標會是什麼?規則有哪些?標會利息怎麼算、如何避免被倒會

Maggie

Maggie

最後更新於 01 三月, 2023

小時候,常常聽到我們的父母輩說,要透過「標會」來渡過資金難關,不過什麼是標會呢?所謂的標會,有個比較好聽的名字叫「互助會」,除了可以籌措資金,還有機會賺取利息,別小看這樣年代久遠的理財方式,至今還是有人會透過標會來理財,今天Money101就來告訴你標會的運作原理是什麼?標會的利息該如何計算、標會怎麼賺錢以及要如何避免被倒會的風險?想要用跟會來賺點利息錢的小資族,可得小心算仔細! 延伸閱讀:【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦?】【搶不到紓困貸款?渣打銀行推Money速貸 最低利率0.88%】

互助會屬民間融資借貸 跟會者多以認識的親朋好友

所謂的互助會屬民間融資借貸的一種,也有人將「跟會」當作一種儲蓄、賺利息錢的方法。對於懂得控制風險的人來說,跟會是一個良好且穩定的被動收入,通常由一人擔任「會頭」,再以會首為圓心,募集信賴親近的「會腳」起會。一般而言,會頭多因為急需用錢起會,而會腳則是因為希望強迫儲蓄而加入,這種歷史久遠的理財方式,大多是找相互認識的親朋好友跟會,因為人數較少、聯絡及即時,彼此認識之下,信任感也較高。

互助會的運作方式,是由會頭起會之後,向所有會腳收取首期全數會款,之後每期會腳所繳交之會款,則需交給得標會腳,所有的參與的會腳,每期付出約定好的標金,同時想要這期會金的會腳,寫下願意付出的利息代價給會首,但標金至少要跟底標一樣,在約定好的時間開標,會頭會公布當期利息最高的得標主,並由該成員領取當期標金。

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
玉山銀行 稅月優貸
Apply-Now
首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
Apply-Now
首期0.01%
第4個月起機動利率2.5%起
0元起
🎁申請優惠:即日起至7/15,透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者,享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【1.28%超低利保單紓困貸款 22家保險公司申請方案一次看】

內標式互助會利息高 最後一期得標者投報率近15%

互助會按照會員繳交會款方式不同,可分為「內標式」和「外標式」互助會,所謂「內標式互助會」,得標者每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」;未得標會員則支付「起會時約定的會款數額」扣除「該期得標會員提出之標金」,也就是利息;而「外標式互助會」,得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」加上「得標時提出的標金」也就是利息,未得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」。如果只是想賺跟會套利,建議參加內標式的互助會,除了內標利息較高、適合儲蓄的人外,內標比外標容易計算。

簡單的說,如果一個互助會的會費為1萬元,標金的最低出價為1000元,如果某位會腳出價1500元為最高價,則由該會腳得標,那麼其他會腳只需給這位得標的會腳10000元-1500元=8500元,已得標過的會員,自下一期開始,就必須付原訂會費1萬元,之後就不扣除標金利息了,這就稱為「死會」,通常越缺錢的人,就會出價越高,以付出更多利息換取得標機會,而以此類推,最後一期的得標者,因為前面幾期所繳的會費,都會扣除了當期標金利息,因而互助會期滿之後,淨利收入當然最多,平均報酬通常有15%以上,不過他須負擔隨時可能被倒會的風險。

閱讀更多:【銀行攜手電信商推門號貸款 10萬利息只要 1 元】

貸款不想有額外費用?0 元手續費貸款推薦

手邊資金不夠、申請貸款的手續費也讓你無法負荷嗎?最新 0 元手續費方案幫你整理在這邊!

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 無規定
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 25萬元以上
製表:Money101

 

會頭付出高利換取現金流 倒會須負代墊與追討之責

舉例來說,假設今天有一個以A為會頭的8人內標會,成員分別為B、C、D、E、F、G、H,換言之,這個會一共有八期,假設第一期的會錢是1萬元,則第一次起會時B、C、D、E、F、G、H都要給A會頭1萬元會費,則A的收到的會錢為7萬元;倘若第二期由B會員得標,標金出價為1500元,則A會員因已得標過,必須給初始會費1萬元,其餘C、D、E、F、G、H須給B會員10000-1500=8500元,則B的收到的會錢為10000×1+8500×6=61000元;假設第三期由C會員得標,標金出價為1000元,則A、B會員因已得標過,必須給初始會費10000元,其餘D、E、F、G、H須給C會員10000-1000=9000元,則C的收到的會錢為10000×2+9000×5=65000元。

以此類推,直到最後一期,假定是H得標,H無須出價直接得標,A、B、C、D、E、F、G會員因已得標過,必須付出完整會費1萬元,H會收到的會錢為7萬元,但在八期的過程中,F每個月都或多或少,少繳了不少「利息」,這些就是F賺錢的所在,而會頭A從第一期到第八期,每月付1萬元,總計付出8期共8萬元,但他只拿到7萬元現金,差額1萬元就是他利用互助會調頭寸所付出的利息代價。

但一定要切記,互助會的會頭是否值得信任極為重要,否則萬一會頭拿到錢就跑路,會腳們被倒會,欲哭無淚。現在金融科技越來越發達,使用小額信貸或信用卡預借現金,都可以快速取得資金。即便信用狀況不好,也能向民間機構以手機、機車借錢。比起隨時有可能被倒會血本無歸,與金融機構往來至少比較安心。

閱讀更多:【小額貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢?利息多少?】

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!