癌症治療要多少花費? 化療、標靶、動手術費用?保險如何理賠

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癌症為台灣死亡原因第一名,藝人賀一航因大腸癌病逝、馬如龍罹患肺腺癌,加上前一陣子的安迪、裕隆集團總裁嚴凱泰的食道癌,名嘴劉駿耀的胰臟癌,讓癌症瞬間攀登網路搜尋熱門關鍵字,也有人開始討論與癌症有關的保險,比如廣為人知的防癌險,動輒 40 、 50 萬的癌症治療費是一筆不小的費用,若再加上因病而無法工作的話,罹癌所產生的相關治療費用與生活開銷,加起來可能要破百萬,可能還因此到處借錢、找信用貸款,對家人與患者都是很大的負擔!到底癌症治療費要準備多少?萬一不幸罹癌該準備多少錢?要怎麼減輕一點負擔呢?今天Money101.com.tw來告訴你!癌症化療、標靶藥物動手術可能需要的支出,以及癌症險/防癌險的保險理賠給付方式。

癌症醫療費平均 50 萬 醫療+生活支出 年開銷恐破百萬

根據平面媒體統計,癌症家庭平均一年的花費高達 50 萬元,而國人購買癌症險的平均保額,卻只有 25 萬元,這樣的癌症治療資金缺口,著實令人心驚,萬一生病了,卻沒有錢治療,因而錯過黃金治療期,豈不令人心酸扼腕?更有甚者,萬一罹癌者因而失能,家人還得分擔起經濟重擔與照顧責任,種種難以預測的狀況,都足以讓一個家庭陷入愁雲慘霧。

以目前的癌療技術來看,都是以「年」為單位起跳,一年花個五、六十萬不是特例,還有不少人得工作才能支付這筆龐大的開銷,萬一病情每況愈下,體力不逮,癌症病患還可能要辭去工作專心療養。以一年 50 萬元治療費,加上補充營養品等,另外簡單以每個月 5 萬元的生活費計算,一年少說要準備個上百萬,這真的不是一般家庭可以負擔,也難怪有人會說,「有錢的人,癌症存活率比較高!」這的確是一個現實問題!

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癌症治療支出可能會產生的費用
類別 項目 金額
標靶藥物 乳癌 5~8 萬/月
大腸癌、口腔癌 15~25 萬/月
肝癌、腎細胞癌 15~25 萬/月
新式放療 螺旋刀 14 ~ 35 萬/月
6D 亞瑟刀 2 ~ 25 萬/月
新式手術 聚焦超音波 5~ 10 萬/月
達文西手臂 15 ~ 45 萬/月
資料來源: 各大醫院網站/國泰人壽,以上資料僅供參考。製表:Money101.com.tw

癌症醫療準備金 防癌險、勞保多管齊下減少負擔

一般勞保並沒有針對癌症提供給付,但只要有「勞保」的人,都可以依據失能給付,在相關手術後 6 個月申請補助,但對於失能的範圍及認定,必須根據目前勞保局的規定,填寫失能給付表格後,勞保局會再向醫院調病歷,決定理賠的金額;至於大多數公司的「團保」,如果有投保醫療險癌症險,每一次的住院或癌症化療,就能夠依照公司所投保的醫療險,申請理賠。

除了勞保之外,也可以透過防癌險來補助你的癌症治療肺,目前的癌症險可粗分為兩種:「一次給付型」與「分次給付型」。如果要投保防癌險,最好「一次給付型」與「分次給付型」兩種醫療險保單都要買,前者保障失去工作後的生活支出;後者可以支應相關醫療費用,兩者保障搭配以度過癌症治療的漫長無助歲月,也免得讓家人在瀕臨失去至愛的恐懼中,還得擔心家中經濟崩壞,陷入無底絕境中。

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癌症種類日新月異 防癌險須因時調整

所謂的「一次給付型」,是確定罹癌就立刻獲得一筆保險給付,可以讓病患彈性運用資金,不用受限制治療項目是否有在保險條款中,但萬一療程太長,這筆資金不足以給付,保險提供的保障會嘎然而止。

相較之下,「分次給付型」的給付軸線較長,而且沒有額度限制,像是住院日額、出院療養、手術、門診,甚至放療與化療,都可以依項目有不同額度給付。「分次給付型」又再分為「日額給付」及「實支實付」兩種。「日額給付」針對的是病房費用,如果只有住院而沒有做任何手術治療,會依照住院天數乘上投保金額給保戶;另一種「實支實付」,對癌友來說最有幫助,因為裡頭含有一項住院醫療雜費的理賠項目,包含醫師指定用藥、血液費、指定醫生費等,都可以從中支出。

只是癌症的變化日新月異,治療技術也推陳出新,雖然防癌險越早買價錢越便宜,卻可能沒有納入最新的治療方式,這也是一大風險,像健保不支付價格極高的早期標靶藥物,很多人負擔不起一個月 40 ~ 50 萬的藥費,只能忍痛放棄療程。

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