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樂天信貸好過嗎?利率額度多少?申請流程/準備文件/試算/綁約及進度查詢方式

最後更新於 2024 年 2 月 16 日

樂天國際銀行是 2020 年台灣首家新成立的純網銀,只要線上完成數位帳戶開戶就能享與實體銀行相同的業務,像是活期存款定期存款、存提轉、信用卡、行動支付和貸款,所有手續都能 24 小時線上申辦。而樂天銀行貸款雖然只能透過手機申辦,但方案相當多元,不僅信用貸款還有針對電動車的電能貸」,若正在打算貸款的人不妨參考我們整理的最新資訊!接下來Money101 帶大家認識樂天銀行貸款方案、申貸條件及利率額度需要及貸款時需要準備的文件。

樂天信貸介紹

樂天國際銀行提供四種貸款方案,分別是樂天貸(分期型)、樂天貸(循環型)、樂天電能貸及樂天貸樂分,其中 , 2023/12/21-2024/03/20 樂天貸感謝祭大三元(分期型)享一段式利率 1.95% 起、手續費 3 元、首期利息 3 元之優惠,另外期間未有樂天存款及貸款帳戶之新戶,透過 Money101 或指定活動頁面連結至申請頁面輸入推薦碼「MONEY666」並於 2024/03/31 前完成撥貸,正常繳款 3 個月(含)以上且未提前清償者加碼 Money101 會員限定好禮「現金回饋1,000元」,還有機會抽現金 30,000 元。

「樂天電能貸」是電動車的專屬信貸,只要持有 2022/06/01 後購買的純電動車(道路上使用且由可充電蓄電池、燃料電池、太陽光電組列或其他方式提供電力至電動機,作為主要動力之自動式車輛)購買證明/合約,且年收達 120 萬即可申請,一段式利率最低僅 1.88% 起加上免手續費及設定費用,和大多數信貸或車貸相對划算許多。

樂天信貸推薦

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信用貸款以貸款額NT$300,000 還款期 84 個月為例
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樂天國際銀行 樂天貸(分期型) - 感謝祭大三元

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活動截止日

2024年 03月 20日

24小時申貸 開辦費0元 免設定費

樂天國際銀行 電能貸

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利率1.88%起,手續費0元
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樂天國際銀行 樂天貸(循環型)

樂天國際銀行 樂天貸(循環型)
每日利息 NT$
最低貸款利率
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手續費
NT$
總費用年百分率
 %

樂天信貸利率額度

樂天的信用貸款目前推出以下三種,各項貸款都有不同的利率、額度、還款年限以及開辦費,詳細資訊請參考以下表格:

樂天銀行貸款方案比較

產品 樂天貸 分期型
Apply-Now
樂天銀行 電能貸
Apply-Now
樂天貸 循環型
Apply-Now
利率 ✨最低 1.95% 起
首期利息 3 元
最低 1.88% 起 最低 2.95 %起
額度 最⾼ 500 萬 最⾼500萬 最⾼100萬
還款年限 最長 7 年(共84期) 最長7年(共84期) -
手續費/開辦費/ 帳⼾管理費 ✨3 元 0 元 1,000 元
製表:Money101

閱讀更多:
【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
【信貸額度怎麼算?DBR22 是什麼?揭露三大關鍵數字】

樂天信貸利率試算

若想進行樂天信貸方案利率試算,可登入樂天國際銀行 APP 進行申貸組合初步試算,試算結果包含:貸款額度、首期月付金、還款期數、貸款利率及手續費,並會告知提前清償違約金怎麼算。本文以申請樂天貸(分期型)申貸金額 100 萬為例進行試算,不過報價結果僅為初步試算,樂天國際銀行還是會依照每個申請人所提供的文件,針對個人實際核准條件進行整體評估:

  • 還款年限最長可達 7 年一共 84 期
  • 貸款利率最低 1.95%
  • 手續費 3 元
  • 提前清償違約金 1-12 期為 2%、13-24 期為 1%
    👉🏻 月付金最低約為 12,745 元
    👉🏻 總費用年百分率(APR)最低:1.95%

閱讀更多:
【小額貸款利率試算!10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

樂天信貸申請流程

樂天信用貸款申請流程與其他銀行信貸步驟大致相同,不過要注意樂天銀行貸款都需透過手機進行線上申請唷!步驟如下:

(1) 線上身份驗證:準備雙證件與他行臨櫃開立之帳號 👉🏻 樂天開戶看這:【樂天數位帳戶活儲利率/開戶教學】
(2) 額度利率評估報價
(3) 線上申請信貸與帳戶:依照職業準備財力證明上傳(電能貸需提供 2022/01/01 後購買純電動車之合約)
(4) 線上成立契約
(5) 資金入帳

樂天帳戶

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立即了解

另外依照不同職業,貸款需要準備的文件可參考下方表格:

樂天銀行貸款準備文件

申貸者職業  信貸應備⽂件 
固定薪上班族 
  • 近三個月的撥薪存摺或網路銀行交易明細 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 近一年度扣繳憑單 
  • 近三個月之薪資單 
  • 健保快易通 APP 投保資訊截圖 
獎⾦制⼈員 
  • 近六個月的撥薪存摺 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 近一年度扣繳憑單 
  • 近六個月薪資單 
  • 健保快易通APP 投保資訊截圖 
負責⼈ 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書 
  • 近六個月的401/403/405營業稅單 
其他職業 
  • 近一年度綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 本人持有超過兩個月的存摺(活期存摺、定期存摺) 
  • 近一期的基金對帳單
  • 近一期股票對帳單

樂天信貸審核多久

申貸者若將相關申請以及證明文件都準備齊全,由於是透過線上申辦,照會與對保的程序也都會透過電話或線上視訊的方式進行,不需要花費時間跑實體分行,因此樂天信貸審核時間最快 1-2 個工作天就能完成。

樂天信貸查詢

完成申請信貸後,可以隨時在樂天國際銀行 APP 上查看申貸案件進度,查詢路徑為: 「APP 主頁➔貸款➔貸款進度查詢」。

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?信貸利率試算前該注意什麼?常見問題一次看】

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🎁申請優惠:即日起至02/29,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於03/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
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樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率1.95%起 3元
🎁申請優惠:即日起至3/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2024/3/31前完成撥貸) ,符合活動回饋資格者,樂天國際銀行將於2024/7/30前將現金回饋NT$1,000元匯入客戶於樂天國際銀行之原扣款帳戶
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
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中國信託 Online貸
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永豐銀行 數時貸
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元大銀行 龍頭紅包貸
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王道銀行 信貸優惠專案
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遠東商銀 信用貸款
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🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
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製表:Money101

 

樂天信貸好過嗎

若申貸時準備的身分證明、財力證明或是工作薪資證明文件愈齊全,工作年資超過半年以上,且使用信用卡超過 1 年以上並非信用小白或重大信用瑕疵者,那麼申請樂天信貸的過件率就會愈高。

手續費/開辦費0元信貸推薦

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一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
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30萬元以上
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第13期起為機動利2.99%起
28.8萬
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首期利率0.01%
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大於等於30萬元
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遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 25萬元以上
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樂天信貸客服

若在申辦過程中遇上任何問題,都可以利用網路或電話聯絡樂天國際銀行,撥打 24 小時客服專線 02-40506688,或是透過樂天 APP 以文字或視訊方式洽詢客服人員,服務時間為每日 9:00-22:00。

樂天信貸常見問題

樂天信貸方案有哪些?利率額度多少?

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樂天銀行信貸方案大致分成 4 種,包含樂天貸(分期型)、樂天貸(循環型)、樂天電能貸、樂天貸樂分,利率最低從 1.59%-2.65% 起跳,最高貸款額度達 500 萬元,完整方案內容可以參考樂天信貸比較表格

申請樂天信貸要注意什麼?

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由於樂天國際銀行是純網銀,因此申請信貸前需先在線上申請開戶,開完戶才能進行申請貸款,申貸時也須將財力證明、工作證明等有利文件準備齊全,這樣核准貸款才會更快、成功機率也更高。另外需要注意,線上對保簽約時看清楚合約細節,比方說貸款利率、還款年限有多長、是否有「限制清償期」規定、開辦費或帳管等條款,都要仔細確認好再進行簽約。

樂天信貸需要審核多久?

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若將相關申請及證明文件準備齊全其實很快!樂天信貸是透過線上申辦,照會與對保的程序也都會透過電話或線上視訊的方式進行,不需要花費時間跑實體分行,最快1-2個工作天就能完成審核。

樂天信貸好過嗎?

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申貸時將身分證明、財力證明或工作薪資證明文件準備完整、工作年資超過半年以上,且使用信用卡超過1年以上並非信用小白或重大信用瑕疵者,過件率就會愈高。