貸款投資好嗎?借信貸投資四大原則這樣看

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低利貸款理財

欠債還錢,天經地義!隨著整個經濟環境的轉變,欠錢這件事,不再是罪不可赦,大家不再傻傻把錢都放進銀行,因為就算欠銀行錢,只要循規蹈矩,逐月還清,把資金轉往報酬率更高的投資標的,能獲得的利潤更高,先理財再理債,成為新的投資顯學,但,是不是可以借貸款去投資呢? 貸款投資會有什麼風險呢?Money101.com.tw提醒大家,借錢來投資最大的就是風險承受能力,建議可利用利率較低的貸款,如房貸作為貸款理財的第一步,Money101.com.tw就來分享,貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則。如果你有創業計畫而無資金,可以參考【2020 青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹】

軍公教、醫師、律師、會計師貸款方案比較
銀行方案 四師專案
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渣打銀行 尊爵專案
渣打銀行 尊爵專案三師/公教/金融同業
王道銀行 優質貸款
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最低利率 1.98% 1.68% 2.58%
總費用年百分率(APR) 2.52% 3.22% 2.99%
條件對象 領有證照執業之醫師、律師、會計師、建築師、不動產估價師、法官及檢察官及精算師等 符合以下資格之渣打銀行全新客戶 (1) 醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者) (2) 政府機關公務人員、教授、教師 (3) 金融同業正職員工 (非業務職)
1. 本國人年齡 20-65歲,有固定收入 2. 通過國家專門職業及技術高等考試之律師/會計師/建築師/法醫/醫師(不含獸醫) 3. 金融同業內勤高階主管職 4. 銀行認定績優企業之高階主管
產品特色 *開辦費:4,000元起(原6,000元,即日起至 12 月 31 止核撥得享減收 2,000 元優惠)
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「借錢來賺錢」成新王道 低利率貸款也能成投資達人

從整個大環境來看,現在的存款利率相對較低,以 2018 年銀行的 1% 定存利率來看,如果只是每個月一點一滴的儲蓄,的確很難獲得更大的收益,換算成實際的數字,如果年初存入銀行 20 萬元,一年後可以拿回約 2,000 元利息,這筆錢,連吃頓大餐都稍嫌困窘,這樣傳統存款模式已經落伍了;換個角度來看,當銀行定存利率這麼低,也意味著「貸款」的利率,也會隨之降低,「靠借錢來賺錢」就變得更為師出有名!

報酬與風險通常是相伴的,許多人就是懂得運用「債」來投資,以相對穩健的基金投資來說,放長線釣大魚的「定期定額」扣款,一般來說,至少會有 6% 左右的年獲利,這就比 1% 的定存好太多;或是借 2% 的低利房貸,來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等,也可創造比定存好的收益,都是可以考慮的優質投資標的。以還本型的儲蓄險為例,繳費期滿之後,保險公司會依保單契約內容,將所繳保費加上利息自動給付給保戶,可以每兩年領回保額 6% 的還本金,或是繳費期滿後,每年領回保額 6% 的還本金。


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貸款投資原則一:選擇利率低、還款期長的貸款

我們常在廣告中,不斷看到「投資理財必有風險」的警語,因為就算選擇了風險極低的安全投資標的,都無法保證萬無一失!所以,貸款投資的第一條件,就是慎選利率及還款時限較寬鬆的貸款,利率越低,還款壓力越小,投資的承受損失空間也就越大,所以選擇好的貸款,就是貸款理財的第一步,舉例來說,我最常建議大家不要急著還房貸,因為現在的房貸利率,隨著房市景氣不佳,頻傳走低求生,近來甚至有銀行提出 1.6% 的空前低利,拿來投資,自然壓力大減。

貸款投資原則二:做熟不作生 謹受紀律設下停損點

此外,貸款投資必須鎖定自己熟悉的投資市場、商品、幣別,風險才能大為降低;此外,先設定可以接受的停損點,再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品,簡單的說,出手前,一定要做好充分的投資準備,才能放大投資效果與槓桿,絕非一股腦地認為投資必然有收穫,把借的錢賠光光,最後成為被循環利息壓死的貸款人!


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投資原則三:確實了解投資標的 反覆驗證投資策略

投資的三大要素,包括時間、本金、報酬率,三者之間是有加乘效果,切記!報酬率也不是越高越好,「降低風險」永遠比「提高獲利」來得重要,投資之前一定要確實了解想投資的標的,才不會當投資發生虧損時,因不了解而恐慌認賠,以投資股票為例,可以從公司基本資料、商業模式、競爭狀況與財務狀況入手了解,並不斷反覆驗證投資策略的可行性,以確保資金安全。

貸款投資原則四:訂立還款金額與計畫 按月執行不容馬虎

手上如果有充足的資金,再來進行投資,當然是最安全無虞的,而貸款投資背後,必然要承受更多心理壓力,因為如果投資失利,不只是歸零而已,自己還有負債及利息要還!建議就算是用貸款來投資,每個月仍應該規劃出一定數字的還款金額,並完整訂出還款計畫,避免被利息追著跑。

切記,貸款投資的風險,依然存在,而且投資人承擔風險的程度,也遠比手握現金的資產一族來得高,要操作這類投資槓桿的投資客,一定要格外謹慎,小心為上,千萬不要過度高估自己能力,挑戰風險過高的投資標的,否則投資不成,反而債台高築,悔不當初!


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