存股族最關注的15家金控近期已全數公布配股配息政策,以6/13收盤價來計算,現金殖利率高於6%的共有3檔,分別是國泰金、開發金、元大金,其中又以國泰金最高,現金殖利率高達6.51%,成為金控股現金殖利率之冠;日盛金、富邦金現金殖利率也超過5%,等於高出定存利率好幾倍。想要知道更多金控的資訊嗎?Money101整理了15家金控配息、殖利率、股價、EPS,給想要存金融存股的朋友們做參考。延伸閱讀:【新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用】、【股票股利、現金股利怎麼算?股利怎麼領?什麼時候發放?存股新手必備懶人包在這!】
為什麼要存股
我們知道存錢的重要,但為什麼要存股呢?近幾年來,全球處於低利環境,定存利率要超過2%都很難了,反觀各國央行的通膨目標都將穩定控制在2%上下,如果錢放在定存,甚至就是把錢擺著、什麼也不做,你的財富就默默被通膨侵蝕掉了。存股的目的,就是希望自己辛辛苦苦賺的錢,能夠保值、甚至還能提供「現金流」。
舉例來說,如果你手中有價值100萬的股票,現金殖利率如果是5%,若是一年配息一次的話,一年就會有5萬元現金「淨流入」你的帳戶;如果是季配息的台積電,如果持有一張,以目前台積電每季配息平均在2.5元來看,等於一季(3個月)就可領2500元,對上班族而言也是一筆小額津貼。
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金融股有哪些分類
存股族想要獲得的,不是資本利得(價差),而是長期持有之下,所帶來的穩定現金流,這也是為什麼存股族多半喜歡金融股的原因。首先,金融股股價波動低、股性較牛皮,這是缺點也是優點,因為震盪低,雖然不太會賺進價差,也不會因此賠掉利差;第二,現金殖利率普遍高;第三,金融業有特許行業,需政府核准才能開業,受到中央機關監督,也因此具備了不會輕易倒閉的保護傘。
由上述三點,對風險偏好較低的投資人,或即將退休、規劃退休的人來說,存股的確是個兼顧穩健又能帶來優於定存利率的投資策略。然而,存股之前,要先「選股」,即使選擇相對安全的金融股,也是有公股、民營之分,以及金控、壽險本業不同的區別,詳細分類可以參考下方表格:
金融股類別 | |||
類別 | 銀行 | ||
官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 | |
銀行 | 彰化銀、臺企銀 | ||
民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金 新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
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銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀 遠東銀、王道銀行、上海商銀 |
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保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | ||
證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | ||
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閱讀更多:【0056強敵!「高股息+ESG」 00878成分股、配息記錄全解析】
金融股配息、股價、現金殖利率一覽
2021年金控獲利大豐收,多家金控分配股利多數創新高,甚至改寫歷史新高,其中元大金配發1.5元現金股息、0.3元股票股利,每股股利1.8元創歷史新高;同樣創新高的還有開發金,現金股利首度配發達1元。
若是單看現金股利,國泰金去年獲利亮眼,每股稅後純益10.34元創下歷史新高,普通股每股擬配發3.5元現金股息創史上新高;富邦金跟去年一樣,配發普通股每股現金股利3.5元及股票股利0.5元,合計總股利配發4元,股利依舊稱霸所有金控,總股利配發率達32%。
而受到前一波股市劇烈波動影響,連帶衝擊股價大幅回檔修正,目前 15 檔金融股已經有 5 檔的現金殖利率突破 5%,國泰金、元大金、開發金更是來到 6%,其中又以國泰金最高,現金殖利率高達6.51%,成為金控股現金殖利率之冠。
金融股股利政策 | |||||
股票代碼 | 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 股價 | 現金殖利率 |
2882 | 國泰金 | 3.5 | 無 | 53.8 | 6.51% |
2885 | 元大金 | 1.5 | 0.3 | 23.1 | 6.49% |
2883 | 開發金 | 1 | 無 | 15.5 | 6.45% |
5820 | 日盛金 | 0.7 | 無 | 12.2 | 5.74% |
2881 | 富邦金 | 3.5 | 0.5 | 61.8 | 5.66% |
2891 | 中信金 | 1.25 | 無 | 25.55 | 4.89% |
2890 | 永豐金 | 0.8 | 0.1 | 16.95 | 4.72% |
2888 | 新光金 | 0.43 | 無 | 9.16 | 4.69% |
2886 | 兆豐金 | 1.4 | 0.25 | 36.5 | 4.52% |
2889 | 國票金 | 0.65 | 0.5 | 15.5 | 4.19% |
2892 | 第一金 | 1 | 0.2 | 26.2 | 3.82% |
5880 | 合庫金 | 1 | 0.3 | 26.95 | 3.71% |
2887 | 台新金 | 0.605 | 0.495 | 16.85 | 3.59% |
2880 | 華南金 | 0.78 | 0.34 | 22.75 | 3.43% |
2884 | 玉山金 | 0.67 | 0.67 | 28.9 | 2.32% |
註:現金殖利率為2022年6月13日盤後數據 | |||||
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2022年5月金融股EPS
上市櫃金控2022年5月獲利出爐,受到防疫保單理賠認損、美元轉弱台幣升值及金融市場波動等因素影響,使得15家金控5月單月獲利僅新台幣154.73億億元,年減52.7%,創下2019年12月以來的近兩年半新低;累計前5月獲利2,036億元、年減27%。其中,個別金控的前5月累計每股盈餘(EPS)則由富邦金(2881)以5.53元居冠,國泰金(2882)則以EPS 3.5元居次。若從單月來看,5月富邦金仍穩坐單月、累計純益、累計 EPS 三冠王。
雖然金融業有不會輕易倒閉的保護傘,但存股是長期的事情,公司獲利是否能穩定增長也是投資人需要關注的事情,因此除了現金股利跟現金殖利率,各大金融業者每月發布累計自結EPS資料就可以當作參考的數據,Money101本篇就幫大家比較上市櫃金融股獲利狀況,讓喜愛金融族群的存股族們能快速掌握重要的財務數據!
15檔金融股EPS比較 | ||||||
股票代碼 | 股票名稱 | 5月EPS | 111年累積EPS | 去年同期累積EPS | 年增減率% | |
2881 | 富邦金 | 0.36 | 5.53 | 7.32 | -24.45% | |
2882 | 國泰金 | 0.17 | 3.50 | 5.93 | -40.89% | |
2891 | 中信金 | 0.13 | 1.14 | 1.43 | -20.28% | |
2885 | 元大金 | 0.08 | 0.74 | 1.31 | -43.51% | |
2883 | 開發金 | 0.02 | 0.69 | 0.92 | -25.00% | |
2892 | 第一金 | 0.13 | 0.63 | 0.68 | -7.35% | |
2890 | 永豐金 | 0.07 | 0.57 | 0.61 | -6.56% | |
5880 | 合庫金 | 0.13 | 0.52 | 0.59 | -11.86% | |
2880 | 華南金 | 0.11 | 0.50 | 0.54 | -7.41% | |
2884 | 玉山金 | 0.14 | 0.50 | 0.67 | -25.37% | |
2886 | 兆豐金 | -0.08 | 0.49 | 0.74 | -33.78% | |
5820 | 日盛金 | 0.07 | 0.28 | 0.41 | -31.71% | |
2889 | 國票金 | 0.05 | 0.26 | 0.60 | -56.67% | |
2887 | 台新金 | 0.03 | 0.21 | 0.57 | -63.16% | |
2888 | 新光金 | -0.18 | 0.14 | 0.74 | -81.08% | |
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