有意外險還要保旅平險嗎?旅平險vs.意外險保障範圍、理賠項目總整理

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出國在外,難免遇到意外,不管是受傷、疾病還是行李遺失班機延誤,投保旅遊保險能降低這些意外事故帶來的困擾。所謂「旅遊綜合保險」包含旅平險、海外急難救助、海外疾病以及旅遊不便險。單就旅平險來看,保障範圍與意外險雷同,尤其意外險是不分發生所在地,只要符合理賠條件即可,因此也有意外險搭配醫療險可取代旅遊保險一說,而且意外險的保費相對較便宜。不過,到保險公司投保旅遊險時,保險囊括海外急難救助、海外疾病等理賠,還是有相對優勢,建議有出國的人即便有意外險,還是要加保旅遊綜合保險。這篇Money101.com.tw要來比較意外險跟旅平險之間的差異為何?

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旅遊保意外險就夠了嗎?意外險 vs. 旅平險保障範圍、理賠金額差別比較

一般民眾所認知的旅平險,在產險公司稱為「旅遊綜合保險」。旅遊綜合保險包含了旅遊平安險、旅遊不便險、海外急難救助、海外突發疾病等等,也就是說,民眾到產險公司投保旅平險,通常就是「旅遊綜合保險」。旅遊保障除了產險公司外,信用卡也有附贈,雖然都是由產險公司所提供,但信用卡所附贈的旅遊保險,保障範圍相對少很多。
就意外險與旅遊綜合保險,我們針對保障範圍、保障時間與保費做了一張比較表格。

旅遊綜合保險vs.意外險比較
項目 意外險 旅遊綜合保險(產險) 旅遊綜合保險(信用卡)
保障範圍 國內及國外的意外死、傷、失能,可加保意外實支實付 意外死、傷、失能(國內、國外皆可)
海外突發疾病(食物中毒、門診、急診、住院)
海外急難救助(法律諮詢、代墊費用、醫療或旅遊協助…等)
旅遊不便險(行李遺失、行李延誤、行李毀損、班機延誤、旅程取消、文件重置….)
旅平險(搭乘公共交通工具期間,意外身故、失能、傷害;部分保障全程海外旅遊)
旅遊不便險(班機延誤、行李延誤、行李遺失、劫機補償)
保障期間 一年一期 最長 180 天或一年期 搭乘公共交通運輸期間(部分為全程旅遊期間)
保費、保額 保費、保額相對低 保費、保額相對高 保費:刷卡支付團費8成或機票8成,即可獲贈。
保額:“依據卡別”獲贈額度不同,旅平險額度:從 2,000 萬起;班機延誤:1 萬左右。
理賠方式 限額實支實付及定額 限額實支實付及定額 限額實支實付
製表:Money101.com.tw

從表格對比可看出,意外險在國內保障內容差不多,但人在國外時,意外險缺少了因疾病而產生的門診、住院等費用,因此,旅平險在海外的保障是比較足夠的。但若自身有意外險及醫療險的話,國外發生的事故一樣是可以賠償的,只是國外並沒有台灣的健保制度,因此醫療費用相當驚人,旅平險可以在短期間將保額拉高,免除付不出龐大醫療費問題。再加上旅平險多了海外急難救助,人在異鄉不管是語言還是文化,甚至法律規定都不大一樣,這時,海外急難救助服務可以做支援,有的產險公司還能代墊費用,解決當下燃眉之急。

若本身就有意外險或醫療險的民眾,短期出遊還是建議加保旅平險;長期旅居海外者,比如常出差可能一次超過三個月,可以意外險搭配醫療險,或是詢問產險公司是否有一年期的旅平險。要注意,有投保旅平險與意外險的民眾,或是旅平險有重複投保的民眾,記得要看理賠是副本還是正本理賠,以免保得太多卻派不上用場。

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信用卡旅平險保障不夠全面 應該要搭配額外旅平險與旅遊不便險

此外,很多人詢問,已經用信用卡買機票不是就有旅平險了嗎?那還需要額外購買旅平險或是意外險嗎? 當然是要的!因為通常信用卡的旅平險,主要是針對公共運輸工具的旅遊平安險,對於醫療方面的保障的範圍不夠全面。若要全程海外旅遊保障的話,卡別等級相對較高,但保額相對低,可參見《信用卡旅平險海外全程保障整理》。

而信用卡通常只針對持卡人、配偶或未滿 25 歲子女有保險,如果幫他人刷團費或機票,萬一出事又沒有投保旅遊保險時,對方是無法受到任何保障,所以建議民眾出國旅遊,應該針對出遊的國家加保旅平險,讓旅遊保險更加的完備,以免出遊遇到突發狀況,不只掃興,也可能造成大筆的金錢損失,想要知道更多旅遊平安險的內容,可以參考【出國旅遊必備保險 什麼是旅遊平安險、旅遊不便險?信用卡的旅平險、不便險足夠嗎?】

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