貸款前,請先規劃還款計畫

Eileen

Eileen

最後更新於 02 June, 2016

貸款這件事情,早晚都會在多數人的生命中留下足跡,不管你是為了買車、買房、留學、完成浪漫的終身大事、還卡債…等各式各樣的理由而去貸款,你都應該在正式拿到貸款前,先規劃一下你的還款計畫,以免這筆貸款成為你的一個惡夢。

貸款前須知

想跟銀行申請貸款,你所需要考慮的還款項目並非只有你借出的那筆錢而已,還有開辦費的部分也要一併考慮進去喔。

拿玉山銀行跟澳盛銀行的信貸來比較,雖然兩家銀行都收取 4,999 ~ 8,888 元不等的開辦費,但是,只要你跟這兩家銀行有點關係,好比,持有它們家的信用卡或是其他商品,那麼,你的開辦費就有議價的空間喔。

所以,記得多問一句,說不定你的開辦費就能省下一點囉。

貸款利率知多少

現在市面上的貸款產品很多,信貸的部分更是不定期的會有一些優惠促銷活動。但是,可別因為這些利率看起來十分親民,就忽略了更重要的細節。以近期一般信貸優惠利率來看,每期的貸款利率最低從 1.66 ~ 8.99% 到最高的 11.50 ~ 18.5% 不等,但是,如果你再仔細一點的研究一下,就會發現,這些看起來親民的低利率其實都只有前面的 2 ~ 6 期,一旦過了前幾期的優惠利率,你要繳交的本金跟利息會比一開始還要高。

為何要先規劃還款計畫

當我們向銀行貸款時,也該同時具備相對的還款計畫,不然,還不起本金及利息時,利滾利的下場真的會令人感到悲哀了。而我們的還款計畫,最基本的考量就是能夠按期有固定收入足以支付本金與利息。

信貸最長可以貸款到 84 期(7 年),且大多數信貸都需要綁約 12 期,第 13 期之後除了原先約定好的每月攤還金額之外,假如你還有多餘的錢可以多還一點,又或者有一大筆錢可以把剩餘的金額還清,恭喜你,你整體所額外付出的利息就只有 12 期,而且馬上無債一身輕。

但如果你不打算這樣做的話,你就得要有抗戰 7 年打算,並且得事先把這筆錢算入你的每月支出當中,才不會讓你的還款計畫失敗。

又或者,你只是有短期的資金需求,那麼或許你可以考慮不用綁約的信貸方案,這樣的話,你只要隨時有錢都可以把本金還掉,不會繳出太多的利息給銀行。

假如在你的信貸還款期間,有計畫出國旅遊、購買奢侈品、換新手機等等的非固定支出的產生,別忘了也要事先儲蓄規劃,才不會影響你的信貸還款計畫。

再思考一下

假如你真的計畫辦理信貸也把相關文件給了銀行端,不用擔心你會立馬拿到錢,因為銀行大約需要 5 個工作天才能評估完成可以借貸給你的總金額是多少,也就是說,這段期間你還是可以思考一下是否真的需要這筆錢,等到銀行通知你貸款核准的時候,你都還來得及跟銀行取消交易,而且不會有任何費用的產生。

借錢這件不算小的事

許多年前有個廣告,裡面是這樣說的:『借錢是高尚的行為。』姑且不論借錢是否高尚,但需要借錢的人大多都是有金錢上的需求才會找上銀行。當你打算申請信貸之前,請記得跟銀行借錢是要付利息的,如果借了錢,可以賺更多的錢或是幫助你圓夢,那麼這筆債務就是好的債務;如果你借錢是為了要買不實用的東西或是奢侈品的話,拜託你一定要思考 10 次,千萬不要因為一時的愉快背上一筆不需要存在的貸款。

 

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