熱門理財省錢撇步分析
欠債還錢，天經地義！隨著整個經濟環境的轉變，欠錢這件事，不再是罪不可赦，大家不再傻傻把錢都放進銀行， 因為就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，把資金轉往報酬率更高的投資標的，能獲得的利潤更高，先理財再理債，成為新的投資顯學，但，是不是可以借貸款去投資呢？ 貸款投資會有什麼風險呢？Money101.com.tw提醒大家，借錢來投資最大的就是風險承受能力，建議可利用利率較低的貸款，如房貸作為貸款理財的第一步，Money101.com.tw就來分享，貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則。如果你有創業計畫而無資金，可以參考【2020 青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹】。
| 軍公教、醫師、律師、會計師貸款方案比較 | |||
| 銀行方案 |  四師專案 |
 渣打銀行 尊爵專案三師/公教/金融同業 |
 王道銀行 優質貸款 |
| 最低利率 | 1.98% | 1.68% | 2.58% |
| 總費用年百分率（APR） | 2.52% | 3.22% | 2.99% |
| 條件對象 | 領有證照執業之醫師、律師、會計師、建築師、不動產估價師、法官及檢察官及精算師等 | 符合以下資格之渣打銀行全新客戶 (1) 醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者) (2) 政府機關公務人員、教授、教師 (3) 金融同業正職員工 (非業務職) |
1. 本國人年齡 20-65歲，有固定收入 2. 通過國家專門職業及技術高等考試之律師/會計師/建築師/法醫/醫師(不含獸醫) 3. 金融同業內勤高階主管職 4. 銀行認定績優企業之高階主管 |
| 產品特色 | ＊開辦費：4,000元起(原6,000元，即日起至 12 月 31 止核撥得享減收 2,000 元優惠) ＊貸款額度：最高 NT$600 萬元 ＊貸款期間：最長 7 年 |
＊帳管費：NT$3,000 ＊貸款額度：額度最高 NT$350 萬 ＊貸款期間：最長7年 |
＊申貸手續費 NT3,000元。 ＊貸款金額：最高350萬元 ＊貸款期間：最長 7 年 |
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「借錢來賺錢」成新王道 低利率貸款也能成投資達人
從整個大環境來看，現在的存款利率相對較低，以 2018 年銀行的 1% 定存利率來看，如果只是每個月一點一滴的儲蓄，的確很難獲得更大的收益，換算成實際的數字，如果年初存入銀行 20 萬元，一年後可以拿回約 2,000 元利息，這筆錢，連吃頓大餐都稍嫌困窘，這樣傳統存款模式已經落伍了；換個角度來看，當銀行定存利率這麼低，也意味著「貸款」的利率，也會隨之降低，「靠借錢來賺錢」就變得更為師出有名！
報酬與風險通常是相伴的，許多人就是懂得運用「債」來投資，以相對穩健的基金投資來說，放長線釣大魚的「定期定額」扣款，一般來說，至少會有 6% 左右的年獲利，這就比 1% 的定存好太多；或是借 2% 的低利房貸，來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等，也可創造比定存好的收益，都是可以考慮的優質投資標的。以還本型的儲蓄險為例，繳費期滿之後，保險公司會依保單契約內容，將所繳保費加上利息自動給付給保戶，可以每兩年領回保額 6% 的還本金，或是繳費期滿後，每年領回保額 6% 的還本金。
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貸款投資原則一：選擇利率低、還款期長的貸款
我們常在廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語，因為就算選擇了風險極低的安全投資標的，都無法保證萬無一失！所以，貸款投資的第一條件，就是慎選利率及還款時限較寬鬆的貸款，利率越低，還款壓力越小，投資的承受損失空間也就越大，所以選擇好的貸款，就是貸款理財的第一步，舉例來說，我最常建議大家不要急著還房貸，因為現在的房貸利率，隨著房市景氣不佳，頻傳走低求生，近來甚至有銀行提出 1.6% 的空前低利，拿來投資，自然壓力大減。
貸款投資原則二：做熟不作生 謹受紀律設下停損點
此外，貸款投資必須鎖定自己熟悉的投資市場、商品、幣別，風險才能大為降低；此外，先設定可以接受的停損點，再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品，簡單的說，出手前，一定要做好充分的投資準備，才能放大投資效果與槓桿，絕非一股腦地認為投資必然有收穫，把借的錢賠光光，最後成為被循環利息壓死的貸款人！
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投資原則三：確實了解投資標的 反覆驗證投資策略
投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，切記！報酬率也不是越高越好，「降低風險」永遠比「提高獲利」來得重要，投資之前一定要確實了解想投資的標的，才不會當投資發生虧損時，因不了解而恐慌認賠，以投資股票為例，可以從公司基本資料、商業模式、競爭狀況與財務狀況入手了解，並不斷反覆驗證投資策略的可行性，以確保資金安全。
貸款投資原則四：訂立還款金額與計畫 按月執行不容馬虎
手上如果有充足的資金，再來進行投資，當然是最安全無虞的，而貸款投資背後，必然要承受更多心理壓力，因為如果投資失利，不只是歸零而已，自己還有負債及利息要還！建議就算是用貸款來投資，每個月仍應該規劃出一定數字的還款金額，並完整訂出還款計畫，避免被利息追著跑。
切記，貸款投資的風險，依然存在，而且投資人承擔風險的程度，也遠比手握現金的資產一族來得高，要操作這類投資槓桿的投資客，一定要格外謹慎，小心為上，千萬不要過度高估自己能力，挑戰風險過高的投資標的，否則投資不成，反而債台高築，悔不當初！
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