出國在外,難免遇到意外,不管是受傷、疾病還是行李遺失、班機延誤,投保旅遊保險能降低這些意外事故帶來的困擾。所謂「旅遊綜合保險」包含旅平險、海外急難救助、海外疾病以及旅遊不便險。單就旅平險來看,保障範圍與意外險雷同,尤其意外險是不分發生所在地,只要符合理賠條件即可,因此也有意外險搭配醫療險可取代旅遊保險一說,而且意外險的保費相對較便宜。不過,到保險公司投保旅遊險時,保險囊括海外急難救助、海外疾病等理賠,還是有相對優勢,建議有出國的人即便有意外險,還是要加保旅遊綜合保險。這篇Money101.com.tw要來比較意外險跟旅平險之間的差異為何?
旅遊平安險信用卡比較 |
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信用卡 | 保險額度 | 卡片特色 | ||
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最高 NT$2,000 萬旅平險 + 旅遊不便險班機延誤 1 萬、行李延誤 3萬、行李遺失 3萬 |
日本國外交易手續費回饋,需每月登錄活動。每月最高回饋5,000元。 |
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最高 NT$2,000 萬旅遊傷害險+ NT$10 萬醫療險 |
遠東百貨 購物最高9折優惠;滿額當天免費停車最高3小時 滿額次月享嘟嘟房/永固24TPS免費市區停車每次最高2小時 |
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最高 NT$2,500 萬公共運輸工具旅遊平安險+ NT$3 萬旅遊不便險 |
每 20 元換 1 哩 可兌換亞洲萬里通、華航等60家航空哩程數 | ||
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最高 NT$3,000 萬公共運輸工具旅遊平安險+ NT$10 萬公共運輸工具傷害醫療險;享1年2次免費機場貴賓室優惠 |
國內消費 N$18= 飛行積金 1 點,海外消費 N$15= 飛行積金1點。無回饋上限,持卡期間終身有效。 |
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製表:Money101.com.tw |
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旅遊保意外險就夠了嗎?意外險 vs. 旅平險保障範圍、理賠金額差別比較
一般民眾所認知的旅平險,在產險公司稱為「旅遊綜合保險」。旅遊綜合保險包含了旅遊平安險、旅遊不便險、海外急難救助、海外突發疾病等等,也就是說,民眾到產險公司投保旅平險,通常就是「旅遊綜合保險」。旅遊保障除了產險公司外,信用卡也有附贈,雖然都是由產險公司所提供,但信用卡所附贈的旅遊保險,保障範圍相對少很多。
就意外險與旅遊綜合保險,我們針對保障範圍、保障時間與保費做了一張比較表格。
旅遊綜合保險vs.意外險比較 | |||
項目 | 意外險 | 旅遊綜合保險(產險) | 旅遊綜合保險(信用卡) |
保障範圍 | 國內及國外的意外死、傷、失能,可加保意外實支實付 | 意外死、傷、失能(國內、國外皆可) 海外突發疾病(食物中毒、門診、急診、住院) 海外急難救助(法律諮詢、代墊費用、醫療或旅遊協助...等) 旅遊不便險(行李遺失、行李延誤、行李毀損、班機延誤、旅程取消、文件重置....) |
旅平險(搭乘公共交通工具期間,意外身故、失能、傷害;部分保障全程海外旅遊) 旅遊不便險(班機延誤、行李延誤、行李遺失、劫機補償) |
保障期間 | 一年一期 | 最長 180 天或一年期 | 搭乘公共交通運輸期間(部分為全程旅遊期間) |
保費、保額 | 保費、保額相對低 | 保費、保額相對高 | 保費:刷卡支付團費8成或機票8成,即可獲贈。 保額:“依據卡別”獲贈額度不同,旅平險額度:從 2,000 萬起;班機延誤:1 萬左右。 |
理賠方式 | 限額實支實付及定額 | 限額實支實付及定額 | 限額實支實付 |
製表:Money101.com.tw |
從表格對比可看出,意外險在國內保障內容差不多,但人在國外時,意外險缺少了因疾病而產生的門診、住院等費用,因此,旅平險在海外的保障是比較足夠的。但若自身有意外險及醫療險的話,國外發生的事故一樣是可以賠償的,只是國外並沒有台灣的健保制度,因此醫療費用相當驚人,旅平險可以在短期間將保額拉高,免除付不出龐大醫療費問題。再加上旅平險多了海外急難救助,人在異鄉不管是語言還是文化,甚至法律規定都不大一樣,這時,海外急難救助服務可以做支援,有的產險公司還能代墊費用,解決當下燃眉之急。
若本身就有意外險或醫療險的民眾,短期出遊還是建議加保旅平險;長期旅居海外者,比如常出差可能一次超過三個月,可以意外險搭配醫療險,或是詢問產險公司是否有一年期的旅平險。要注意,有投保旅平險與意外險的民眾,或是旅平險有重複投保的民眾,記得要看理賠是副本還是正本理賠,以免保得太多卻派不上用場。
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信用卡旅平險保障不夠全面 應該要搭配額外旅平險與旅遊不便險
此外,很多人詢問,已經用信用卡買機票不是就有旅平險了嗎?那還需要額外購買旅平險或是意外險嗎? 當然是要的!因為通常信用卡的旅平險,主要是針對公共運輸工具的旅遊平安險,對於醫療方面的保障的範圍不夠全面。若要全程海外旅遊保障的話,卡別等級相對較高,但保額相對低,可參見《信用卡旅平險海外全程保障整理》。
而信用卡通常只針對持卡人、配偶或未滿 25 歲子女有保險,如果幫他人刷團費或機票,萬一出事又沒有投保旅遊保險時,對方是無法受到任何保障,所以建議民眾出國旅遊,應該針對出遊的國家加保旅平險,讓旅遊保險更加的完備,以免出遊遇到突發狀況,不只掃興,也可能造成大筆的金錢損失,想要知道更多旅遊平安險的內容,可以參考【出國旅遊必備保險 什麼是旅遊平安險、旅遊不便險?信用卡的旅平險、不便險足夠嗎?】。
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