貸款投資好嗎？借信貸投資四大原則這樣看

「借錢來賺錢」成新王道 低利率貸款也能成投資達人

從整個大環境來看，現在的存款利率相對較低，以銀行的 1% 定存利率來看，如果只是每個月一點一滴的儲蓄，的確很難獲得更大的收益，換算成實際的數字，如果年初存入銀行 20 萬元，一年後可以拿回約 2,000 元利息，這筆錢，連吃頓大餐都稍嫌困窘，這樣傳統存款模式已經落伍了；換個角度來看，當銀行定存利率這麼低，也意味著「貸款」的利率，也會隨之降低，「靠借錢來賺錢」就變得更為師出有名！

報酬與風險通常是相伴的，許多人就是懂得運用「債」來投資，以相對穩健的基金投資來說，放長線釣大魚的「定期定額」扣款，一般來說，至少會有 6% 左右的年獲利，這就比 1% 的定存好太多；或是借 2% 的低利房貸，來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等，也可創造比定存好的收益，都是可以考慮的優質投資標的。以還本型的儲蓄險為例，繳費期滿之後，保險公司會依保單契約內容，將所繳保費加上利息自動給付給保戶，可以每兩年領回保額 6% 的還本金，或是繳費期滿後，每年領回保額 6% 的還本金。

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貸款投資原則一：選擇利率低、還款期長的貸款

我們常在廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語，因為就算選擇了風險極低的安全投資標的，都無法保證萬無一失！所以，貸款投資的第一條件，就是慎選利率及還款時限較寬鬆的貸款，利率越低，還款壓力越小，投資的承受損失空間也就越大，所以選擇好的貸款，就是貸款理財的第一步，舉例來說，我最常建議大家不要急著還房貸，因為現在的房貸利率，隨著房市景氣不佳，頻傳走低求生，近來甚至有銀行提出 1.6% 的空前低利，拿來投資，自然壓力大減。

貸款投資原則二：做熟不作生 謹受紀律設下停損點

此外，貸款投資必須鎖定自己熟悉的投資市場、商品、幣別，風險才能大為降低；此外，先設定可以接受的停損點，再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品，簡單的說，出手前，一定要做好充分的投資準備，才能放大投資效果與槓桿，絕非一股腦地認為投資必然有收穫，把借的錢賠光光，最後成為被循環利息壓死的貸款人！

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投資原則三：確實了解投資標的 反覆驗證投資策略

投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，切記！報酬率也不是越高越好，「降低風險」永遠比「提高獲利」來得重要，投資之前一定要確實了解想投資的標的，才不會當投資發生虧損時，因不了解而恐慌認賠，以投資股票為例，可以從公司基本資料、商業模式、競爭狀況與財務狀況入手了解，並不斷反覆驗證投資策略的可行性，以確保資金安全。

貸款投資原則四：訂立還款金額與計畫 按月執行不容馬虎

手上如果有充足的資金，再來進行投資，當然是最安全無虞的，而貸款投資背後，必然要承受更多心理壓力，因為如果投資失利，不只是歸零而已，自己還有負債及利息要還！建議就算是用貸款來投資，每個月仍應該規劃出一定數字的還款金額，並完整訂出還款計畫，避免被利息追著跑。

切記，貸款投資的風險，依然存在，而且投資人承擔風險的程度，也遠比手握現金的資產一族來得高，要操作這類投資槓桿的投資客，一定要格外謹慎，小心為上，千萬不要過度高估自己能力，挑戰風險過高的投資標的，否則投資不成，反而債台高築，悔不當初！