信貸利率降碼!三步驟教你越還越經鬆

|Posted by | 所有文章, 消費生活篇
Tags: ,

降息還貸款

因應疫情衝擊,許多人申請紓困貸款,而央行日前降息 1 碼,而公股行庫貸款利息再減碼,包括 1,000 萬以內的信用卡、車貸、信貸等個人貸款,利率再降 2 碼,前後總計共降 3 碼,換算下來,約降 0.75 個百分點,前後實施 6 個月,由於上次利率調整是在 2016 年 7 月,這次時隔三年多再調降,降幅前所未見,對於有資金需求的人來說,這是一次重整手頭資金的好機會!

其他優惠貸款推薦比較
貸款方案 渣打
凱基銀行 優利貸款
匯豐銀行
閃光 0.1% 專案
新光銀行 優質族群貸款
新光銀行 優質族群貸款
貸款額度 最高 500 萬元
醫療人員 600 萬。
最高 300 萬元 最高 300 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 首月利率 0.01%。活動期間:即日起至2020/07/31 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前 3 個月利率 1.68% 起,第 4 個月起 3.5% ~8.5%
總費用年百分率 2.45% 2.85% 3.59%
手續費 開辦費:4,000元起(原7,000元,即日起至2020/07/31止薪轉戶開辦費減3,000元)
醫療人員專用:開辦費NT$2,000元
最低 2,880 元 3,000 元
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
完整比較更多信用貸款
製表:Money101.com.tw

央行降息一碼 百萬信貸年省2500元 公股銀行再降兩碼再省2500元

這一波降息利多有多好康?根據銀行試算,光是央行降息 1 碼,1,000 萬的房貸,一年就可以省息 25,000 元,如果貸款的銀行是公股銀行,再提供減碼 0.25%,為期半年,可以多省利息 12,500 元;至於信用卡、信貸,央行降息 1 碼,就是降息 0.25%,等於每 100 萬元貸款,一年可能多省利息 2,500 元,如果是向公股銀行貸款,這回還可以享受加碼降息 2 碼,也就是降息 0.5%,為期半年,等於又多省下 2,500 元利息錢,更是大大減輕了卡債族、信貸族等負擔。

閱讀更多:向銀行借錢有新招 善用隨借隨還、當天還款免利息

民營銀行防疫信貸降息好康
銀行 台新銀行 中國信託 安泰銀行
期間 即日起至9月 即日起至9月 即日起至9月
降息方案 針對醫護藥局運輸等相關從業人員,信貸手續費從 9,000 元降至 1,000 元 受災客戶之信貸利率調降 0.75%
前三期超低 0.66%
一般民眾:信貸利率降 0.27%
受紓困對象:信貸利率降 0.77%
製表:Money101.com.tw

碰上這種疫情亂世,有貸款的人,不妨趁機好好理債,把自己的債務清單,好好重新檢視一遍!至於先償還哪個比較好?一般來說,不論是房貸、信貸的計息方式,都是以「指標利率+加碼利率」來計算,「指標利率」多半採多家銀行一年或兩年期的「定期儲蓄存款利率」的均數計算,這個利率數字,通常直接受到央行升息或降息的影響,屬於「浮動值」;而「加碼利率」,則是依據銀行的成本、風險,或依客戶的條件另外加碼,屬於「固定值」,要提醒大家的是,雖然央行降息,「指標利率」會跟著調整,不過調降多少,每家銀行的標準,仍略有差距。

步驟一:先理債再理財!詳列債務清單 釐清計息利率

因此,央行釋出利率調降幅度的消息後,最重要的原則,就是「先理財再理債」!首先,先把自己手中的所有貸款以及債務,一一詳列出來,然後確認各項貸款的利率各是多少,正因為每家銀行調降的利率不同,所以務必親自打電話詢問,確認貸款利率是否調降?如果沒有,可以爭取調降嗎?調降利率的空間又是多少?

閱讀更多:陷入債務危機?用對理財、理債以及債務協商三方法 儘早清償債務

步驟二:信貸利率降「轉貸」省息?手續費.開辦費.低利期限算仔細!

當然,最近市面上開始有不少銀行,開始用低利搶客大作戰!在這種市況下,對消費者自然相對有利,很多電話行銷業務會積極遊說客戶轉貸,切記,千萬不要耳根一軟,聽到利率降低,就急於承貸,可以比對自己的貸款清單,逐一比較各家銀行的利率。

其中,一定要算仔細的兩個轉貸成本,就是「手續費+開辦成本」,利率降的再低,卻因為這筆多出的費用,墊高了整體的繳款成本,這根本是換湯不換藥,改讓另一家銀行白白剝皮而已;此外,轉貸銀行的低利貸款利率,是否有時間限制?如過只有三個月到半年,了不起省個幾百塊,大費周章的搬家信貸,也是白作工而已!

閱讀更多:比較各家銀行貸款利率、手續費

步驟三:優先償還高利債務 降低每月支付貸款金額

疫情爆發以來,不少銀行已經先提出的前兩期不到 1% 優惠信用貸款,總費用年百分率已經殺到 3% 以下!在這種情況下,手上沒有信貸的客層,也可以考慮把利息較高的其他貸款,先用信貸償還後,再慢慢按月繳交信貸貸款,因為利率愈高,代表承貸的人,必須要付出更多成本,可以優先償還貸款利率比較高的債務,省下利息支出!

閱讀更多:急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看