標會是什麼?規則有哪些?標會利息怎麼算、如何避免被倒會

Maggie

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最後更新於 27 July, 2021

小時候,常常聽到我們的父母輩說,要透過「標會」來渡過資金難關,不過什麼是標會呢?所謂的標會,有個比較好聽的名字叫「互助會」,除了可以籌措資金,還有機會賺取利息,別小看這樣年代久遠的理財方式,至今還是有人會透過標會來理財,今天Money101.com.tw就來告訴你標會的運作原理是什麼?標會的利息該如何計算、標會怎麼賺錢以及要如何避免被倒會的風險?想要用跟會來賺點利息錢的小資族,可得小心算仔細! 延伸閱讀:【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦?】【搶不到紓困貸款?渣打銀行推Money速貸 最低利率0.88%】

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互助會屬民間融資借貸 跟會者多以認識的親朋好友

所謂的互助會屬民間融資借貸的一種,也有人將「跟會」當作一種儲蓄、賺利息錢的方法。對於懂得控制風險的人來說,跟會是一個良好且穩定的被動收入,通常由一人擔任「會頭」,再以會首為圓心,募集信賴親近的「會腳」起會。一般而言,會頭多因為急需用錢起會,而會腳則是因為希望強迫儲蓄而加入,這種歷史久遠的理財方式,大多是找相互認識的親朋好友跟會,因為人數較少、聯絡及即時,彼此認識之下,信任感也較高。

互助會的運作方式,是由會頭起會之後,向所有會腳收取首期全數會款,之後每期會腳所繳交之會款,則需交給得標會腳,所有的參與的會腳,每期付出約定好的標金,同時想要這期會金的會腳,寫下願意付出的利息代價給會首,但標金至少要跟底標一樣,在約定好的時間開標,會頭會公布當期利息最高的得標主,並由該成員領取當期標金。

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    內標式互助會利息高 最後一期得標者投報率近15%

    互助會按照會員繳交會款方式不同,可分為「內標式」和「外標式」互助會,所謂「內標式互助會」,得標者每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」;未得標會員則支付「起會時約定的會款數額」扣除「該期得標會員提出之標金」,也就是利息;而「外標式互助會」,得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」加上「得標時提出的標金」也就是利息,未得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」。如果只是想賺跟會套利,建議參加內標式的互助會,除了內標利息較高、適合儲蓄的人外,內標比外標容易計算。

    簡單的說,如果一個互助會的會費為1萬元,標金的最低出價為1000元,如果某位會腳出價1500元為最高價,則由該會腳得標,那麼其他會腳只需給這位得標的會腳10000元-1500元=8500元,已得標過的會員,自下一期開始,就必須付原訂會費1萬元,之後就不扣除標金利息了,這就稱為「死會」,通常越缺錢的人,就會出價越高,以付出更多利息換取得標機會,而以此類推,最後一期的得標者,因為前面幾期所繳的會費,都會扣除了當期標金利息,因而互助會期滿之後,淨利收入當然最多,平均報酬通常有15%以上,不過他須負擔隨時可能被倒會的風險。

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    會頭付出高利換取現金流 倒會須負代墊與追討之責

    舉例來說,假設今天有一個以A為會頭的8人內標會,成員分別為B、C、D、E、F、G、H,換言之,這個會一共有八期,假設第一期的會錢是1萬元,則第一次起會時B、C、D、E、F、G、H都要給A會頭1萬元會費,則A的收到的會錢為7萬元;倘若第二期由B會員得標,標金出價為1500元,則A會員因已得標過,必須給初始會費1萬元,其餘C、D、E、F、G、H須給B會員10000-1500=8500元,則B的收到的會錢為10000×1+8500×6=61000元;假設第三期由C會員得標,標金出價為1000元,則A、B會員因已得標過,必須給初始會費10000元,其餘D、E、F、G、H須給C會員10000-1000=9000元,則C的收到的會錢為10000×2+9000×5=65000元。

    以此類推,直到最後一期,假定是H得標,H無須出價直接得標,A、B、C、D、E、F、G會員因已得標過,必須付出完整會費1萬元,H會收到的會錢為7萬元,但在八期的過程中,F每個月都或多或少,少繳了不少「利息」,這些就是F賺錢的所在,而會頭A從第一期到第八期,每月付1萬元,總計付出8期共8萬元,但他只拿到7萬元現金,差額1萬元就是他利用互助會調頭寸所付出的利息代價。

    但一定要切記,互助會的會頭是否值得信任極為重要,否則萬一會頭拿到錢就跑路,會腳們被倒會,欲哭無淚。現在金融科技越來越發達,使用小額信貸或信用卡預借現金,都可以快速取得資金。即便信用狀況不好,也能向民間機構以手機、機車借錢。比起隨時有可能被倒會血本無歸,與金融機構往來至少比較安心。

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    在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣