2019 房貸利率跌破1.8%創五年新低 想省利率照過來!

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房貸利率新低

搶攻房市大餅,傳出各家銀行加碼祭出低利房貸,根據金融聯合徵信中心統計資料,截至 2018 年第四季,六都銀行新增房貸平均利率全部跌破 1.8% ,創下近五年同期新低!這對有意購屋的民眾來說,不啻是一大福音,不過,如果想要爭取更低利的房貸,買房族還有更多選擇,貨比三家,看似相差毫釐的房貸利率,每個月積少成多,也可以省利成家。

青年成家、公務員房貸利率最低 1.44% 農會特案 1.6% 超低利

這股「省利風」,以高房價的台北市為例就非常有感,2015 第 4 季平均利率為 2.06% ,央行自 2016 年第 2 季開始,利率維持不動,但 2016 年第 4 季台北市平均利率仍滑至 1.81%,2017 第 4 季降至 1.78%,去年第 4 季進一步降至 1.74% 。不過,低中有低,目前房貸最低利率方案是「青年安心成家方案」,前兩年利率最低只有1.44%,是目前市場上最低水準;而「公教人員房貸專案」最低利率,也落在 1.56% 左右,同樣是相當優惠的房貸條件。

不過,「青年安心成家方案」與「公教人員房貸專案」,並非人人都符合申請條件,在低利時代,除了傳統放貸的銀行,仍有其他選擇,像是有地域性的限制的農會,他們跟銀行一樣,有對外放款的需求,但這類區域型的金融機構,通常資金大且結構穩定,更重要的,是他們不受「銀行法」列管,因而提供的利率更具競爭力,相較銀行在部份二線區域,只能放款六到七成,農會只要擔保品和還款人條件好,甚至有機會可以貸到八成,近年甚至有北部地區有農會,為了與大型銀行爭搶建商的整批性房貸合作案,打出 1.6% 的超低利率!

農會核貸最高八成 無須開辦手續費 僅酌收徵信費

除此之外,大多數的農會承做首購房貸,儘管利率較低,但並無身分限制,更無須有農民身分,貸款條件比銀行更為寬鬆,多數銀行辦理貸款,需要另收取開辦費或手續費。但有的農會甚至只須簡單收個數百到上千元徵信費即可,也不用像部分銀行,還要求房貸戶要搭配房屋壽險,這對首購族來說,當然是一個低利貸款的另類選擇。

地方農會承作房貸
項目 內容
承作利率 農金局要求一般房貸利率
不可低於公教人員的低利貸款
放貸成數 無特殊限制
優質地段甚至可核貸八成
放貸狀況 由中部農會延伸到北部農會
結合特定建商提供特案的整批性低利房貸
製表:Money101.com.tw

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金融貸款大開方便門 低利購屋仍須量力而為

銀行面臨龐大資金泛濫壓力,現在幾乎殺紅眼,除了房貸利率下殺,還頻傳推出長寬限期、長貸款年限,以吸引首購族關愛眼神,加上美中貿易戰衝擊影響,短期內台灣升息機會不大,銀行急需房貸這類安全放款管道,可預見未來一兩年內,房貸申請相較容易,負擔也較輕。

不過,提醒大家,長期低利環境,加上寬鬆借貸條件,雖讓購屋人容易上手,但房市所得比過高,主要都會區賣壓仍高,當房價仍在在歷史高檔區,千萬不要因為低利率環境鼓勵,貿然進場,畢竟繳付房貸是一條漫漫長路,利息再低,萬一還不出本金,仍有風險,不可不慎!

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