熱門理財省錢撇步分析
為什麼要存股
我們知道存錢的重要，但為什麼要存股呢？近幾年來，全球處於低利環境，定存利率要超過2%都很難了，反觀各國央行的通膨目標都將穩定控制在2%上下，如果錢放在定存，甚至就是把錢擺著、什麼也不做，你的財富就默默被通膨侵蝕掉了。存股的目的，就是希望自己辛辛苦苦賺的錢，能夠保值、甚至還能提供「現金流」。
舉例來說，如果你手中有價值100萬的股票，現金殖利率如果是5%，若是一年配息一次的話，一年就會有5萬元現金「淨流入」你的帳戶；如果是季配息的台積電，如果持有一張，以目前台積電每季配息平均在2.5元來看，等於一季（3個月）就可領2500元，對上班族而言也是一筆小額津貼。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費，其中又以新光證券手續費最低，下殺到1折。若是盤中零股交易，部分券商有提供最低手續費1元的優惠，如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等，建議大家開戶的時候，可以多方比較券商手續費會比較有利喔！
券商手續費比一比 |
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| 新光證券 |
1折 | 1元 |
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| 統一證券 |
1.68折 | 1元 | 新開戶享台股最低1.68折手續費優惠 |
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2.8折 | 1元 |
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| 玉山富果帳戶 |
6折 | 1元 |
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金融股有哪些分類
金融股依是否有政府持有股份，可大略分為「公股」與「民營」；依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體，獲利、配息狀況最受大家關注。
目前台灣上市櫃金控共有14家，分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金和合庫金。
🔎2022年11月11日，日盛金控正式併入富邦金並下櫃，國內15家上市櫃金控正式變成14家。
金融股類別 |
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| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
| 製表：Money101 | ||
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2024金融股/銀行股股利政策一覽
各大金融股/銀行股陸續公布股利配發狀況，2022年受股債風暴、防疫保單虧損影響，股利政策大不如前，新光金和國票金直接宣布不配息，國票金甚至終結連續13年發放股利紀錄。不過，隨著全球經濟緩慢復甦，2023年金控獲利亮眼，2023金融股股利政策可參閱下方表格。
至於 2024 年銀行股股利，彰化銀行宣布配現金股利 0.55 元、股票股利 0.32 元，共計 0.87 元，創 7 年新高 ; 上海商銀配現金股利 1.8 元 ; 兆豐金則配現金股利 1.5 元、股票股利 0.3 元，合計股民將能拿到 1.8 元股利，創下歷年股利最佳紀錄。
金融股股利政策 |
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| 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 |
| 👑富邦金2881 | 1.5 | 0.5 | 2 |
| 兆豐金2886 | 1.24 | 0.08 | 1.32 |
| 第一金2892 | 0.8 | 0.3 | 1.1 |
| 合庫金5880 | 0.5 | 0.5 | 1.0 |
| 中信金2891 | 1.0 | 無 | 1.0 |
| 元大金2885 | 0.8 | 0.15 | 0.95 |
| 台新金2887 | 0.51 | 0.42 | 0.93 |
| 國泰金2882 | 0.9 | 無 | 0.9 |
| 永豐金2890 | 0.6 | 0.2 | 0.8 |
| 華南金2880 | 0.59 | 0 | 0.59 |
| 玉山金2884 | 0.19 | 0.38 | 0.57 |
| 新光金2888 | 0 | 0 | 0 |
| 國票金2889 | 0 | 0 | 0 |
| 開發金2883 | 0 | 0 | 0 |
銀行股股利政策 |
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| 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 |
| 👑上海商銀5876 | 1.8 | 0 | 1.8 |
| 京城銀2809 | 1.1 | 0 | 1.1 |
| 彰化銀2801 | 0.55 | 0.25 | 0.8 |
| 台中銀2812 | 0.3 | 0.42 | 0.72 |
| 聯邦銀2838 | 0.1 | 0.5 | 0.6 |
| 遠東銀2845 | 0.4089 | 0 | 0.4089 |
| 王道銀2897 | 0.38 | 0 | 0.38 |
| 台企銀2834 | 0.1 | 0.24 | 0.34 |
| 高雄銀2836 | 0 | 0.3 | 0.3 |
| 安泰銀2849 | 尚未公布 | 尚未公布 | 尚未公布 |
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金融股/銀行股殖利率一覽
在股利政策的金融股/銀行股中，以4月平均股價計算，有9檔的現金殖利率突破3％，金融股是中信金、兆豐金、永豐金、元大金；銀行股為上海商銀、王道銀、遠東銀、京城銀以及彰化銀，其中中信個以現金殖利率4.50%居現金殖利率之冠。
金融股殖利率 |
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| 股票名稱 | 4月平均股價 | 現金股利 | 現金殖利率 |
| 👑中信金2891 | 22.24 | 1 | 4.50% |
| 兆豐金2886 | 33.61 | 1.24 | 3.69% |
| 永豐金2890 | 16.70 | 0.6 | 3.59% |
| 元大金2885 | 22.47 | 0.8 | 3.56% |
| 第一金2892 | 26.81 | 0.8 | 2.99% |
| 台新金2887 | 17.05 | 0.51 | 2.99% |
| 富邦金2881 | 57.79 | 1.5 | 2.60% |
| 華南金2880 | 22.66 | 0.59 | 2.60% |
| 國泰金2882 | 42.66 | 0.9 | 2.11% |
| 合庫金5880 | 26.48 | 0.5 | 1.89% |
| 玉山金2884 | 25.10 | 0.2 | 0.80% |
銀行股殖利率 |
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| 股票名稱 | 4月平均股價 | 現金股利 | 現金殖利率 |
| 👑上海商銀5876 | 46.86 | 1.8 | 3.86% |
| 王道銀2897 | 10.04 | 0.38 | 3.78% |
| 遠東銀2845 | 11.18 | 0.4089 | 3.66% |
| 京城銀2809 | 34.78 | 1.1 | 3.16% |
| 彰化銀2801 | 17.55 | 0.55 | 3.13% |
| 台中銀2812 | 14.04 | 0.3 | 2.14% |
| 台企銀2834 | 13.80 | 0.1 | 0.72% |
| 聯邦銀2838 | 15.84 | 0.1 | 0.63% |
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2024年金融股EPS一覽
2024年14家上市金控3月以及第一季自結獲利出爐！受惠台股攻上2萬點、新台幣匯率走貶，14家金控第一季稅後獲利合計達1572.71億元，比去年成長102.12%，獲利前三大金控即富邦金、國泰金、中信金，其中富邦金、國泰金每股稅後純益（EPS）已突破2元。
👑單月獲利王、累積獲利王、每股獲利王：國泰金
國泰金2024年3月稅後淨利達168.0億元，累計稅後淨利371.9億元，創歷史次高，累計每股稅後純益（EPS）為2.57元。國泰金控指出，今年以來金融市場上行，各子公司核心業務動能強健，獲利表現亮眼，子公司國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信累計稅後純益皆創歷史新高。
富邦金控3月稅後淨利為80.05億元，累計稅後淨利為303.85億元，EPS為2.33元，三項指標均居國內15家金控亞軍，僅次國泰金控。
富邦金控表示，子公司台北富邦銀行及富邦證券單月及累計前3月稅後淨利皆創下歷年同期新高。但富邦人壽持有的德國房地產租期將至，基於保守穩健原則，3月份認列德國不動產公允價值下調近60億，以致單月獲利受到不利影響。
值得注意的是，新光金控3月自結稅後淨利為39.81億元，已連續兩個月獲利且累計稅後盈餘也由虧轉盈，第1季稅後獲利為30.47億元，EPS轉正為0.2元。
2024金融股EPS |
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| 股票名稱 | 3月獲利(億) | 累積獲利(億) | 累積EPS(元) |
| 國泰金 | 👑168 | 👑371.9 | 👑2.57 |
| 富邦金 | 80.1 | 303.8 | 2.33 |
| 中信金 | 75.75 | 209.2 | 1.07 |
| 兆豐金 | 38.33 | 114.9 | 0.8 |
| 元大金 | 38.48 | 92.35 | 0.73 |
| 永豐金 | 24.77 | 68.78 | 0.56 |
| 第一金 | 23.43 | 70.15 | 0.52 |
| 開發金 | 26 | 82.14 | 0.49 |
| 華南金 | 20.77 | 56.34 | 0.41 |
| 玉山金 | 21.34 | 62.5 | 0.4 |
| 台新金 | 13.7 | 50.1 | 0.36 |
| 合庫金 | 18.11 | 53.8 | 0.36 |
| 新光金 | 39.81 | 30.47 | 0.2 |
| 國票金 | 2.21 | 6.28 | 0.18 |
| 製表：Money101 | |||
2024年銀行股EPS
2024銀行股EPS |
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| 股票名稱 | 3月EPS(元) | 累積EPS(元) |
| 京城銀 | 0.61 | 1.82 |
| 上海商銀 | 0.30 | 0.58 |
| 台中銀 | 0.14 | 0.40 |
| 台企銀 | 0.11 | 0.35 |
| 彰化銀 | 0.11 | 0.35 |
| 王道銀 | 0.07 | 0.35 |
| 聯邦銀 | 0.14 | 0.33 |
| 遠東銀 | 0.12 | 0.31 |
| 高雄銀 | 0.04 | 0.13 |
| 製表：Money101 | ||
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升息對金融股的影響
升息是央行貨幣政策的工具之一，自聯準會堅定以升息壓抑通膨後，央行3月也啟動升息循環，目前共升息3次，重現貼率來到1.625％。而在升息循環下，台美利差持續擴大，可望挹注金融股獲利，其中又以「銀行型金融股」較有優勢，想知道更多升息的資訊，可參考此篇文章：連三升！央行宣布再「升息半碼」 升息是什麼意思？升息一碼是多少？對房貸又有什麼影響？
存金融股常見問題
Q.1金融股是什麼？
金融股依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中又以金控股最受大家關注。
Q2.金融股怎麼買？
金融股雖然有不會輕易倒閉的保護傘，但存股是長期的事情，建議在挑選金融股時可以多看配息、殖利率、EPS資料等當作參考的數據。
Q3.金融股配息狀況？
2023年14檔金融股中11檔有配息，其中以富邦金配1.5元現金股利、0.5元股票股利最高，其餘14檔金融股配息狀況可點擊👉2023金融股配息一覽表。
Q4.2023金融股殖利率排行
以4月平均股價計算，兆豐金以現金殖利率3.69%成為2023金融股現金殖利率之冠，其次為永豐金、元大金、第一金，詳細數據可點擊👉2023金融股殖利率一覽表。
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