申請勞工紓困貸款 會影響信用評等嗎？

受到疫情影響，政府祭出10萬元勞工紓困貸款，開放以來，申請量已破百萬件，超過原訂的50萬名額，勞動部還因此暫緩受理，但最近有網友發文表示為難，因為有朋友勸他不要去申請紓困貸款，因為會影響信用評等，讓他相當猶豫，貼文一出，立刻引起網友熱烈討論，Money101本篇文章就告訴你，到底申請勞工紓困貸款會不會影響信用評等，以及借了勞工紓困貸款後，如果未如期還款，會發生甚麼事情！ 延伸閱讀：【「勞工紓困貸款」蜜月期過了！本息月還三千起跳 賴帳不還再扣年金】、【紓困借不到？用機車手機也可借錢】

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製表：Money101

【政府貸款政策彙整】

勞工紓困貸款如期還款　信用評等不受影響

答案出爐，紓困4.0方案在官網QA裡就寫明，紓困貸款等同一般貸款了，只要準時還款，就不會有什麼信用不良的紀錄，信用評分當然也不會受影響，不過，因為對銀行來說，每個人的貸款額度是固定的，依照金管會「負債比(DBR)」規定，借款人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之「總餘額≦平均月收入x22」，而所謂的無擔保債務，就是不需要提供擔保品的借款，包括了無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、信用卡循環餘額、信用卡分期待付金、副擔保部分擔保貸款餘額等，由於紓困貸款屬於無擔保信貸，所以會計入「負債比(DBR)」之中。

舉例來說，假設某人在A銀行的信貸餘額是40萬，B銀行的預借現金餘額是10萬，C銀行車貸是30萬，而某人的平均月收入是5萬，那DBR22倍是5萬x22倍=110萬，代表他在所有金融機構能借到的無擔保貸款，最高上限就是110萬，而無擔保貸款最多就只能再增加30萬。雖然勞動部表示，就算民眾DBR超過22倍，也可申請勞工紓困貸款，但要提醒的是，如果以後有買房打算想申請房貸的人，紓困貸款始終是貸款，借錢的對象是銀行，倘若第一年過後，未準時繳還貸金，或仍有負債情況下，想要購買房子，房貸時，銀行進行聯徵時，「信用評分」就有可能大打折扣，導致成數、利率受到影響。

■「負債比(DBR)」試算
平均月收入5萬X22倍=110萬
110萬-40萬-10萬-30萬=30萬

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拖欠勞工紓困貸款　恐影響申請房貸利率、成數

簡單來說，對銀行而言，他們會希望借款人的月負債比不要超過70%，如果月收入5萬，月負債比就必須控制在35000元以內，如果在申請紓困貸款10萬元之後，結合其他信貸、車貸、卡債，月負債比已達緊繃，如果之後想買房，就得小心房貸貸不過，或是貸款成數不佳等問題。

假設有人借了紓困貸款的一年後，還款期間餘額尚未繳清，甚至出現延遲繳納情況，此時，想要購買房子，原本可貸款到1.88％、8成的房貸利率，就有可能利率被提升、成數降低，影響所及，如果房價1000萬，房貸20年、利率1.88％、8成的情況下，原本最好的狀況，就是自備款只需要200萬，本息攤還每月償還約4萬18元，20年後利息＋本金約支付960萬4320元，合計約共支出約1160萬元。

萬一因為信用評分被降低，最後導致利率攀升至2.5％、同樣貸8成的情況下，自備款200萬，本息攤還每月償還4萬2393元，20年後利息＋本金約支付1017萬4320元，合計共支出約1217萬，利息看似只是些微攀升0.62％，最後支出的總額，就高達57萬的落差，得不償失！

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低利率、資金不足　仍不建議借錢投資

所以，強烈建議，如果沒有非常迫切的經濟需求，最好不要借錢來投資，或是因為利率低，覺得不借白不借，天下沒有白吃的午餐，凡走過也必定下痕跡！如果真的只是想多一筆錢投資，名下還有其他房子的資產階級，建議可從既有房貸去轉貸或增貸，一來可週轉的資金就不只10萬元，二來還款期可展延到20年以上，加上目前房貸平均利率仍在1.6%以下，比起紓困貸款利率1.845%還低。

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