買房自備款不夠 小心低首付陷阱背負房貸壓力

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「低首付」這樣的建商猛藥已經是老梗,但如今房市低迷,手法開始推陳出新,最近,有建商推出噱頭十足的「隨齡付」專案,假如簽約的購屋客只有 25 歲,首付款就付 25 萬元,也就是越年輕來買房,要付的首付款越低;還有建商眼看「低首付」效應奏效,還直接祭出由購屋客「自己決定要付多少自備款」的新招,這看在謹慎評估風險的銀行眼中,當然是不可思議!要小心低首付這種先甘後苦的方案,一開始自備款少,但後續的房貸壓力可不小!不可不慎!

市場鎖定年輕月光族 降低自備款門檻推出「低首付」買房方案

一般來說,購屋有兩個門檻,第一個門檻是自備款,第二個是房貸的門檻,現在房貸利率處於低點,只要無信用瑕疵都可跨過這一關,而薪資不高、存錢不易的年輕人,最容易卡在第一關自備款,於是,建商、代銷業者窮則變、變則通,想出「低首付」的購屋模式,只要有工作的年輕人都可輕輕鬆鬆購屋。

建商推出的低首付宅,通常有三大模式,第一種是在開工前低首付,等到交屋前再「一次繳清」; 第二則是開工低首付,剩餘款項於交屋前「每月攤還」;第三種方式,也是近來比較常見的開工前低首付,交屋後再向「公司貸款」,分 3 到 5 年內還清。當「低首付」建案增多時,通常代表房市景氣不佳,因此,就算這類建案熱銷,不但不代表景氣回升,甚至還可能是下一波斷頭潮來臨前的警訊。

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房貸、公司貸兩頭燒 一隻牛遭狠剝兩層皮

首先,建商假好心的提出開工前低首付,交屋後再向「公司貸款」這一招,本身就是黃鼠狼給雞拜年,沒安好心眼,一般建商的公司貸款利率,起碼都高 3%~5%,試想,就算交屋後再分次還款,但一般受薪階級,要一邊償還建商剩餘自備款,一邊還要應付銀行每個月的房貸,只要購屋客一個閃神,錯估自身財力,恐怕得面臨更龐大貸款壓力,尤其,近期的低首付策略都針對年輕客層下手,這類買屋客本身就屬於口袋不夠深,甚至工作穩定性不夠高的一群,一次揹這麼多種貸款,風險當然不小。

一隻牛被剝兩層皮,已經夠嗆,更可怕的是,這些建商裝得慈眉善目提供「低首付」好康,但背地裡的算盤,早就經過縝密精算,很多買屋客一看到入手門檻降低,誤以為是天大好康,很容易忽略了房價卻反而比周邊行情更高,說白了,建商絕不是省油的燈,無法一次收款,分期貸款給買屋客戶的這筆帳,直接墊高在房價裡討回,不但沒虧反而賺更大,可憐年輕買屋客一時不察,被騙了還幫人家數鈔票。

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「低首付」先吸客上門 魚目混珠墊高房價

這種魚目混珠墊房價的手法,就是看準市場不佳,只有降低買屋門檻,才能刺激消費,但後患無窮,不可不愼!試想,如果在買屋時就墊高了一波,萬一房價繼續走跌,等同跌上加跌,周邊行情 1,000 萬的房子,如果以 1,100 萬買進,已經虧了 100 萬,萬一房市再跌個一成,等同再虧 100 萬,更別說還有排山倒海的雙重貸款等著繳,年輕人哪裡承受得了?

低首付這種「先甘後苦」的購屋模式,如同分期付款買手機、買車子一樣,由於門檻降的太低,很容易讓年輕人掉進慣性的陷阱中,但買房畢竟是一筆人生少見的大筆支出,不是頭過身就過,一旦後續個人的所得沒有增加,甚或是個人工作不保,到手的房子,萬一斷頭或是慘遭法拍,小心!買屋美夢瞬間化成南柯一夢!

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