熱門理財省錢撇步分析
為什麼要存股
我們知道存錢的重要，但為什麼要存股呢？近幾年來，全球處於低利環境，定存利率要超過2%都很難了，反觀各國央行的通膨目標都將穩定控制在2%上下，如果錢放在定存，甚至就是把錢擺著、什麼也不做，你的財富就默默被通膨侵蝕掉了。存股的目的，就是希望自己辛辛苦苦賺的錢，能夠保值、甚至還能提供「現金流」。
舉例來說，如果你手中有價值100萬的股票，現金殖利率如果是5%，若是一年配息一次的話，一年就會有5萬元現金「淨流入」你的帳戶；如果是季配息的台積電，如果持有一張，以目前台積電每季配息平均在2.5元來看，等於一季（3個月）就可領2500元，對上班族而言也是一筆小額津貼。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費，其中又以新光證券手續費最低，下殺到1折。若是盤中零股交易，部分券商有提供最低手續費1元的優惠，如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等，建議大家開戶的時候，可以多方比較券商手續費會比較有利喔！
券商手續費比一比 |
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| 券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
中國信託證券 |
6折 | 20元 |
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| 富邦證券 |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 永豐金證券 |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 新光證券 |
1折 | 1元 |
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| 口袋證券 |
2.8折 | 1元 |
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| 玉山富果帳戶 |
6折 | 1元 |
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| 製表：Money101 | |||
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金融股有哪些分類
金融股依是否有政府持有股份，可大略分為「公股」與「民營」；依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體，獲利、配息狀況最受大家關注。
目前台灣上市櫃金控共有14家，分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金和合庫金。
🔎2022年11月11日，日盛金控正式併入富邦金並下櫃，國內15家上市櫃金控正式變成14家。
金融股類別 |
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| 官股 | 金控 | 華南金、兆豐金、第一金、合庫金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 民營 | 金控 | 富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 | |
| 證券 | 大慶證、大展證、康和證、宏遠證、群益證、統一證 | |
| 製表：Money101 | ||
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2023金融股/銀行股股利政策一覽
各大金融股/銀行股陸續公布股利配發狀況，2022年受到股債風暴以及防疫保單虧損影響，股利政策大不如前，新光金和國票金則直接宣布不配息，國票金終結連續13年發放股利的紀錄。詳細內容可參閱下方表格：
金融股股利政策 |
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| 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 |
| 👑富邦金2881 | 1.5 | 0.5 | 2 |
| 兆豐金2886 | 1.24 | 0.08 | 1.32 |
| 第一金2892 | 0.8 | 0.3 | 1.1 |
| 合庫金5880 | 0.5 | 0.5 | 1.0 |
| 中信金2891 | 1.0 | 無 | 1.0 |
| 元大金2885 | 0.8 | 0.15 | 0.95 |
| 台新金2887 | 0.51 | 0.42 | 0.93 |
| 國泰金2882 | 0.9 | 無 | 0.9 |
| 永豐金2890 | 0.6 | 0.2 | 0.8 |
| 華南金2880 | 0.59 | 0 | 0.59 |
| 玉山金2884 | 0.19 | 0.38 | 0.57 |
| 新光金2888 | 0 | 0 | 0 |
| 國票金2889 | 0 | 0 | 0 |
| 開發金2883 | 0 | 0 | 0 |
銀行股股利政策 |
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| 股票名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 |
| 👑上海商銀5876 | 1.8 | 0 | 1.8 |
| 京城銀2809 | 1.1 | 0 | 1.1 |
| 彰化銀2801 | 0.55 | 0.25 | 0.8 |
| 台中銀2812 | 0.3 | 0.42 | 0.72 |
| 聯邦銀2838 | 0.1 | 0.5 | 0.6 |
| 遠東銀2845 | 0.4089 | 0 | 0.4089 |
| 王道銀2897 | 0.38 | 0 | 0.38 |
| 台企銀2834 | 0.1 | 0.24 | 0.34 |
| 高雄銀2836 | 0 | 0.3 | 0.3 |
| 安泰銀2849 | 尚未公布 | 尚未公布 | 尚未公布 |
| 製表：Money101 | |||
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金融股/銀行股殖利率一覽
目前已公布股利政策的金融股/銀行股中，以4月平均股價計算，有8檔的現金殖利率突破3％，金融股是兆豐金、永豐金、元大金；銀行股為上海商銀、王道銀、遠東銀、京城銀以及彰化銀，其中上海商銀以現金殖利率3.86%居現金殖利率之冠。
金融股殖利率 |
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| 股票名稱 | 4月平均股價 | 現金股利 | 現金殖利率 |
| 👑兆豐金2886 | 33.61 | 1.24 | 3.69% |
| 永豐金2890 | 16.70 | 0.6 | 3.59% |
| 元大金2885 | 22.47 | 0.8 | 3.56% |
| 第一金2892 | 26.81 | 0.8 | 2.99% |
| 台新金2887 | 17.05 | 0.51 | 2.99% |
| 富邦金2881 | 57.79 | 1.5 | 2.60% |
| 華南金2880 | 22.66 | 0.59 | 2.60% |
| 國泰金2882 | 42.66 | 0.9 | 2.11% |
| 合庫金5880 | 26.48 | 0.5 | 1.89% |
| 玉山金2884 | 25.10 | 0.2 | 0.80% |
銀行股殖利率 |
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| 股票名稱 | 4月平均股價 | 現金股利 | 現金殖利率 |
| 👑上海商銀5876 | 46.86 | 1.8 | 3.86% |
| 王道銀2897 | 10.04 | 0.38 | 3.78% |
| 遠東銀2845 | 11.18 | 0.4089 | 3.66% |
| 京城銀2809 | 34.78 | 1.1 | 3.16% |
| 彰化銀2801 | 17.55 | 0.55 | 3.13% |
| 台中銀2812 | 14.04 | 0.3 | 2.14% |
| 台企銀2834 | 13.80 | 0.1 | 0.72% |
| 聯邦銀2838 | 15.84 | 0.1 | 0.63% |
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2023年7月金融股EPS一覽
14家金控7月單月稅後獲利合計為664.99億元，累計前7月稅後純益2729.07億元，年減0.63%。目前已有7家金控前7月每股稅後盈餘(EPS)突破1元門檻，包括富邦金、國泰金、中信金、兆豐金、元大金、第一金跟永豐金。
從各家金控數字來看，富邦金7月稅後淨利為125.26億元，累計前7月合併稅後淨利554.49億元，不僅為今年最快突破500億元的金控，也超越去年一整年賺的金額，EPS為4.19元，拿下金控每股獲利王以及累積獲利王。
國泰金7月稅後淨利160.8億元，累計前7月合併稅後淨利489.8億元，奪下7月單月獲利王寶座。國泰金7月獲利大補丸主要來自國泰人壽7月大賺127.7億元，推升國泰金控前7月獲利來到489.8億元，EPS為3.06元。
7月金融股EPS |
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| 股票名稱 | 7月獲利(億) | 7月EPS(元) | 112年累積EPS(元) | 112年累積獲利(億) |
| 富邦金 | 125.26 | 1.01 | 👑4.19 | 👑554.49 |
| 國泰金 | 👑160.8 | 👑1.08 | 3.06 | 489.9 |
| 中信金 | 76.13 | 0.39 | 1.87 | 364.26 |
| 兆豐金 | 33.24 | 0.23 | 1.58 | 220.91 |
| 元大金 | 41.27 | 0.33 | 1.53 | 190.97 |
| 第一金 | 27.15 | 0.20 | 1.20 | 158.73 |
| 永豐金 | 23.74 | 0.20 | 1.05 | 124.44 |
| 華南金 | 23.12 | 0.17 | 0.94 | 128.24 |
| 玉山金 | 17.24 | 0.12 | 0.84 | 122.71 |
| 合庫金 | 21.11 | 0.15 | 0.83 | 119.29 |
| 台新金 | 21.4 | 0.17 | 0.83 | 110.3 |
| 開發金 | 37.02 | 0.22 | 0.82 | 138.03 |
| 國票金 | 2 | 0.05 | 0.38 | 13.24 |
| 新光金 | 55.51 | 0.35 | -0.05 | -6.44 |
| 製表：Money101 | ||||
2023年7月銀行股EPS一覽
7月銀行股EPS |
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| 股票名稱 | 7月EPS(元) | 112年累積EPS(元) |
| 京城銀 | 0.87 | ⭐2.98 |
| 台企銀 | 0.10 | 0.87 |
| 彰化銀 | 0.10 | 0.75 |
| 台中銀 | 0.12 | 0.71 |
| 聯邦銀 | 0.13 | 0.67 |
| 遠東銀 | 0.13 | 0.63 |
| 王道銀 | 0.08 | 0.58 |
| 高雄銀 | 0.06 | 0.45 |
| 製表：Money101 | ||
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升息對金融股的影響
升息是央行貨幣政策的工具之一，自聯準會堅定以升息壓抑通膨後，央行3月也啟動升息循環，目前共升息3次，重現貼率來到1.625％。而在升息循環下，台美利差持續擴大，可望挹注金融股獲利，其中又以「銀行型金融股」較有優勢，想知道更多升息的資訊，可參考此篇文章：連三升！央行宣布再「升息半碼」 升息是什麼意思？升息一碼是多少？對房貸又有什麼影響？
存金融股常見問題
Q.1金融股是什麼？
金融股依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中又以金控股最受大家關注。
Q2.金融股怎麼買？
金融股雖然有不會輕易倒閉的保護傘，但存股是長期的事情，建議在挑選金融股時可以多看配息、殖利率、EPS資料等當作參考的數據。
Q3.金融股配息狀況？
2023年14檔金融股中11檔有配息，其中以富邦金配1.5元現金股利、0.5元股票股利最高，其餘14檔金融股配息狀況可點擊👉2023金融股配息一覽表。
Q4.2023金融股殖利率排行
以4月平均股價計算，兆豐金以現金殖利率3.69%成為2023金融股現金殖利率之冠，其次為永豐金、元大金、第一金，詳細數據可點擊👉2023金融股殖利率一覽表。
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