小時候，常常聽到我們的父母輩說，要透過「標會」來渡過資金難關，不過什麼是標會呢？所謂的標會，有個比較好聽的名字叫「互助會」，除了可以籌措資金，還有機會賺取利息，別小看這樣年代久遠的理財方式，至今還是有人會透過標會來理財，今天Money101就來告訴你標會的運作原理是什麼？標會的利息該如何計算、標會怎麼賺錢以及要如何避免被倒會的風險？想要用跟會來賺點利息錢的小資族，可得小心算仔細！ 延伸閱讀：【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦？】、【搶不到紓困貸款?渣打銀行推Money速貸 最低利率0.88%】
互助會屬民間融資借貸 跟會者多以認識的親朋好友
所謂的互助會屬民間融資借貸的一種，也有人將「跟會」當作一種儲蓄、賺利息錢的方法。對於懂得控制風險的人來說，跟會是一個良好且穩定的被動收入，通常由一人擔任「會頭」，再以會首為圓心，募集信賴親近的「會腳」起會。一般而言，會頭多因為急需用錢起會，而會腳則是因為希望強迫儲蓄而加入，這種歷史久遠的理財方式，大多是找相互認識的親朋好友跟會，因為人數較少、聯絡及即時，彼此認識之下，信任感也較高。
互助會的運作方式，是由會頭起會之後，向所有會腳收取首期全數會款，之後每期會腳所繳交之會款，則需交給得標會腳，所有的參與的會腳，每期付出約定好的標金，同時想要這期會金的會腳，寫下願意付出的利息代價給會首，但標金至少要跟底標一樣，在約定好的時間開標，會頭會公布當期利息最高的得標主，並由該成員領取當期標金。
🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦？不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案  |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至07/31，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於08/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至07/31(含)，透過Money101官網申辦且於08/31(含)前成功撥貸並符合資格者，撥貸NT 50萬(含)以上贈「宜睿1,000元即享券」，撥貸100萬(含)以上贈「Apple HomePod Mini」 | ||
| 台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.05%起 | 0元 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
| 凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
| 遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
| 台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.08%起 | 666元 |
| 玉山銀行 夏日優貸 |
首期利率0.18% 第2期起為機動利率3.30%起 |
2,000元 |
| 玉山銀行 轉貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.98%起 |
2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至8/15，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠) |
首期0.01% 第4個月起機動利率2.5%起 |
0元起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【1.28％超低利保單紓困貸款 22家保險公司申請方案一次看】
內標式互助會利息高 最後一期得標者投報率近15%
互助會按照會員繳交會款方式不同，可分為「內標式」和「外標式」互助會，所謂「內標式互助會」，得標者每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」；未得標會員則支付「起會時約定的會款數額」扣除「該期得標會員提出之標金」，也就是利息；而「外標式互助會」，得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」加上「得標時提出的標金」也就是利息，未得標會員每期應支付金額為「起會時約定的會款數額」。如果只是想賺跟會套利，建議參加內標式的互助會，除了內標利息較高、適合儲蓄的人外，內標比外標容易計算。
簡單的說，如果一個互助會的會費為1萬元，標金的最低出價為1000元，如果某位會腳出價1500元為最高價，則由該會腳得標，那麼其他會腳只需給這位得標的會腳10000元-1500元=8500元，已得標過的會員，自下一期開始，就必須付原訂會費1萬元，之後就不扣除標金利息了，這就稱為「死會」，通常越缺錢的人，就會出價越高，以付出更多利息換取得標機會，而以此類推，最後一期的得標者，因為前面幾期所繳的會費，都會扣除了當期標金利息，因而互助會期滿之後，淨利收入當然最多，平均報酬通常有15%以上，不過他須負擔隨時可能被倒會的風險。
閱讀更多：【銀行攜手電信商推門號貸款 10萬利息只要 1 元】
貸款不想有額外費用？0 元手續費貸款推薦
手邊資金不夠、申請貸款的手續費也讓你無法負荷嗎？最新 0 元手續費方案幫你整理在這邊！
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
28.8萬 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.05%起 | 無規定 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
| 凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
25萬元以上 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | |
| 遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
大於等於30萬元 |
| 聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠) |
首期0.01% 第4個月起機動利率2.5%起 |
無規定 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
| 製表：Money101 | ||
會頭付出高利換取現金流 倒會須負代墊與追討之責
舉例來說，假設今天有一個以A為會頭的8人內標會，成員分別為B、C、D、E、F、G、H，換言之，這個會一共有八期，假設第一期的會錢是1萬元，則第一次起會時B、C、D、E、F、G、H都要給A會頭1萬元會費，則A的收到的會錢為7萬元；倘若第二期由B會員得標，標金出價為1500元，則A會員因已得標過，必須給初始會費1萬元，其餘C、D、E、F、G、H須給B會員10000-1500=8500元，則B的收到的會錢為10000×1+8500×6=61000元；假設第三期由C會員得標，標金出價為1000元，則A、B會員因已得標過，必須給初始會費10000元，其餘D、E、F、G、H須給C會員10000-1000=9000元，則C的收到的會錢為10000×2+9000×5=65000元。
以此類推，直到最後一期，假定是H得標，H無須出價直接得標，A、B、C、D、E、F、G會員因已得標過，必須付出完整會費1萬元，H會收到的會錢為7萬元，但在八期的過程中，F每個月都或多或少，少繳了不少「利息」，這些就是F賺錢的所在，而會頭A從第一期到第八期，每月付1萬元，總計付出8期共8萬元，但他只拿到7萬元現金，差額1萬元就是他利用互助會調頭寸所付出的利息代價。
但一定要切記，互助會的會頭是否值得信任極為重要，否則萬一會頭拿到錢就跑路，會腳們被倒會，欲哭無淚。現在金融科技越來越發達，使用小額信貸或信用卡預借現金，都可以快速取得資金。即便信用狀況不好，也能向民間機構以手機、機車借錢。比起隨時有可能被倒會血本無歸，與金融機構往來至少比較安心。
Back to Blog
