隨著無現金支付普及化,民眾不管出門吃飯或購物,消費習慣早已轉往使用信用卡或綁定行動/電子支付等方式,錢包裡沒有紙鈔、硬幣的情況更是常見,然而這樣 e 化的時代卻暗藏各種危機,其中還伴隨著層出不窮的信用卡盜刷事件,到底我們該如何預防呢?碰到了又該怎麼處理? Money101 將帶大家了解被盜刷原因、防範措施及3大處理秘訣,讓你刷得安心不再擔心!全台銀行客服電話看這邊: 【各家銀行信用卡 0800 免付費客服電話總整】
信用卡被盜刷怎麼辦
儘管消費者已提高警覺、銀行也有一套防堵盜刷措施,但難免會有疏漏,假若真的碰到信用卡遺失或遭竊等,跟著下面 3 大步驟可有效阻止被盜刷。
- 步驟一、辦理掛失停卡:
發現卡片遭盜刷,盡速打給信用卡客服辦妥「掛失停卡」的手續。 - 步驟二、向銀行申請此筆交易為爭議性帳款:
疑似發現不明刷卡資料或是收到付款確認,卻未有該筆消費交易,應立刻跟銀行簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」,聲明該爭議帳款不是自己刷的。 - 步驟三、報警:
信用卡遺失或遭盜刷須立刻報警,銀行會提供相關冒刷簽帳單,供民眾備案。

信用卡國外被盜刷怎麼辦
假設信用卡是在國外被盜刷,處理方式和上面所說差不多,首先一定務必先透過國際電話致電發卡銀行客服告知盜刷情況及相關訊息,不過因為是在國外發生,所以若出現盜刷爭議款情況時,處理時間會較國內盜刷來得久,大約會要 4-6 週。
信用卡盜刷原因有哪些?
盜刷發生的原因有許多種,包含過去常見的卡片遺失及盜竊、個資外洩到這幾年的網路詐騙,無孔不入的詐騙方式,稍不小心就會掉入陷阱裡頭,我們特別統整出6大常見盜刷原因,建議大家平常避免這些行為,以免造成財物損失。
- 卡片遺失、被盜竊或被搶
- 點擊網路上一頁式詐騙廣告、假網站、詐騙網路購物,遭騙取資料及信用卡資訊
- 信箱或社群網站收到不明郵件、訊息,點選後遭竊取資料、手機或電腦資訊
- 下載被植入木馬程式 APP
- 網路上消費未加密導致信用卡資料外洩
- 使用公用網路及電腦時被盜取個資
2023年無腦刷信用卡推薦 |
|||
信用卡 | ![]() 台新銀行 玫瑰giving卡 ![]() |
![]() 玉山銀行 熊本熊卡 ![]() |
![]() 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 ![]() |
回饋 | 旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% |
國內消費最高3% 日本消費最高8.5% 國外消費免收1.5%交易費 |
國內消費1.22% 海外消費2.22% 無消費門檻、回饋無上限 |
新戶優惠 | - | 核卡後45天內新增國內一般消費累積滿1,999元(含)以上,贈【熊本熊官方授權20吋行李箱】 | 👉Doris 29吋胖胖行李箱 👉旅狐19+27吋行李箱組 👉宜睿2000元福利即享券 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【免驚詐騙集團找上門!常見4大詐騙手法及預防方式一次掌握】
信用卡盜刷刑責
盜刷不僅可能面臨民事上侵權責任,也難逃刑法責罰。就民事責任來講,盜刷者持他人信用卡交易恐侵害持卡人姓名權及持卡人/銀行財產權;從刑事責任角度來看,可能觸犯《刑法》第 320 條竊盜罪、第 337 條侵占遺失物罪、第 217 條偽造署押罪、第 210 條偽造私文書罪、第 216 條行使偽造私文書罪及第 339 條詐欺罪等罪嫌,千萬不要以身試法。
信用卡盜刷爭議款誰承擔?
按規定,信用卡被盜刷造成損失,掛失前 24 小時內損失由銀行承擔,超過 24 小時以前的損失,持卡人需付最多 3000 元自負額,《信用卡定型化契約範本》也指出,信用卡如有遺失、被竊、被搶、詐取或遭他人占有之情形,應盡速通知發卡機構或指定機構辦理掛失,並繳交掛失手續費,自辦理掛失手續起被冒用所發生之損失由發卡機構負擔。不過這邊要留意,若未辦掛失並在收到帳單後發現被盜刷者,20 天內未通知發卡機構或卡面未簽名者,可能得支付被盜刷費用。
另外,記名式悠遊聯名卡掛失手續後 3 小時內,卡片被冒用所產生之損失,由持卡人自行負擔,3 小時後被冒用所發生之扣款及自動加值交易損失,則由悠遊卡公司負擔,持卡人應隨時注意消費或加值通知。
閱讀更多:【信用卡剪卡怎麼剪?會影響信用評分?最新重點完整看】
信用卡盜刷怎麼避免
- 第一招、養成每月勤對帳好習慣
- 第二招、設定即時消費簡訊通知,掌握消費紀錄
- 第三招、網路上留下個資應確認有無 SSL 加密,無加密應拒絕留下卡號、到期日及授權碼等資料
- 第四招、申辦金融業務時若需信用卡正反面影本時,應遮住授權碼後再提供
- 第五招、銀行發卡後應盡速在卡片背面簽名,萬一遺失被盜刷才能保障自身權益
- 第六招、各大平台消費後刪除信用卡資料,勿儲存卡片資料在他方
銀行防堵盜刷措施
近幾年受到新冠肺炎疫情影響,網路購物商機大增,連帶提高信用卡盜刷事件,對此,各家銀行也發展出一套「防堵機制」,除了透過行動網路銀行 APP 、 LINE 推播或 mail 即時通知交易資訊外,也會按持卡人日常消費習慣及刷卡位置等判定,一旦察覺不對勁將不授權並確認,盜刷則會取消交易並補發新卡。
2023 通路限定首刷禮推薦 |
||
信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
![]() 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡後30天內一般消費累積達5,000元+e帳單 |
【Doris】29吋極能裝行李箱(黑/白/藍 不選色) | 6,580 |
【Travel Fox】19+27吋復古旅行箱(黑) | 2,980 | |
【Edenred】2000元 頂規禮券(餘額型) | 2,000 | |
![]() 中國信託 LINE Pay 卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 (2024/1/15前完成核卡) 指定條件:新戶核卡後30天內,累積刷卡消費金額達888元 |
【MATRIC】松木直立兩用吸塵器 | 1,680 |
【British Bear】鋁合金拉桿摺疊購物推車 | 1,580 | |
800元多選一福利即享券 | 800 | |
![]() 中國信託 agoda 聯名卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 (2024/1/15前完成核卡) 指定條件:透過此網頁申辦,核卡後30天內累積刷卡達NT888元(含)以上,享新戶滿額禮三選一 |
【DISEGNO】24吋極簡生活大容量拉鍊行李箱 | 2,570 |
NICONICO 美型負離子吹風機 | 1,480 | |
800元多選一福利即享券 | 800 | |
![]() 中國信託 中油卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 (2024/1/15前完成核卡) 指定條件:新戶核卡後30天內,累積刷卡消費金額達500元 |
【Travel Fox】20吋閃耀拉鍊旅行行李箱 | 2,631 |
【RASTO】可分離磁吸快充居家車用二合一無線充電板 | 2,399 | |
800元多選一福利即享券 | 800 | |
![]() 永豐銀行 MITSUI OUTLET PARK ![]() 活動時間:即日起至12/31 條件:新戶核卡後30天內一般消費刷3筆599元(含)以上 |
【Travel Fox】20吋質感拉鍊旅行行李箱+館內刷卡金500元回饋 | 3,131 |
【THOMSON 】直立式吸塵器+館內刷卡金500元回饋 | 2,190 | |
宜睿800元福利即享券+館內刷卡金500元 | 1,300元 | |
![]() 玉山銀行 U Bear信用卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 條件:核卡後45天內新增一般消費累積滿5,000元 |
LINE POINTS 500點 | 500 |
![]() 永豐銀行 幣倍卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡後30天內一般消費綁定6大行動支付累積刷1,000元 |
特選通路購物金500元+ 200元7-ELEVEN購物金 |
700 |
![]() 遠東商銀 遠東樂家+卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
![]() 第一銀行 鈦金商旅卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:核卡後90天內,綁定指定行動支付單筆滿千/核卡後30天內累積一般消費2筆且單筆999元(含)以上 |
指定支付滿額最高250元 宜睿200元福利即享券 |
450 |
![]() 第一銀行 綠活卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡90天內,綁定指定行動支付單筆一般消費滿千/核卡30天內累積一般消費2筆且單筆999元(含)以上 |
新戶首刷禮最高500元 +指定支付滿額最高250元 +宜睿200元福利即享券 |
950 |
製表:Money101 |
信用卡遺失怎麼辦?
再怎麼小心,每個人都有可能會遺失信用卡或金融卡,碰到這種情況第一時間務必通知發卡銀行辦理掛失,避免遭盜刷等問題。掛失後銀行會核對最後一筆刷卡或提領紀錄,依據各銀行規定可能需要繳最高 200 元的手續費。若有必要,銀行會於掛失手續日起 10 天以內,通知持卡人報案或以書面資料補通知。
換卡後注意事項
信用卡更換後應檢查遺失之卡片是否有固定代繳電信費、公共營利事業費等費用,或是綁定行動支付,若有應更換卡號,以免導致扣款失敗唷!
信用卡盜刷常見問題
Q1.信用卡被盜刷怎麼辦?
發現信用卡遭盜刷應掌握以下三步驟:辦理掛失停卡、向銀行申請此筆交易為爭議性帳款、報警,詳細情形看這邊。
Q2.信用卡被盜刷要報警嗎?
要!若信用卡被盜刷最好先辦理掛失,避免大量損失,並即時向警方報案、保留紀錄。
Q3.信用卡被盜刷要付錢嗎?
按規定,若卡片被盜刷,已辦掛失的24小時內損失由銀行承擔,超過24小時以前的損失,持卡人需付最多 3000 元自負額,若未辦理相關手續或通知發卡機構,則有可能要自己負擔。
Q4.信用卡被盜刷會影響信用狀況嗎?
不會唷!信用卡盜刷並不會影響到個人信用狀況。
Q5.信用卡暫停使用與掛失差異?信用卡掛失可以取消嗎?
信用卡暫停使用顧名思義就是請銀行暫停信用卡功能,通常時間為 1-7 天,甚至有無限期管制選像,等到找到卡片即可恢復使用;信用卡掛失則是向銀行申請並補發新卡。不過申請掛失也是有管制期間,只要在這段時間找回信用卡即可取消,且無須付掛失費。