，還有生日禮、出國免費機場接送、健檢安排等尊榮服務。
✅主要銀行財富管理門檻及會員分級：
以下羅列七家主要銀行財富管理會員門檻及會籍介紹，申請人可比較後選擇適合自己的銀行往來。
| 銀行 | 與該銀行 往來資產總額最低門檻 |
會籍介紹 |
| 中國信託 |
連續六周往來資產達 50 萬元 |
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| 台新銀行 |
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| 玉山銀行 |
往來資產維持 300 萬元 |
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| 花旗銀行 |
往來資產維持 80 萬 |
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| 台北富邦銀行 |
連續六周個人往來資產總額達 100 萬以上 |
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| 國泰世華銀行 |
維持平均三個月往來資產達 300 萬以上 |
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| 滙豐銀行 HSBC |
往來資產 |
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| 比較各家銀行財富管理帳戶 | ||
| 製表：Money101.com.tw | ||
更完整的會員門檻介紹也可參考此篇！
✅財富管理注意事項：
初次與銀行進行財富管理開戶時，因理財專員需了解客戶本身財務目標、現有資產及負債狀況、風險承受度等，建議預留多些時間辦理，或提前預約，與理專先電話或線上溝通，能加速至分行辦理時的處理速度。
而親至分行辦理時，可詢問服務理專擁有哪些理財證照，也可以聊聊目前市場現況，因財富管理所提供的服務，不僅包含資產管理及財務規劃，也須做客戶關係管理，因此除了專業知識外，可先看看彼此理財觀念是否契合，後續規劃會有較多的信任。
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