信用卡盜刷原因有哪些?該怎麼辦?把握6大秘訣預防、3招快速處理止財損

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 27 May, 2022

隨著無現金支付普及化,民眾不管出門吃飯或購物,消費習慣早已轉往使用信用卡或綁定行動/電子支付等方式,錢包裡沒有紙鈔、硬幣的情況更是常見,然而這樣 e 化的時代卻暗藏各種危機,其中還伴隨著層出不窮的信用卡盜刷事件,到底我們該如何預防呢?碰到了又該怎麼處理? Money101 將帶大家了解被盜刷原因、防範措施及3大處理秘訣,讓你刷得安心不再擔心!全台銀行客服電話看這邊: 【各家銀行信用卡 0800 免付費客服電話總整】

【信用卡盜刷7大重點看過來】

常見盜刷原因 銀行防堵盜刷措施 信用卡遺失或遭竊後3步驟 信用卡盜刷損失誰承擔
防盜刷6大秘訣 盜刷者法律責任 信用卡盜刷常見問題
Money101通路限定首刷禮
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花旗銀行

花旗現金回饋PLUS鈦金卡 Apply-Now

即日起至5/29 止 一般消費2% 核卡後30天內刷卡金額達NT$12,000(含)以上,可享AIWA 氣炸烤箱/IRIS 2.2L 電子壓力鍋/神腦 4,000 元福利金(好禮三選一)

星展銀行 eco永續卡

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2022/5/1~ 2022/5/31 國內外一般消費最高3% 共享汽機車、電動車資費加碼5% 新戶申辦星展eco永續卡正卡,於核卡日後30天內完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,且一般消費不限金額任刷五筆,享小米智慧氣炸鍋3.5L/奇美智能空氣清淨機/神腦生活2000元福利金(好禮三選一)

滙豐銀行 匯鑽卡

滙豐現金回饋御璽卡 Apply-Now

2022/5/1~ 2022/5/31 海外2.22%
國內1.22%
不指定服務專員且無填寫推薦人,並勾選電子帳單或行動帳單,並於核卡30天內,任一筆一般消費達3,000元,享奇美空氣清淨機/PHILIPS 音波震動牙刷/1,000元神腦福利金(三選一)

滙豐銀行 匯鑽卡

滙豐匯鑽卡 Apply-Now

2022/5/1~ 2022/5/31 指定行動支付/外送/網購 最高6%回饋 不指定服務專員且無填寫推薦人,並勾選電子帳單或行動帳單,並於核卡30天內,任一筆一般消費達3,000元,享奇美空氣清淨機/PHILIPS 音波震動牙刷/1,000元神腦福利金(三選一)

中國信託 中油VIP聯名卡

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即日起~ 2022/06/30 先儲值再加油,中油最高7.8%回饋 核卡後30天內累積刷卡消費金額達NT500元(含)以上,享新戶滿額禮三選一 (Apple Airtag / OMRON歐姆龍 HBF-225 體重體脂肪計 / 1,000元神腦福利金)

聯邦銀行 幸福M卡

聯邦銀行幸福M卡 Apply-Now

2022/4/22~ 2022/8/31 新戶指定交通/旅遊最高20%回饋 新戶核卡後30日內,消費累積滿888元,享獨家好禮200元多選一即享券

遠東商銀 遠東樂家+卡

渣打現金回饋御璽卡 Apply-Now

2022/4/1~ 2022/6/30 一般消費享1%現金回饋 透過Money101專屬連結全新申辦渣打現金回饋御璽卡,並完成指定任務,享最高NT$500渣打新戶首刷禮+ Money101通路限定500元即享券

遠東商銀 遠東樂家+卡

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2022/1/1~ 2022/6/30 單筆刷卡每滿NT$100累積HAPPYGO2點 指定生活類別商店6%回饋 新戶(須於2022/7/24前核卡) 核卡次月底前「不限金額刷3筆」+「同意預設開啟悠遊自動加值功能」享Money101限定首刷禮666元
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最常見6大盜刷原因

盜刷發生的原因有許多種,包含過去常見的卡片遺失及盜竊、個資外洩到這幾年的網路詐騙,無孔不入的詐騙方式,稍不小心就會掉入陷阱裡頭,我們特別統整出6大常見盜刷原因,建議大家平常要避免這些行為,以免造成財物損失。

  1. 卡片遺失、被盜竊或被搶
  2. 點擊網路上一頁式詐騙廣告、假網站、詐騙網路購物,遭騙取資料及信用卡資訊
  3. 信箱或社群網站收到不明郵件、訊息,點選後遭竊取資料、手機或電腦資訊
  4. 下載被植入木馬程式的 APP
  5. 網路上消費未加密,導致信用卡資料外洩
  6. 使用公用網路及電腦時被盜取個資

閱讀更多:【免驚詐騙集團找上門!常見4大詐騙手法及預防方式一次掌握】

8年暴增近3倍!銀行防堵盜刷措施多樣化

而近幾年受到新冠肺炎疫情影響,網路購物商機大增,連帶提高信用卡盜刷事件,據聯合信用卡處理中心資料統計,2021 年網購盜刷共 59.6 萬筆、盜刷額達 19.33 億元,盜刷額 8 年來直接暴增快 3 倍,對此,各家銀行也發展出一套「防堵機制」,除了透過行動網路銀行 APP 、 LINE 推播或 mail 即時通知交易資訊外,銀行也會按持卡人日常消費習慣及刷卡位置等判定,一旦察覺情況不對勁將不授權並進行確認,如真是盜刷則會取消交易並補發新卡。

發現信用卡遺失或遭竊後的3大處理步驟

儘管消費者已提高警覺、銀行也有一套防堵盜刷措施,但難免會有疏漏,假若真的碰到信用卡遺失或遭竊等情況不要緊張,跟著下面3大方式處理即能有效阻止信用卡遭盜刷。

  1. 步驟一、辦理掛失停卡: 發現卡片遭盜刷,盡速打給信用卡客服辦妥「掛失停卡」的手續。
  2. 步驟二、向銀行申請此筆交易為爭議性帳款: 疑似發現不明刷卡資料或是收到付款確認,卻未有該筆消費交易,應立刻跟銀行簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」,聲明該爭議帳款不是自己刷的。
  3. 步驟三、報警: 信用卡遺失或遭盜刷須立刻報警,銀行會提供相關冒刷簽帳單,供民眾備案。

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信用卡被盜刷損失誰要承擔?

如果信用卡真的不幸被盜刷造成損失,按規定,掛失前24小時內損失由銀行承擔,超過24小時以前的損失,持卡人需付最多 3000 元自負額,另外《信用卡定型化契約範本》也指出,信用卡如有遺失、被竊、被搶、詐取或其他遭他人占有之情形,應盡速通知發卡機構或其他指定機構辦理掛失手續,並繳交掛失手續費,自辦理掛失手續起被冒用所發生之損失由發卡機構負擔。不過這邊要特別留意,若未辦掛失、收到帳單後發現被盜刷沒在20天內通知發卡機構或卡面未簽名者,可能得支付被盜刷費用,因此真的發生這些情形,一定要趕快辦理相關手續。

簡單6大秘訣防盜刷

  • 第一招、養成每月勤對帳好習慣。
  • 第二招、設定即時消費簡訊通知,掌握每筆消費紀錄。
  • 第三招、網路上留下個資應確認有無 SSL 加密,若無加密應拒絕留下信用卡卡號、到期日及授權碼等資料。
  • 第四招、申辦金融業務時若需信用卡正反面影本時,應遮住授權碼後再提供。
  • 第五招、銀行發卡後應盡速在卡片背面簽名,萬一卡片遺失被盜刷,才能保障自身權益。
  • 第六招、在各大平台消費後刪除網上信用卡資料,勿儲存卡片資料在他方。

盜刷者面臨的法律責任

講述完怎麼防範盜刷,這邊也要強調盜刷不僅可能面臨民事上侵權責任,也難逃刑法的責罰。就民事責任來講,盜刷者持他人信用卡交易恐侵害持卡人姓名權及持卡人/銀行財產權;至於從刑事責任角度來看,可能觸犯《刑法》第 320條竊盜罪、第 337 條侵占遺失物罪、第 217 條偽造署押罪、第 210 條偽造私文書罪、第 216 條行使偽造私文書罪及第 339 條詐欺罪等罪嫌,千萬不要以身試法。

閱讀更多:【信用卡剪卡怎麼剪?會影響信用評分?最新重點完整看】

信用卡盜刷常見問題

Q1.信用卡被盜刷怎麼辦?

發現信用卡遭盜刷應掌握以下三步驟:辦理掛失停卡、向銀行申請此筆交易為爭議性帳款、報警,詳細情形看這邊

Q2.信用卡被盜刷要報警嗎?

要!若信用卡被盜刷最好先辦理掛失,避免大量損失,並即時向警方報案、保留紀錄。

Q3.信用卡被盜刷要付錢嗎?

按規定,若卡片被盜刷,已辦掛失的24小時內損失由銀行承擔,超過24小時以前的損失,持卡人需付最多 3000 元自負額,若未辦理相關手續或通知發卡機構,則有可能要自己負擔。

Q4.信用卡被盜刷會影響信用狀況嗎?

不會唷!信用卡盜刷並不會影響到個人信用狀況。

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新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。