地震天災房子毀 房貸還要繳嗎?災後貸款照過來!

|Posted by | 房屋貸款篇, 所有文章
Tags: , , , ,

不論是地震、颱風或者是梅雨季節帶來的超大豪雨,天災過後,一旦釀成財產或房屋的損害,都足以讓一個好好的家庭,瞬間陷入空前危機,以幾年前 0207 台南大地震為例,無數幸福小康之家,家毀人亡,往前的路一片淒茫,接下來還得面臨房貸未清的債務追兵,光想就讓人不禁一陣寒顫,在這種時候,千萬不要慌張,好好跟銀行打交道,仍有解決之道!事前也可以購買地震險等相關保險,幫自己與房屋多一點保障。

舊債未償?房貸本金緩繳、展延寬限 先解眼前燃眉急

「房子都倒了,房貸還要繳嗎?」台南大地震後,受災戶無語問蒼天,但銀行把錢借出,已經負擔成本,當然不可能一筆勾銷,購屋申請買賣貸款屬於「債權」,而設定抵押權則屬於「物權」,一般來說,房屋若坍塌等於設定抵押權消滅,但還是必須繳納房屋貸款,舉例來說,房屋坍塌後可能會進入土地法拍程序,假設屋主貸款 1,000 萬元,房屋因地震滅失,土地價值僅剩 600 萬元,就算法拍出售後,但剩餘的 400 萬元屋主仍需繳納。近年銀行要求貸款,必須強制辦火險、地震險,說穿了,就是為了轉嫁房屋損壞的風險,免得所有的壓力,一股腦都壓在銀行身上。

既然非還不可,當然還是有減輕壓力的作法,首先,手上已有的信用貸款或其它貸款,都可以向銀行申請本金緩繳,或是展延還款期限,通常都要持有地方主管機關出具之受災證明書,或經銀行調查遭受損失屬實者,銀行針對既有放款客戶都可以提供協助。像是 2018 年花蓮大地震後,金管會出面協調,震災中全損至不堪使用的自用住宅,提供房貸展延 5 年、補貼利率上限 2%;部分毀損但仍堪使用的,則提供貸款 2 年展延,補貼利率上限為 2%。

閱讀更多:從花蓮地震 看看您需要那些保險?


tax campaign03

重建家園?「低利貸款」從寬速撥 銀行助災民回常軌

除此之外,不少銀行也會在此時,提出低利貸款方案,包括個人、房屋貸款及企業受災貸款等,銀行往往會加速或簡化審查及撥款程序,並且會有優惠計息以及貸款期限。目前各家銀行多給予個人受災戶災後重建貸款額度約 200 至 300 萬元,利率有些是依照該銀行利率授信利率,再核減部分年利率做優惠;有些則是依照中華郵政二年期定儲機動利率,加 1% 浮動計息;以中國信託銀行為例,針對遭重大天災導致房屋毀損,因而必須重建的既有客戶,會提供貸款額度 50 萬的專案,前 6 期固定利率 1.88%,貸款期限 2 年起跳,最高 10 年,讓受災戶可以盡快站起來。

天然災害相關貸款
銀行名稱 貸款名稱 核貸條件
土地銀行 天災房屋重建整修貸款 1.重建房屋貸款,最高不得超過新台幣 200 萬元
2.整修房屋貸款,最高不得超過新台幣 50 萬元
3.利率按該行公告指標利率加碼,機動計息
台灣企銀 協助災區住宅修繕貸款 1.每人最高額度 200 萬元,含購置日常生活必需配備 20 萬元
2.住宅重置或修繕最長 20 年,寬限期最長 3 年
3.依中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 1% 機動計收
彰化銀行 協助災區住宅修繕貸款 1.貸款期限最長 20 年,寬限期最長 3 年
2.貸款額度最高新臺幣 200 萬元
3.貸款利率,採郵儲 2 年機動利率加 1% 機動計收
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:地震險保費多少?住宅火險該買嗎?關於地震險的三大錯誤觀念

申請國賠?跟政府比氣長 不如先自立自強

九二一地震後的東星大樓,是求償國賠最知名的個案,這棟位在台北市的大樓,在當年只有 4 級的震度下竟瞬間倒塌,完全是因為房屋存在設計、結構及施工上種種缺失,導致耐震能力不足。住戶在與台北市政府對簿公堂 8 年後達成和解,北市府賠償受災戶 1.2 億元;而最高法院判決建設公司鴻固公司與監工,共同賠償受災戶 1.9 億元,加上利息共 3.3 億元。

但,這條申請國賠之路並不容易,一樣在九二一地震中倒塌,位於現今新莊區的大樓「博士的家」,就無法得到相同對待,除了責任認定相對困難,訴訟之路曠日廢時,住戶想透過國賠討回公道,等同要跟政府比氣長,但眼前的生活都過不下去,只能先跟銀行打交道,讓日子還有力量往前邁進!