訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

你可能不知道的理財 App功能介紹:台新Richart、國泰世華KOKO、中國信託嵐山豬豬

Inès

Inès

最後更新於 01 十二月, 2022

數位帳戶競爭白熱化的時代,各家銀行除了針對存款利率、跨行轉帳提款免手續費等方面做優惠,也會設計實用、便利的App提供用戶流暢、愉悅的使用者體驗。此外,若是App有特別的理財功能,也可以吸引更多用戶。今天Money101.com.tw要來介紹台新Richart、國泰世華KOKO和中國信託「嵐山豬豬」的推薦功能和其優缺點,讓大家輕鬆理財、簡單儲蓄! 延伸閱讀:【2021 數位帳戶活儲利率哪家最高?利息何時發?17 家銀行完整比較】【數位帳戶是什麼? 第一、第二、第三類差異、優缺點是什麼?】

 

台幣數位帳戶新戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.5%
15 萬
各 30 次
🎁 2024/03/31 前透過 Money101 專屬連結申辦渣打心幸福數位帳戶並加入優逸理財,且登入渣打行動銀行至少一次,於符合前資格後並登入成為 Money101 會員享 500 元多選一即享券
台新銀行-1
Richart 活期儲蓄帳戶
Apply-Now
3.2%
10 萬
各 5 次
🎁 2024/03/25-03/29 前尚未申辦 Richart 數存帳戶且未曾參加任何 Richart 存款帳戶同期行銷推廣活動於 Money101 之「Richart x Money 101 Q4專屬活動」指定連結,輸入身分證字號與手機號碼,完成活動專屬代碼綁定,並成功註冊 Richart 數位存款帳戶與首次登入使用Richart APP後,可獲用戶禮 100 元及宜睿多選一即享券 400 元
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
🎁 2024/03/31 前透過指定活動頁面連結至滙豐線上開戶平台線上申辦滙豐旅人卡、匯鑽卡及現金回饋御璽卡,並於線上申請時勾選信用卡使用電子/行動帳單、綁定新開立卓越理財戶/運籌理財One能戶設定信用卡自動扣繳, 申請日期後 45 天完成核卡、核卡 30 天內新增一般消費達 3000 元享 Doris 29吋 極能裝行李箱 (黑/白/灰/綠 不選色)
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
7%
(可存7萬7日領息)
無上限 各 10 次
🎁 2024/03/31 前開戶輸入「MONEY888 」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元
王道銀行
O-Bank 帳戶
立即了解
6.66% 10 萬
(為期 2 個月)
跨提 3 次
跨轉 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
立即了解
2.6% 5 萬
各 6 次
聯邦銀行
New New bank
立即了解
8% 10 萬 各 10 次
製表:Money101

台幣數位帳戶舊戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
聯邦銀行
New New bank
Apply-Now
3% 10 萬 各 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
Apply-Now
2.6% 5 萬
各 6 次
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
1.35%
無上限 各 10 次
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.25%
15 萬 各 10 次
王道銀行
O-Bank 帳戶
Apply-Now
0.58% - 跨提 3 次
跨轉 10 次
製表:Money101

台新Richart 「小查罐」功能

什麼是「小查罐」?其實它的概念就像是母帳戶與子帳戶,擁有一個Richart數位帳戶的同時,底下還可以開立最多七個子帳戶,方便用戶針對不同目的多元管理自己的資金與儲蓄。而小查罐又分為兩種「萬用罐」與「零錢罐」,顧名思義,萬用罐使用靈活度比較高,可以隨時提領現金、查看帳戶餘額以及設定存款金額與週期,一個母帳戶可以最多開設6個萬用罐。零錢罐則像是撲滿的概念,可以設定每天存入固定或隨機零錢金額,也可以選擇隨時存入帳戶零頭或百元內小錢,每個月有兩次偷看零錢罐餘額的機會,但要提領現金的話,要打破零錢罐才能使用。


小查罐特色比較
類別特色 萬用罐 零錢罐
適用族群 自主性高,有感靈活存錢 零錢隨手隨時存,無痛小額存錢
金額顯示 看得到 看不到(每月有兩次偷看餘額的機會)
提領限制 隨時用錢 打破才能用(可將累積的零錢存回活存帳戶)
存入設定 可設定固定存入週期(每月、每週自動存) 可設定零錢存入規則
  • 隨時存入帳戶零頭,或百元以內小錢
  • 可設定每天存固定零錢
  • 可設定每天存隨機零錢
開設上限 最多可新增6個 最多可新增1個
比較更多精選數位帳戶
製表:Money101.com.tw

小查罐的利率跟Richart的利率相同嗎?雖然目前小查罐利率以牌告利率0.04%為準,但台新推出2021/3/31之前小查罐新台幣活期存款加碼專案。若母帳戶活存利率享有1%,小查罐就符合加碼專案資格,可以再獲得加碼利率0.96%,等於和母帳戶同享1%利率,不過加碼利息次月才會入帳到活存帳戶,因此利息會分兩次入帳。

對小資族來說,小查罐的好處是方便用戶設立子帳戶,並針對不同用途設立儲蓄目標,譬如旅遊資金、進修資金、小額購物資金等,同時還可佛系存錢,把多出來的零頭、零錢都存到零錢罐內,一定時間之後打破撲滿,會有意想不到的驚喜之財。

閱讀更多:什麼是財富管理?財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹!

Money101 x 滙豐信用卡獨家首刷禮

信用卡 滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
Apply-Now
匯豐匯鑽卡
滙豐銀行 匯鑽卡
Apply-Now
活動日期 2024/03/07-03/31
首刷禮
(四選一)
好禮四選一:
1. 【Doris】20吋極能裝行李箱(黑、灰、奶茶三色隨機出貨)
2.【Travelfox】旅狐 26 吋 前開式行李箱 (白)
3. 【Bonson】BO-A19折疊收納手推車(55L大款)
4. 宜睿 1,800 元福利即享券
活動詳情 新戶透過 Money101 指定活動頁面連結至滙豐線上申辦平台申辦,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號並勾選使用行動/電子帳單, 並於核卡 30 天內新增一般消費累積達 3,000 元+e 帳單
 
AD 1200x628 V04

 

國泰世華KOKO 記帳功能

俗話說,理財的第一步,就是先學會記帳。國泰世華的KOKO數位帳戶,雖然沒有像其他銀行推出非常有競爭力的高存款利率,但每個月跨行轉帳50次、跨行提款15次免手續費優惠,同樣吸引許多消費者選擇開戶,作為資金運用的轉運站,讓KOKO成為市佔率第二高的數位帳戶品牌。今天要跟大家介紹的是KOKO的記帳功能,相較Richart,KOKO的記帳功能更為直觀,而且月曆、日曆式的介面設計簡單明瞭,讓用戶可以輕鬆記錄每天的消費,同時自動結合帳戶收支、金融卡、信用卡的消費連動記錄。


記帳時,無論是收入或支出的項目,不用一次輸入準確金額,可以用KOKO貼心提供的計算機,加減乘除做運算,再選填消費類別、支付方式、備註、日期等。檢視自己的消費、控管收支時,還可以分成年、月、週做消費分析,還有消費類別。記帳之外,還可以設定每月的預算,不用擔心不小心花太多錢,嚴格限制自己的支出。只靠KOKO,就可以簡單管理儲蓄、收支、記帳、理財,不用另外再下載一個專門記帳用的App,省去麻煩。

閱讀更多:人生階段不同 30、40、50 歲財富管理選擇大不同

中國信託 行動網銀「嵐山豬豬」功能

中國信託的嵐山豬豬是什麼?其實嵐山豬豬不是中國信託MyWay數位帳戶的附帶功能,而是中國信託行動網銀Home Bank App中的一個專案計畫,是目前市面上比較特別的理財功能。嵐山豬豬是一種不定額的基金投資機制,讓用戶邊消費、邊投資,而且門檻低,只要100元以上就可以投資基金,2021/12/31前還享0申購手續費。對於想嘗試投資的新手來說,這種佛系投資算是很好的起點,不用太主動,就可以慢慢累積、投資基金,再觀察基金報酬、考量風險來決定後續贖回的時間點。

簡單來說,加入嵐山豬豬專案後,用戶會有一隻嵐山豬豬作為累計零錢的虛擬撲滿,且要綁定一張中國信託簽帳金融卡或信用卡,每當用戶刷卡消費時,消費金額十位數(含)以下的數額,將累計至嵐山豬豬。例如:刷卡消費1,633元,嵐山豬豬將記入33元,而這只是一個數字,並不是實際存入33元。當嵐山豬豬的金額大於100元且未達當月投資上限,中國信託會自用戶的指定帳戶扣款,投資於指定基金標的。如果想要加速嵐山豬豬的累計速度,用戶也可自行設定,以提高每月的投資金額。




這樣的機制,結合用戶消費與投資,讓每次消費的零頭自動累積,成為每月定期投資基金的金額,用戶也無需花時間思考應該投入多少資金投資、多久投資一次。如果消費很多,但不想投資那麼多金額,也可以在嵐山豬豬設定投資上限,不讓投資基金成為用戶的負擔,同時方便達到投資理財的目標。不過也要提醒大家,投資一定有風險,即便是佛系投資,也要時時檢視自己的投資標的在市場上的表現,損益是否在自己可以接受的合理範圍內等,才是聰明的投資人!

閱讀更多:2021 年 美金/美元定存利率哪間銀行比較高? 超過 30 家銀行完整比較(1.7更新利率)

« Le vent se lève! …il faut tenter de vivre! » — Paul Valéry

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!