傳統保險 保險人與駕駛往往不同人
全名為「Usage Based Insurance」的UBI車險，是以車輛使用狀況與駕駛行為等因素，透過雲端系統做數據分析，比起傳統車險只是針對性別、年紀、肇事頻率這類傳統印象來做保險分級，如年紀越輕的駕駛開車速度會越快，也越容易違規，而年紀較長的駕駛，開車速度通常較慢，因為較為謹慎，比較不會有違規的問題，然而這些都是主觀偏差，畢竟年輕人不代表就會飆車，年長者不代表就不會違規。
但也因為如此，許多人為了省保費，往往將車輛登記在媽媽或是老婆名下，希望可以取得更低的車輛保險費用，不過這也造成駕駛跟車輛登記者不同，使得這樣的規劃流於形式。
閱讀更多：汽車有保全險就萬無一失？不可不知的四個汽車全險陷阱
開車習慣好的優良駕駛 辦 UBI 車險很吃香
而UBI車險的數據分析，能更精準的掌握駕駛狀況。要達成使用 UBI，一般會結合 OBDII 車載機，安裝在車上，用來紀錄駕駛行為，現在還會搭配手機 App，將這些資訊顯示在手機上。藉由此方式，取得車輛行駛里程數、用車時段，甚至像是駕駛是否常常急煞車或是輕踩煞車，透過煞車來令片的厚薄程度，甚至有的還會結合車主的定期保養紀錄等，這些都能掌握駕駛的用車習慣，得以用更客觀的方式來做車險的計價。
相較於傳統車險，UBI 車險的好處就是計價的彈性高，如果你是一位鮮少大腳踩油門煞車，擁有良好開車習慣，遵守交通規則，也不會突然來個路怒症，衝撞他人的車輛，也沒有過高的里程數，甚至沒有在尖峰時間開車出門都適用UBI車險的範圍，能讓你擁有，比傳統車險更為彈性，折扣更多的保險費用。
雖然UBI車險有以上這些好處，不過也有缺點。最主要的，就是由於使用 UBI 車險，是透過大數據分析內容，必須取得車主使用車輛資訊及個人資訊，對於重視個人隱私權的車主而言，吸引力就會大幅下降，這也是UBI車險能否普遍的關鍵。
| 傳統車險 VS UBI車險比一比 |
| |
傳統車險 |
UBI車險 |
| 評斷標準 |
年紀、性別、肇事頻率 |
OBDII車載機、行駛里程、用車時段 |
| 保險 |
車體險、第三人責任險 |
| 保費 |
較為固定 |
彈性較高 |
| 缺點 |
評斷標準過於主觀 |
駕駛個資與開車隱私疑慮 |
| 製表：Money101 |
閱讀更多：汽車超額責任險是什麼？險種、理賠範圍保費保額報你知
任意險適用 UBI 車險
目前台灣有使用 UBI 車險的產險公司，泰安產險及富邦產險都是將 UBI 車險規劃在第三人責任險；和泰產險與國泰產險，則是將UBI車險規劃在車體險，也就是一般常見的汽車甲式、乙式、丙式險等，用來保自己車輛毀損時的修復。而明台產險則是任意險及車體險都適用。
明台車聯御守UBI汽車綜合保險，則是包含車體險和第三人責任險，因為加裝了4G車聯網行車紀錄器DVR，所以除了有上述提到的優點外，發生事故時傳統車險需等待理賠人員到場，理賠需要在五日內完成申請。而車聯御守UBI汽車綜合保險則會自動將事故影音和數據上傳，理賠申請書也會自動產生。
保費的折扣方面，從 5% 到 25% 不等，相較於傳統車險，UBI 出險的彈性高，讓駕駛也能因為良好開車習慣，減少車險的費用開銷。因此若是你考慮從傳統車險改辦UBI車險，可以先行檢視自己的用車狀況、駕駛習慣，並根據自己的車輛新舊狀況，再來評估是否適合UBI車險。
UBI車險除了運用在汽車上，南山產險也有意針對 Gogoro 電動機車推出 UBI 車險，為第三人責任險，其方式為將電池交換時的相關數據回傳，用來統計車輛騎乘的里程數，藉此可計算出保費方案。雖然目前還未正式推出，不過由於包括 Gogoro 在內的 PBGN 聯盟電動機車車主，全台已經累積超過30萬輛，對於南山產險而言，絕對是一塊不小的商機。
熱門理財省錢撇步分析
Back to Blog
