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租屋也可以保火險?保單附加「承租人火災責任附加條款」可理賠!

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租屋也可保火險

很多人可能會認為,只有屋主本人才能投保火險?事實不然!就算不是所有權人,租屋族也可自行投保住宅火險,試想,如果失火燒掉的是自己的房子,再糟糕也是自己的資產,但如果燒掉的是房東的房子,買不起房子的租屋族,等同雪上加霜,萬一還要因此對簿公堂,光想就讓人崩潰,與其如此,不如先買個火險,讓保險公司來承擔風險!延伸閱讀:【失火免驚!建築物損失 搬遷費用 證件重置 「住宅火險」通通賠給你】

住宅火險理賠試算

住宅火險理賠試算
住宅火險投保保額 建築物損失100萬可理賠金額
347.8萬
(重置成本全額)
100萬
208.68萬
(重置成本的60%~99%)
100萬
100萬
(重置成本的60%以下)
100萬x100萬/208.68萬=47.92萬
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租屋處失火誰來賠?房東舉證「欠缺注意釀災」房客才須賠償!

首先,要釐清是,並非所有出租的房子失火釀災,都要房客負起責任,根據民法第434條規定,房客只有對失火有「重大過失」時才需負民事賠償責任,且房東得提出房客具有重大過失的證明,才能要求房客賠償,這樣的情況,通常包括像是房客在屋內烤肉、在床上抽菸、在室內燒東西等「欠缺一般人的注意」的情事,房東舉證之後才能要求房客賠償。

一般來說,房東是房子所有權人,依法都必須投保住宅火險,但,很多房東會在租約自行約定,「加重房客對於火災的注意義務」,避免發生火災後,房客卻不必負擔賠償責任的情況,因此,在簽約之初,房東如果有加上這項約定,房客可得打起十二萬分的精神,免得發生火災之後,賠到脫一層皮!

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保單附「承租人火災責任附加條款」 租客過失釀災即刻啟動理賠

因此,要避險的方法無他,就是讓保險來承擔可能的意外,屋主投保的住宅火險,可在原屋主的火險上,加保「承租人火災責任附加條款」,在房客租下後,萬一因火災造成財損,就可以轉嫁未來若因個人因素,房客必須賠償房東及個人動產財損時的風險;此外,房客只要與房東確認房間坪數及建築結構等資料,不須經房東同意,也可自行投保住宅火險與「承租人火災責任附加條款」。所謂的「承租人火災責任附加條款」,主要是針對因過失導致所承租的房屋發生火災、爆炸,導致房屋或動產受到毀損,房客要依法對房東負賠償責任時,保單就會啟動,依照保單規定的賠償責任保險金額限度內,理賠給房客。

就算火災不是因為房客的過失,房東所附的家具和物品、房客自己攜帶的財物,也可能因為火災而毀損,租客大約一年繳個幾百元不等,也可以獲得保障,可說是相當划算。只是,這類保單的保費雖然不貴,但有租過房子的人都知道,很少房客會自行買住宅火險,但租客與房東如果將住火險納入出租房子時的考量,可以大大保障無法預期的意外發生,不妨審慎評估投保買個安心。

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投保地與居住地須一致 住宅租客改營業用者產險公司可拒賠

特別要提醒大家的是,投保火險時,須注意被投保的房屋地址,若不是保單內的居住地址,產險公司則不負理賠責任;此外,住宅火險與商業火災為不同保險項目,如果租客租屋之後,住宅有做營業使用,或是拿來當作工作室,發生意外時,產險公司也不會理賠。

用保險來轉嫁意外災害可能帶來的巨額損失,這對房東或是房客來說,絕對是值得投資的保障,不過,更安全的方法,還是平時就要高度注意住宅的使用安全,老舊的電路一定要定期更換,使用延長線時,也要慎選有經過檢驗合格的產品,住家一定要配設基本的滅火器,居安思危,才能以備不時之需。

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