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地震險保費多少?住宅地震險&火險該買嗎?基本/超額/擴大/輕損地震險,保障範圍有何不同?

Money101

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最後更新於 11 八月, 2023

地震,作為台灣常見自然災害,常以突如其來的強大破壞力,傷害人身財產安全,對台灣人而言,購買地震險除了為自己也是保障家人及財產安全的一種良好措施,但據資料顯示,國內投保地震基本險的人不到 4 成,其中大多都是辦理房貸須附加地震險而投保,換言之,真正為了防範未然者非常稀少,為了讓大家正視重要的問題,Money101 簡單整理地震險是什麼?保額和保費多少給大家知道!看更多住宅訊息:【房貸利率最低多少?最新各大銀行房貸利率、還款金額比較】

2023 住宅地震險推薦

產險公司 保障內容 優惠活動 快速試算
明台產險-Mar-28-2022-01-01-14-99-PM
明台產物
住火險+地震險Apply-Now
住宅地震保障+
住宅火災保障:建築物、建物內動產、住宅玻璃、颱風及洪水災害補償、住宅第三人責任
近9折 試算投保
泰安產險1
泰安產險 住宅火險Apply-Now
地震保障、建築物、財物損害保障(不動產、動產、竊盜)、臨時住宿費用、玻璃、住宅颱風及洪水災害補償、第三人責任、其餘擴大保障項目 84折 試算投保
製表:Money101

地震險是什麼?分成哪幾種?

地震險主要分為四種,當中基本地震險為政策型保險,強制附加於住宅火險。而超額地震險、擴大地震險都需先購買基本地震險。輕損地震險則大多包含在「居家綜合保險」內。

閱讀更多:【住宅火險全解析:一定要買嗎?怎麼買比較好?如何理賠?小心4狀況不理賠】

地震險是什麼?有哪幾種?

  基本地震險 超額地震險 擴大地震險 輕損地震險
保障範圍 建物 建物、裝潢 建物、裝潢、動產 裝潢、動產
主要理賠項目 建物重置
臨時住宿費用
建物重置 建物重置或修復
動產毀損
臨時住宿費用、清除費
裝潢修復
動產毀損
理賠認定 建物全損(全倒/半倒) 建物全損(全倒/半倒) 建物沒有全損也可理賠,內裝損毀實支實付理賠 內裝損毀實支實付理賠
保額 建物150萬 150萬~增加保額 自訂 10~30萬
參考保費 1,350元 1,275元
(台北,保額100 萬)
2,650元
(台北,保額100 萬)
約150元
說明 需搭配住火險,房貸強制投保
單一費率,不論建物價值或地區
不強制,需搭配基本地震險 保障最完整,但保費相對較高 通常包含在「居家綜合保險內」
適合誰投保 房貸尚未繳清的人
想投保超額、擴大地震險的人
住宅建築物價值超過 150 萬元的人 想要更完整地震保障的人 租屋族
製表:Money101

基本地震險

921 大地震後實施的政策型保險,購買住宅火險就一定要加買地震基本險。全台單不分地區和屋齡單一費率,年繳保費為1,350元。雖然立意良善,但保額最高只有150萬和20萬臨時住宿費用。而且如果只是牆面龜裂不理賠,僅限於「房屋全倒或半倒」。全倒定義一目瞭然,半倒定義為「經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住」。簡單來說就是無法居住才理賠。

超額地震險

如果是房屋建造價值超過150萬的人,投保超額地震險後可提高保額。保障範圍雖然多了裝潢,然而一樣要達到全損才理賠。另外台灣的房子主要是土地成本貴,但建物本身造價沒那麼高。投保超額地震險只能理賠建物的「重置成本」,投保前要先查詢自己房屋建造價值,以免投保過高的保額實際都白繳費。

擴大地震險

是四種地震險中理範圍最廣的,包含建物、裝潢、動產,而且不用全損也可以理賠。建物理賠重置成本,而動產像是家中的家電、家具,則是採實支實付。保費會隨著會地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所別,保費相對較高。

閱讀更多:社會住宅包租代管是什麼?房東有哪些優惠?

輕損地震險

僅保障屋內的裝潢及動產,保額通常在30萬以內,建物沒有全損也可以理賠(但全損反而不理賠),動產採實支實付理賠。適合沒有所有權的租屋族投保,如果是沒有所有權的房客,可以投保住火險後加購輕損地震險,不用先購買基本地震險。然而若是屋主,一樣要先購買住火險+基本地震險才能加買。

閱讀更多:房貸轉貸/轉增貸是什麼?如何申請

住宅火險、住宅地震險怎麼保?

許多銀行要求房貸戶加買住宅火險和地震險,而銀行幫你找的保單一定就是他們家的產險公司,讓人以為住宅火險和地震險只能保和房貸同一家銀行的。其實住宅火險和其它產險一樣,可以自己網路試算並投保。火險的保費會隨著造價參考表、地區、樓層變動,而地震基本險的部份則是單一費率。

下面提供數家住宅火險投保連結,你可以找出去年保單進行試算。如果價格較去年保費低,就可以考慮自己線上投保,並打電話給產險客服,請產險公司將保單正本寄給房貸銀行。

2023 住宅火險推薦

產險公司 保障內容 優惠活動 快速試算
泰安產險1
泰安產險 住宅火險Apply-Now
建築物、財物損害保障(不動產、動產、竊盜)、臨時住宿費用、玻璃、住宅颱風及洪水災害補償、第三人責任、其餘擴大保障項目 84折 試算投保
明台產險-Mar-28-2022-01-01-14-99-PM
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住宅地震險+火險Apply-Now
建築物、建物內動產、住宅玻璃、颱風及洪水災害補償、住宅第三人責任、住宅地震 近9折 試算投保
富邦產險-Mar-28-2022-12-30-24-31-PM
富邦產物 住宅租屋火險Apply-Now
租屋險:動產、日常生活責任、家庭災害費用補償保險-基本事故、家庭財物被竊損失保險、家事代勞費用 87折起 試算投保
製表:Money101

地震險怎麼查詢?

民眾如不知簽發保單的保險公司名稱,或不確定是否已投保,可以透過Google搜尋「震後平台」,或「住宅地震保險震後民眾查詢服務平台」,輸入個人基本資料即可查詢。

已投保住宅地震基本保險的保戶,倘發現建築物有嚴重受損情形,請聯絡您的產物保險公司(各產險公司客服電話整理),保險公司將派員前往處理。

住宅地震險常見問題

Q1. 牆壁龜裂、大樓傾斜 「地震險」都會與給予理賠?

房屋沒有全損的狀況,只有「擴大地震險」和「輕損地震險」理賠。

Q2. 投保地震險房子倒了可以照市價理賠?

不行,地震險保額是依房屋的「重置成本」計算。

Q3. 地震險承保範圍?

每一種地震險理賠範圍不同,可參考地震險是什麼?分成哪幾種?

Q4. 地震險可以重複投保嗎?

每一住宅建築物以投保一張住宅地震基本保險保單為原則,每一門牌號碼推定為每一住宅建築物。 但二個門牌號碼打通共同使用時,應投保兩張保單。

Q5. 地震險保費費用?

基本地震險採單一費率,年繳保費為1350元,其餘險種可參考地震險是什麼?分成哪幾種?

Q6. 住宅地震險保額有多少?

基本地震險的最高保額為150萬元。

Q7. 住宅火險/住宅地震險一定要保嗎?

事實上住宅火險與住宅地震險非強制性保險,但若購屋有房貸,給予貸款的金融業者會強制購屋者投保住宅火險與住宅地震險。

FINANCIAL TIP:

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