年終規劃停看聽!三種上班族投資術大公開

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年終規劃

年終獎金金發放倒數,這對上班族來說,無疑是一年中最大的小確幸,這也是個人財務總體檢的最佳時機,大家可以趁此機會,列出自己目前有多少的資產和負債,並依不同年齡、經濟狀況,選擇每個人合適的投資標的,並從而安排年終獎金分配的優先順序!

年輕積極小資族–首選新興市場投資 保險首重醫療與意外險

首先,年終獎金的規劃,應該是「理債」優於「理財」,尤其是卡債和個人信用貸款,都應該盡量優先償還,尤其是收入較低的新鮮人,常常得靠這些借貸方式度日,一但年終入帳,盡速歸還,切莫蹉跎自誤!

行有餘力,也要投資理財,但人生的不同階段,投資的風險屬性也大不相同,像是剛出社會的小資族,雖然資產不算多,但勝在年輕、有衝勁,承受風險程度也相對較高,選擇投資標的,可以主打單一國家或具潛力的新興市場,這些商品起伏大、風險高,相對也有較高報酬率,年輕積極的小資族,就算投資失利,以時間換取空間,人生還是有重新一搏的機會。

在投資之餘,小資族也別忘了佈局保險,像是常常騎摩托車的人,最好買一張價錢不高的「意外險」,至於越早買越便宜的「醫療險」,也最好趁年輕先入手,如果不懂股票,也沒有時間細細研究的小資族,也可以透過保險公司買「理財型保單」,一邊理財,還能買到部分壽險保障,對收入不豐的年輕人來說,不啻是一個聰明理財的好方法。

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負擔較輕頂客族—鎖定股票基金衝刺 無子無女可買進殘扶.長照險

現在不生孩子的頂客族,最怕夫妻倆縱情逸樂,卻忘了替將來的生活買個保險,因為收入通常不差,又不用拿來養小孩,相較之下,可以承擔較高的投資風險,但倘若忙於工作,無法專心研究投資標的的話,建議這類族群可投資「穩健型股票」,像是全球型股票基金,藉由擴大投資區域分散風險,不用擔心因為選錯國家而蒙受損失,甚至考慮可以放著不管的績優股,等著分穩定股息。

值得注意的是,既然沒有生育子女的打算,趁早規劃老後生活,就顯得格外重要,在保險方面,頂客族應多注意「失能扶助」與「長照險」,為年老後的自己,預先做打算,這類保險,可以提供年老或失能後,聘僱看護或休養的保險補貼,防範未然!

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有妻有子家累族—房貸放一邊.投資擺中間 壽險可保一家老小有依靠

看似擁有一切,卻依然負擔沉重的家累族,為了妻小,要考慮的事情更多了,建議這類族群,盡量採取多元型的投資策略,像是美元優存,或是穩健型ETF,都能為整個家庭撐起投資規劃!如果仍揹著沉重房貸,但每月房貸支出,仍在家庭總收入的三分之一以內,只要個人投資的預期報酬,有把握超越房貸利率,就大膽把部分的年終獎金拿來投資吧!

在保險配置方面,由於這類族群多是家中主要經濟來源,要買的保險,比起小資族、頂客族相形重要多了,趁著年終獎金進帳,除了擔心身體出問題,造成一家老小陷入困境,非買不可的「醫療險」與「重大疾病險」之外,最好還可以買一份可以讓妻小能夠度過難關,但備而不用的「壽險」, 以防萬一自己發生意外,有個三長兩短時,家人與子女能有個依靠!

年終獎金投資工具比較
族群 投資標的 保險選擇
小資族 定存
股票型基金
績優股票
醫療險
意外險
投資型保單
頂客族 穩健股票型基金
穩定成長股
醫療險
長照險
殘扶險
家累族 美元優存
穩健型ETF
醫療險
壽險
重大疾病險
製表:Money101.com.tw

對於一般上班族來說,穩定但單薄的月薪,多用在支應生活開銷以及子女養育費用上面,就已經捉襟見肘,想透過投資理財來增加個人財富,年終獎金的規劃,就變成體檢與重組全年收入的好機會,事前規劃,總比稀哩呼嚕花掉,讓年終從微小確幸變成南柯一夢來得好!


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