熱門理財省錢撇步分析
2024 住宅地震險推薦 |
|||
| 產險公司 | 保障內容 | 優惠活動 | 快速試算 |
 明台產物 住火險+地震險  |
建築物、建物內動產、住宅玻璃、住宅颱風及洪水災害補償、住宅第三人責任、訪客及第三人責任、住宅地震 | 近9折 | 試算投保 |
 泰安產險 住宅火險 |
住宅地震基本保險、財物損害保障、特色升級保障、住宅火險、居家險費用補償項目、動產保障擴大項目 (因發生火災、竊盜等承保危險事故) | 網路投保享84折 | 試算投保 |
| 製表：Money101 | |||
地震險是什麼？分成哪幾種？
地震險主要分為四種，當中基本地震險為政策型保險，強制附加於住宅火險。而超額地震險、擴大地震險都需先購買基本地震險。輕損地震險則大多包含在「居家綜合保險」內。
閱讀更多：【住宅火險全解析：一定要買嗎？怎麼買比較好？如何理賠？小心4狀況不理賠】
地震險是什麼？有哪幾種？ |
||||
| 基本地震險 | 超額地震險 | 擴大地震險 | 輕損地震險 | |
| 保障範圍 | 建物 | 建物、裝潢 | 建物、裝潢、動產 | 裝潢、動產 |
| 主要理賠項目 | 建物重置 臨時住宿費用 |
建物重置 | 建物重置或修復 動產毀損 臨時住宿費用、清除費 |
裝潢修復 動產毀損 |
| 理賠認定 | 建物全損（全倒／半倒） | 建物全損（全倒／半倒） | 建物沒有全損也可理賠，內裝損毀實支實付理賠 | 內裝損毀實支實付理賠 |
| 保額 | 建物150萬 | 150萬～增加保額 | 自訂 | 10～30萬 |
| 參考保費 | 1,350元 | 1,275元 (台北，保額100 萬) |
2,650元 (台北，保額100 萬) |
約150元 |
| 說明 | 需搭配住火險，房貸強制投保 單一費率，不論建物價值或地區 |
不強制，需搭配基本地震險 | 保障最完整，但保費相對較高 | 通常包含在「居家綜合保險內」 |
| 適合誰投保 | 房貸尚未繳清的人 想投保超額、擴大地震險的人 |
住宅建築物價值超過 150 萬元的人 | 想要更完整地震保障的人 | 租屋族 |
| 製表：Money101 | ||||
基本地震險
921 大地震後實施的政策型保險，購買住宅火險就一定要加買地震基本險。全台單不分地區和屋齡單一費率，年繳保費為1,350元。雖然立意良善，但保額最高只有150萬和20萬臨時住宿費用。而且如果只是牆面龜裂不理賠，僅限於「房屋全倒或半倒」。全倒定義一目瞭然，半倒定義為「經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住」。簡單來說就是無法居住才理賠。
超額地震險
如果是房屋建造價值超過150萬的人，投保超額地震險後可提高保額。保障範圍雖然多了裝潢，然而一樣要達到全損才理賠。另外台灣的房子主要是土地成本貴，但建物本身造價沒那麼高。投保超額地震險只能理賠建物的「重置成本」，投保前要先查詢自己房屋建造價值，以免投保過高的保額實際都白繳費。
擴大地震險
是四種地震險中理範圍最廣的，包含建物、裝潢、動產，而且不用全損也可以理賠。建物理賠重置成本，而動產像是家中的家電、家具，則是採實支實付。保費會隨著會地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所別，保費相對較高。
閱讀更多：社會住宅包租代管是什麼？房東有哪些優惠？
輕損地震險
僅保障屋內的裝潢及動產，保額通常在30萬以內，建物沒有全損也可以理賠（但全損反而不理賠），動產採實支實付理賠。適合沒有所有權的租屋族投保，如果是沒有所有權的房客，可以投保住火險後加購輕損地震險，不用先購買基本地震險。然而若是屋主，一樣要先購買住火險+基本地震險才能加買。
閱讀更多：房貸轉貸/轉增貸是什麼?如何申請
住宅火險、住宅地震險怎麼保？
許多銀行要求房貸戶加買住宅火險和地震險，而銀行幫你找的保單一定就是他們家的產險公司，讓人以為住宅火險和地震險只能保和房貸同一家銀行的。其實住宅火險和其它產險一樣，可以自己網路試算並投保。火險的保費會隨著造價參考表、地區、樓層變動，而地震基本險的部份則是單一費率。
下面提供數家住宅火險投保連結，你可以找出去年保單進行試算。如果價格較去年保費低，就可以考慮自己線上投保，並打電話給產險客服，請產險公司將保單正本寄給房貸銀行。
2024 住宅火險推薦 |
|||
| 產險公司 | 保障內容 | 優惠活動 | 快速試算 |
泰安產險 住宅火險 |
住宅地震基本保險、財物損害保障、特色升級保障、住宅火險、居家險費用補償項目、動產保障擴大項目 (因發生火災、竊盜等承保危險事故) | 8網路投保享84折 | 試算投保 |
明台產物 住宅地震險+火險 |
建築物、建物內動產、住宅玻璃、颱風及洪水災害補償、住宅第三人責任、住宅地震 | 近9折 | 試算投保 |
| 製表：Money101 | |||
地震險怎麼查詢?
民眾如不知簽發保單的保險公司名稱，或不確定是否已投保，可以透過Google搜尋「震後平台」，或「住宅地震保險震後民眾查詢服務平台」，輸入個人基本資料即可查詢。
已投保住宅地震基本保險的保戶，倘發現建築物有嚴重受損情形，請聯絡您的產物保險公司（各產險公司客服電話整理），保險公司將派員前往處理。
房子倒了還要繳房貸嗎？
4月3日花蓮大地震後，網路上不少人開始討論「房子若因地震或其他因素倒塌，或者是因此變成危樓，那還需要繼續繳房貸嗎？」不幸的是，雖然抵押品倒榻了，此債權仍持續存在，所以仍要償還房貸，但政府多會居中協調房貸的緩繳。
不過，幸運的是在921大地震過後，我國自2002年4月起實施「住宅地震基本保險」，申辦房貸時會要求投保地震險和火險，若房屋真不幸倒榻，此保險金可用於償還房貸，以減輕貸款者負擔。
住宅地震險常見問題
Q1. 牆壁龜裂、大樓傾斜 「地震險」都會與給予理賠？
房屋沒有全損的狀況，只有「擴大地震險」和「輕損地震險」理賠。
Q2. 投保地震險房子倒了可以照市價理賠？
不行，地震險保額是依房屋的「重置成本」計算。
Q3. 地震險承保範圍？
每一種地震險理賠範圍不同，可參考地震險是什麼？分成哪幾種？
Q4. 地震險可以重複投保嗎？
每一住宅建築物以投保一張住宅地震基本保險保單為原則，每一門牌號碼推定為每一住宅建築物。 但二個門牌號碼打通共同使用時，應投保兩張保單。
Q5. 地震險保費費用？
基本地震險採單一費率，年繳保費為1350元，其餘險種可參考地震險是什麼？分成哪幾種？
Q6. 住宅地震險保額有多少？
基本地震險的最高保額為150萬元。
Q7. 住宅火險／住宅地震險一定要保嗎？
事實上住宅火險與住宅地震險非強制性保險，但若購屋有房貸，給予貸款的金融業者會強制購屋者投保住宅火險與住宅地震險。
Back to Blog
