繳不出保費?6個急救法,教你不必保單解約

Admin2

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最後更新於 30 October, 2015

對保戶來說,不論什麼時候解約手上的保單都不划算,特別是兩年內的保單,如果非得要解約的話,更是完全沒有解約金可言,既然解約對自己是如此不討好的選項,那麼應該如何面對財務窘迫期呢?

以下6招急救法,可以幫你度過繳不出保費的難關,但是每張保單狀況不同,每個人的情況也不見得一樣,所以如果您真的碰上繳不出保費的問題,或有任何相關疑問,請務必洽詢您的保險專員。

以下皆以壽險保單為例,此保單以外的相關疑難雜症,建議最好詢問你的保單專員。

1.更改繳費方式

相信多數人都知道,保費年繳的總金額會比月繳或是季繳來的優惠許多,但是,如果真的碰上財務窘迫期,不妨考慮改為月繳或是季繳,減少一次繳交保費的壓力。

2.自動墊繳

自動墊繳的部分與保單質借類似,只是墊繳動用保單價值準備金來自動墊繳你的保費,這樣的做法可以讓你的保單繼續有效,保障內容也不變,一直到保單價值準備金用完為止。那麼這個保單準備金是怎麼來的呢?就是從保戶每年繳的保費,所累積的保單價值準備金。

而保單質借,是把錢借出來用在別的地方,一般來說,保單質借的借款利率大約介於2.5%~9%,依照保單類別的不同,借款利率也會有很大的差距,若要深入瞭解,也可以問問你的保險專員。

3.展期保險 (並非所有險種都適用)

如果您是因為壽險保費太高,需要做調整,那麼,或許可以考慮讓保單『變身』,從比較貴的儲蓄險或是終身壽險變成『定期壽險』,這樣保期可以展延,只是這樣該張保單就不再是終身有效的終身壽險了。

4.降低保額,減輕保費負擔

假設您的壽險年繳費用為3萬元,可以將保額減少一半,年繳費用亦可降低一半左右,雖然保障金額降低,但保單依然有效力,也不會讓您因為迫於繳費的困窘,不得不考慮解約。

5.減額繳清

這個部分跟上述的降低保額有些不太相同,減額繳清的方式雖然同樣都是降低保額,但是,會先由保險公司精算現在的保單價值準備金,看看可以支撐多少的保額,等於讓你的保單『瘦身』。

以保額100萬元的終身壽險來看,減額繳清後保額將不到100萬,但保單繼續有效,之前繳的保費也不會浪費。

6.暫時讓保單停效

您是否看過香港「暫時停止呼吸」的殭屍系列電影?其實,保單也可以暫停時效喔。只是,當你讓保單暫時停效的同時,你的保障也都會停止。如果,很不幸,在保單停效期間發生需要理賠的事故,是完全無法申請理賠的。而且,即使將來你手頭寬裕了,想要讓保單重新復效,不無可能需要再次體檢,且保費說不定會比之前來得高。
總之,倘若真的到了需要讓保單暫時停效的階段,請務必在6個月內復效,並把停效期間所積欠的保費繳清。

所以,非到必要時刻,非常不推薦讓你的保單暫時失效。若真的有必要,請把握6個月內復效免健康報告的黃金期;另外,貼心提醒,第二次使用停效的話,會有罰則,但各家條件不同,有必要詳細翻閱保單契約書或問問保險公司。

撰述編輯:Money101.com.tw/ Eileen累積哩程、免費機票?立即比較旅遊信用卡

Tags 解約 壽險