如何快速獲得信貸?你要知道的關鍵密碼

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最後更新於 04 December, 2015

年關將近,你有個人資金、以及貸款的需求嗎?個人貸款,顧名思義,通常是小額貸款用於個人用途,例如:買車、婚宴費用、償還另一筆貸款、購買新家具、度假、或支付任何其他相關類型的款項。

信貸利率通常比其他利率高

不過,個人貸款因為大多是以你自己的「信用」去申貸,個人信用是看不見、摸不著的東西,對銀行或金融機構而言,風險比較大,所以,它的利率一般會比其他的企業貸款、房屋貸款還是抵押貸款來得高。但是最大的好處也在於,你不必提供抵押品。

對於有貸款需求的人而言,如何快速且容易就能獲得金融機構的核准,把錢撥到你的帳戶內?一般來說,如果你是長期與某家特定銀行也往來,亦即你有這家銀行有開立帳戶,也經常有進出的紀錄,而非所謂靜止戶,或者,你持有這家銀行的信用卡,還是,你透過這家銀行申購基金等等,你獲得貸款的機率會大幅提高。

再者,如果你在申貸前有做功課,對這家銀行提出的條件、資格、該準備的資料、文件等,你都有充分的準備,你獲得貸款的機會也相對提升不少。

務必備齊各項資料與文件

至於是那些文件,不外乎你的身分證、健保卡等個人證件,還有你過去及現在任職公司的薪資證明、每月收入,以及擁有房地產的相關證明,若是無殼蝸牛就提供月租金額度等,愈詳細的資料,都有助於你更快速的通過核貸。

最聰明的方式,就是不要把雞蛋只放在一個籃子裡,你必須多比較其他銀行的方案內容,並找到最低的利率以及最適合你還款的期限。這麼做的好處是,你可以確定在向某家銀行申請貸款之後,至少短時間內不會遇到還有其他銀行提供更好的優惠,而讓你感到後悔。畢竟,你要臨時轉貸或更改方案內容都是得不償失的。

重要的是,經過比較各種方案,可以幫助你與銀行就利率與條款做討價還價,並節省你的錢(有時是幾千元的手續費等,根據貸款金額)。因為信貸的期間較短,要及早還清貸款,愈省當錢然愈有利。

要知道被拒絕的理由是什麼

萬一你被某一家銀行拒絕貸款,要向專員問一件事,「為什麼被拒絕?理由是什麼?」如果你可以經過補件、提供其他財力證明或擔保人,你可以做後續的補強動作,如果是需要抵押物,你也可以想看看有什麼是你可以加強;不然,也可以做為你申請其他銀行貸款時的準備。

這些都是申請個人貸款的小祕訣,最好是在申請前就準備強而有力的「信用」,或是根據你的信用評分,找出可以強化的地方。具備良好的信用,可以加速銀行核貸你的申請。

線上申辦信貸比較划算

現在,許多銀行都提供線上申貸,這種新管道是電子商務的新趨勢,它幫助銀行節省人力成本,相對容易把優惠回饋給消費者,讓你有機會拿到較低的利率,並且在幾天內就拿到錢。

大多數的銀行與金融機構都會有貸款上限,意思是,你最多只能貸到這個金額,有時候要注意看看是不是有限時限量。至於其他非銀行、但是看起來也可以申請貸款的網站,就要多花時間去研究他們的信譽如?關鍵是,評估你所需要的,然後貨比三家,決定什麼方案與哪家銀行是最符合你需求的絕對值。

撰述編輯:Money101.com.tw / 李彥謀 Neil Lee

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