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疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦?

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房貸

疫情看似下降,但百工百業已經深受衝擊,不少公司已經不堪虧損倒閉,就算勉強撐住的,很多小型企業也要員工先休無薪假,原本穩定的收入喊卡,勒緊褲帶過日子就夠嗆了,而在這個房價高漲的時代,很多人的房貸支出起碼都佔收入三分之一,甚至高達二分之一,若疫情暫時停止上班,如果沒有存款,根本撐不過這段時間的房貸開銷,本篇Money101.com.tw就來告訴你,下個月房貸繳不出來怎麼辦?延伸閱讀:【申請勞工紓困貸款 會影響信用評等嗎?】【紓困借不到?用機車手機也可借錢】

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【政府貸款政策彙整】

👌 勞工紓困貸款 👫 青年創業貸款 👨‍👩‍👧‍👧 青年安心成家
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紓困措施啟動 房貸族可申請本金展延3~6個月

根據調查數據,台灣有47%的家庭年收入,低於80萬元,跟主計出家庭收支調查的平均支出水準對照,其實是呈現入不敷出的狀態;調查還顯示,有19.5%的民眾無法在一週內籌到10萬元,甚至有15.5%的民眾,光是基本生活開銷都有困難,若面臨突發性狀況,很可能會立刻斷炊!目前,行政院已緊急啟動紓困措施,針對房貸、各類租客等五大族群擬定紓困措施,如房貸族就可只繳利息緩繳本金3~6個月、學生在外租屋最高可拿到5400元租金紓困補貼;對社宅、公有不動產的租賃人也提供租金緩繳方案,讓民眾一解住的燃眉之急。

房貸族VS.租屋族緩繳與補助政策
一般房貸族 政策性房貸族 社宅租客
優惠內容 依照各銀行方案不同,得申請本金展延3~6個月,展延期間免收違約金及遲延利息,舒緩經濟壓力 住宅貸款戶若繳款困難,可向銀行申請本息緩繳1年、本金緩繳2年或貸款期限延長為30年 承租人租金減收20%,實施為期3個月(自2021年5月~7月)
申請對象 受疫情影響以致還款有困難者(如減薪、無薪假員工、非自願性失業勞工等)或是屬旅遊業、餐飲業等直接受衝擊產業者 國宅、勞工、中央公教及國軍等住宅貸款戶 北市國宅、社宅、之承租人,北市地上權國民住宅、住宅坐落市有地且與北市府訂有租約者
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繳不出房貸免驚 善用寬限期延長還款期續命

政府的緩繳政策,救急不救窮,萬一疫情影響持續,日後還是繳不出房貸的民眾怎麼辦?首先可以「利用寬限期」,房貸期限內,申請一段時間,只繳利息「還息不還本」,有些銀行寬限期甚至可達5年,但要注意寬限期過後,每月房貸金額恐飆升,等到疫情過去,最好可以立刻回復日常本息均攤的房貸繳付。

如果都行不通,也可以「拉長房貸還款期限」,跟銀行協商將20年房貸,延長到30年、40年,或是把還款「間隔」延長,向銀行協商,在某段期限改採2個月或3個月繳一次,渡過眼前的難關;萬一走投無路了,再考慮「信貸」或是「車貸」調度資金,不過千萬要記得,因為未來終究得還清,原先貸款以及後面申請調度用的貸款,仍要謹慎考慮日後付款狀況,以免疫情過後進入另一波經濟危機,怎麼還都還不完!

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轉貸可再用寬限期優惠 須留意成本及信用條件

此外,如果已經用過寬限期,轉換一家新銀行「轉貸」,有機會再用寬限期優惠,或是向另一家銀行申請「二胎房貸」,不過利率較高,核貸金額恐怕較少。如果你已經繳了一陣子的房貸,且房子在這段期間增值不少,可以向原銀行申請增加貸款,取得一筆額外的資金作運用;而直接將整筆房貸轉到別家銀行,因為是新的銀行來承貸,就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限,而且申請轉貸時,房子也會重新鑑價,就有機會把房子增值的部分套現,多一筆資金運用。

不過,要提醒的是,轉貸也有成本,可能需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用;
此外,除了房子需要鑑價,銀行也會評估申請人的財務狀況和信用條件,如果這段期間您的負債比增加、信用評分降低,就可能影響到個人的貸款額度和利率,因此轉貸不一定比較划算,最好先把收支與利息算仔細,免得機關算盡,還是白忙一場。

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