勞退自提有哪些好處?如何申請/查詢?節稅+保證收益替你存退休金

Alicia

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最後更新於 29 April, 2022

「勞退」對於上班族來說並不陌生,當你任職於一家新公司時,可以自行選擇是否要勞退自提6%,但你知道自提的好處為何嗎?甚至可以節稅?本篇Money101就要來告知讀者勞退自提的好處,下次就知道該如何選擇囉! 若想要追求穩定收入,也可以考慮將薪資各銀行的存入數位帳戶,有些銀行提供1%以上的優利活儲,可以為你加減賺一些利息。【新制勞工基金將存進退休專戶 勞工退休金怎麼查詢?】

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什麼是勞退?

勞退是政府為勞工訂定的退休金條例,也是勞工退休的基本保障。雇主必須依法為員工按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金,並存入勞保局設立的「勞工退休金個人專戶」。當勞工屆齡退休,就可以向勞保局請領個人專戶累積的本金及收益。

什麼是勞退自提?

除了雇主提繳的6%退休金外,勞工也可選擇另外再提繳1%~6%的退休金,若中途改變主意,可隨時透過雇主向勞保局申報停止自願提繳退休金。

自提VS無自提差別
年薪/節稅情況 每月自提6% 無自提
年薪56萬
繳稅5%稅率
繳稅6,160元 繳稅7,600元
節稅情況 所得稅少繳1,440元
年薪98萬
繳稅12%稅率
繳稅24,792元 繳稅30,840元
節稅情況 所得稅少繳6,048元
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閱讀更多:新制勞工基金將存進退休專戶 勞工退休金怎麼查詢?

勞退自提有哪些好處?

勞退自提有2大好處,除了可以強迫自己提早為退休多做準備,對於不擅投資的人來說也是一種定存唷!根據法規,勞工提繳期間運用的收益,如果低於同期當地銀行2年定期存款利率的平均數計算之收益時,應以保證收益給付,意思就是保證有2年定存收益,優於一般銀行定存;若是超過保證收益,則全數分配至勞工個人專戶中,因此,勞工領取的歷年運用金額不會是負數,也絕對不會低於保證收益的數額,所以勞工的退休權益絕對有保障。

有些人會覺得「那我定期定額0050或其他ETF就好了,收益比較高」,但是即使是0050也不一定能保證年年都獲利。而且勞退自提要等屆齡退休時才能請領,等同於由政府幫你強制儲蓄,不會發生那種投資有了一些成果,加碼買進後虧到血本無歸的狀態。可說是追求穩健、保守投資的利器。

另一好處是自提不計入當年度所得而不用被課稅,反而為自己省了一筆錢,收入越高者越有感。舉例來說,月薪4萬參加6%自提,可省下1,440元的所得稅;年薪百萬的所得稅為12%,若自提6%則可少提繳6,048元的所得稅。

勞退基金近年收益
2011 -3.95%
2012 3.01%
2013 5.68%
2014 6.38%
2015 -0.09%
2016 3.23%
2017 7.93%
2018 -2.06%
2019 11.44%
2020 6.94%
2021 9.66%
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勞退自提怎麼查詢?

勞退個人專戶,可以透過網站、APP、臨櫃、銀行ATM 查詢,用健保卡卡號+戶號在網站及APP查詢最方便且不用準備讀卡機。詳細查詢方式可參考【新制勞工基金將存進退休專戶 勞工退休金怎麼查詢?】。除了每個月自提、雇提的金額,每年的基金收益也會分成「自提收益」和「雇提收益」,讓你一目瞭然。

總結勞退自提就是未雨綢繆的概念,提早為自己的退休金做規劃。另外,也很適合不會投資理財及月光族,強迫性存錢且利率優於一般定存,年滿60歲即可提領退休金直至84歲為止。因此,若是你符合以上提及的對象,不妨選擇勞退自提,為自己的退休生活多一份保障!

閱讀更多:【退休規劃】勞退新制退休金「月領」比「一次領」划算?

擅長將感情注入文字、用文字編織畫面,產業涉略範圍廣,身為小資族的一員,對於省錢頗有研究。