熱門理財省錢撇步分析
俗話說「五子登科」，是人生一大里程碑，五子當中，妻子/外子跟生孩子請靠自己，至於其他三子，就讓貸款幫你一次搞定房子(房貸)、車子(車貸或信貸)卻沒足夠銀子的情形，現在就先來談談買車子這件事吧！
想要晉升有車一族或是想要汰換舊車換新車，一年當中就屬年中(農曆七月前)以及年終（農曆一月前）為黃金時機，何以這樣說呢？
年中換車，因為各大車廠會在這時候舉行銷售競賽，紛紛推出配備升級、高價贈品以及折扣等等優惠，而主要也是因為習俗上，據說農曆七月買車會觸霉頭，因此車商趁著農曆七月前，民眾購車需求提升，再透過優惠快速吸引客戶成交。
年終換車，則是一來過年牽輛房車好過年，二來是因為即將就會發表新車款，能有較大的議價空間。至於，究竟年中買或是年終買，就要看用車需求了，如果價差只差幾千元，你會年中買還是年終買呢?就看你心中的那把尺怎麼量！
接下來就要解決銀子的事。通常若是買新車，可以考慮車商端出的指定車款優惠購車方案，像是 Toyota（和泰汽車）推出 24 - 36 期的 0 利率方案，以熱門車款 Camry 來說，自付頭款 40 萬，即可以享有 60 萬 36 期 0 利率，再送 Panasonic 32 公升蒸烘烤微波爐。
另外，以MAZDA車商來說，也有推出50 萬 60 期0利率的優惠方案（詳細內容請洽各車廠），若是以2016 新車款MAZDA6來試算，就需要先準備60萬左右的頭期款。
若買不起新車，也可以考慮二手車，因為一台新車過了 2 年，大約就折舊一半，車況跟新車差不了太多，但售價僅有一半，當然是非常有效益的買賣。同樣以 Camry 來說，2014 年車款在 SUM 二手車聯盟，一台要價 69.8 萬，已經折價 30 萬左右。除了年份，另一個影響二手車價格還有里程數，車子使用越頻繁，價格就越低，於是就有不肖業者竄改里程數，現在你不需再因此心慌慌，透過政府推出的「監理服務」App，讓你輸入「車牌號碼」以及「出廠年月」，就可以查到近兩次辦理汽車檢驗登記的里程數，不用再被壞老闆宰了。
買車總得要有錢，即使車商推出的購車 0 利率專案，也要付出幾十萬的頭期款，如果平時做好儲蓄理財，養錢千日，就能用在此時；若是生活上真的需要用車，還來不及存到錢，就可以透過小額信貸來幫你解決。
如何挑選適合自己的信貸？首先你要先評估你每月可還款的金額（可動用資金），舉例，每個月扣掉必要開銷（房租 / 房貸、小孩學費、保費、水電瓦斯網路費等）以及生活開銷，剩下就是你的可動用資金，抓出每個月可還款金額以及信貸總額，就能推算出貸款年期。
再來就是比較 APR（總費用年百分率），簡單來說就是把貸款利息以及開辦費用一起綜合計算出來出來的年利率，APR 越低越好。
最後，若剛好家裡有舊車報廢，六個月之內購買新車，還可減少貨物稅 5 萬元。
延伸閱讀 - 貸款總費用年百分率 APR 比較
撰述編輯：Money101.com.tw / Erica
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