投資比還貸款的投報率高? 降低借錢投資風險的四大必知原則

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低利貸款理財

欠債還錢,天經地義!隨著整個經濟環境的轉變,欠錢這件事,不再是罪不可赦,大家不再傻傻把錢都放進銀行,因為就算欠銀行錢,只要循規蹈矩,逐月還清,把資金轉往報酬率更高的投資標的,能獲得的利潤更高,先理財再理債,成為新的投資顯學,但是要提醒大家,借錢來投資最大的就是風險承受能力,建議可利用利率較低的貸款,如房貸作為貸款理財的第一步,Money101.com.tw就來分享,貸款借錢投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則。如果你有創業計畫而無資金,可以參考【2019 青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹】

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「借錢來賺錢」成新王道 低利率貸款也能成投資達人

從整個大環境來看,現在的存款利率相對較低,以 2018 年銀行的 1% 定存利率來看,如果只是每個月一點一滴的儲蓄,的確很難獲得更大的收益,換算成實際的數字,如果年初存入銀行 20 萬元,一年後可以拿回約 2,000 元利息,這筆錢,連吃頓大餐都稍嫌困窘,這樣傳統存款模式已經落伍了;換個角度來看,當銀行定存利率這麼低,也意味著「貸款」的利率,也會隨之降低,「靠借錢來賺錢」就變得更為師出有名!

報酬與風險通常是相伴的,許多人就是懂得運用「債」來投資,以相對穩健的基金投資來說,放長線釣大魚的「定期定額」扣款,一般來說,至少會有 6% 左右的年獲利,這就比 1% 的定存好太多;或是借 2% 的低利房貸,來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等,也可創造比定存好的收益,都是可以考慮的優質投資標的。以還本型的儲蓄險為例,繳費期滿之後,保險公司會依保單契約內容,將所繳保費加上利息自動給付給保戶,可以每兩年領回保額 6% 的還本金,或是繳費期滿後,每年領回保額 6% 的還本金。


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貸款投資原則一:選擇利率低、還款期長的貸款

我們常在廣告中,不斷看到「投資理財必有風險」的警語,因為就算選擇了風險極低的安全投資標的,都無法保證萬無一失!所以,貸款投資的第一條件,就是慎選利率及還款時限較寬鬆的貸款,利率越低,還款壓力越小,投資的承受損失空間也就越大,所以選擇好的貸款,就是貸款理財的第一步,舉例來說,我最常建議大家不要急著還房貸,因為現在的房貸利率,隨著房市景氣不佳,頻傳走低求生,近來甚至有銀行提出 1.6% 的空前低利,拿來投資,自然壓力大減。

貸款投資原則二:做熟不作生 謹受紀律設下停損點

此外,貸款投資必須鎖定自己熟悉的投資市場、商品、幣別,風險才能大為降低;此外,先設定可以接受的停損點,再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品,簡單的說,出手前,一定要做好充分的投資準備,才能放大投資效果與槓桿,絕非一股腦地認為投資必然有收穫,把借的錢賠光光,最後成為被循環利息壓死的貸款人!


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投資原則三:確實了解投資標的 反覆驗證投資策略

投資的三大要素,包括時間、本金、報酬率,三者之間是有加乘效果,切記!報酬率也不是越高越好,「降低風險」永遠比「提高獲利」來得重要,投資之前一定要確實了解想投資的標的,才不會當投資發生虧損時,因不了解而恐慌認賠,以投資股票為例,可以從公司基本資料、商業模式、競爭狀況與財務狀況入手了解,並不斷反覆驗證投資策略的可行性,以確保資金安全。

貸款投資原則四:訂立還款金額與計畫 按月執行不容馬虎

手上如果有充足的資金,再來進行投資,當然是最安全無虞的,而貸款投資背後,必然要承受更多心理壓力,因為如果投資失利,不只是歸零而已,自己還有負債及利息要還!建議就算是用貸款來投資,每個月仍應該規劃出一定數字的還款金額,並完整訂出還款計畫,避免被利息追著跑。

切記,貸款投資的風險,依然存在,而且投資人承擔風險的程度,也遠比手握現金的資產一族來得高,要操作這類投資槓桿的投資客,一定要格外謹慎,小心為上,千萬不要過度高估自己能力,挑戰風險過高的投資標的,否則投資不成,反而債台高築,悔不當初!


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