純網保是什麼?何時開放?一次看懂有哪些特色

Ling

Ling

最後更新於 21 April, 2022

台灣三間純網銀陸續開業,現在純網路保險公司(以下簡稱純網保)。金管會去年年底宣佈開放純網路保險公司,今年3月已召開公聽會,期待為台灣金融業帶來鯰魚效應。純網保和保險公司有哪些不一樣?未來可能會推出哪些產品?世界各國純網路保險有哪些特色?本文將整理純網路保險的重點資訊,並持續更新開放進度。 延伸閱讀【純網銀開戶選哪家?樂天/LINE Bank/將來銀行比一比】【線上投保汽車險優惠】

網路投保汽車險優惠
產險公司 優惠內容
富邦產險-2
富邦產險 汽車險
線上投保汽車險最高可省330元
投保乙、丙式車體險,附加約定駕駛人條款享81折
111年4-6月,網路投保月月抽「【dyson-戴森】Supersonic-HD08-全新版-吹風機」;加入富邦產險官網會員月月抽「momo紅利金 10,000元」
(詳富邦產險官網查詢)
5/1~7/31透過專屬連結投保富邦汽機車強制險,Money101送CITY CAFÉ虛擬提貨卡(中杯拿鐵或大杯美式一杯,冰熱不限)乙張,詳如活動辦法
name
Logo臺灣產物保險-橫式白底藍字-Converted
臺灣產物保險 汽車險
【網路投保抽iPhone13 Pro Max】
強制險優惠330元,任意險最高優惠82折
「迎春換新」活動開跑!投保「強制險+任意險」抽iPhone13 Pro Max 松嶺青
投保任意險最高享100公里道路救援服務
【預約車險到期通知拿好康】
車險還沒到期嗎?立即預約車險到期通知,完成即享LINE POINTS
name
新光產險 汽車險
新光產險 汽車險
▶強制險現省 330元
▶任意險88折
▶保車體險或滿額送道路救援
▶車體約定駕駛人享79.2折
▶2021年11月至2022年6月任意險滿額抽iphone13 Pro Max 1TB(詳活動網站)

name

明台產險-2
明台產險 汽車險
汽車強制險:保費省330元
汽車任意險:最高8.6折
2022/3/1-2022/12/31,投保強制險並加保任意險,只要輸入專案代號MONEY101,月月抽MOMO 3000元紅利金1名
2022/4/1-6/30,官網抽獎活動,月月抽:
4月抽 Dyson 新一代吹風機1名;5月抽飛利浦雙重脈衝智慧萬用鍋1名;6月抽Apple iPad Air 51名
name
logo@2x.02acd45d-2
新安東京海上 汽車險
⭐汽車強制險:現省330元
⭐汽車任意險:保費82折
2022/4/1-6/30,網路投保抽
義式咖啡機Nintendo Switch Lite即享券1萬元
(詳見活動網站)
name
20220401_投保汽機車強制險-月月抽大獎_864x160px@2x

 


本篇資訊內容由Money101提供,只供作參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告資訊為準

文章目錄

純網保與傳統保險公司差異

純網保與傳統保險公司最大的不同是未設通訊處,也沒有業務員。只設有總公司與客服中心。從投保、核保、理賠到保單管理均在線上進行。傳統保險公司雖然也可以在網路投保,但網路投保只是其中一種銷售管道,其他的服務仍可在線下進行,有點類似純網銀和傳統銀行的數位帳戶之間的差異。

台灣保險產業現況

目前台灣共有34家保險公司提供線上投保,其中產險公司16家,壽險公司18家。產險業主要收入來源包括:汽車險、機車險、旅平險(不便險);壽險業主要收入則集中在年金險和旅平險。2021年全年線上投保共有 300 萬件,保費總額達台幣139.1億元,然而這只數字佔了所有保費收入的不到1%。不論是產險還是壽險,目前仍以業務員、銀行、保經代為最主要的通路。

純網保的機會與特色

既有的保險公司也能線上投保,而且佔比極低,那麼純網保的機會在哪裡呢?現在共享經濟改變了生活,例如租車租賃,現在只要打開 app,在指定站點或路邊都能找到自行車、機車甚至汽車租借,使用的時間和場景越來越碎片化。同理,在外送平台興起後,外送員沒有固定上下班時間,工作的時間和型態較傳統產業碎片化。這些創新的服務模式,傳統的保險產品可能無法滿足需求,需要純網保來以大數據等技術,提供創新的保險產品。另外,近年來像是利用駕駛數據判斷駕駛習慣,藉此讓保費更有彈性的 UBI 車險,也是運用大數據發展出來的創新產品。

閱讀更多:UBI 車險是什麼?與傳統車險哪裡不同?保費最優75 折

在壽險層面,台灣人平均雖然有 2.6張保單,但平均保額僅有 190 萬元。顯示出大部份國人持有的保單以投資型、儲蓄型保單較多,而保障型保單則有所不足。另外還有超過3成的國人未投保人壽保險,這部份則可以讓純網路保險來施展拳腳。

綜合上述背景,純網保是結合金融與科技的新產業,金管會開放的發起人條件便分成金融機構與金融科技公司。金融機構有限制所認股份應達實收資本額一定程度以上,而金融科技公司則需要提出成功的經營模式。最低實收資本額產險需要新台幣10億元,而壽險則和傳統保險公司一樣要新台幣20億元。

純網保概況
項目 業者/單位
說明
最低實收資本額 產險 新台幣10億元
壽險 新台幣20億元
鎖售產品 產險 以創新商品為主,例如共享運具、外送等碎片型商品
壽險 以不含生存或滿期給付設計,保障產品為主,例如定期人壽保險、傷害保險、健康保險
發起人條件 金融機構
  • 金融機構所認股份合計應達實收資本額40%以上。
  • 金融機構其中至少應有一保險公司或設有保險子公司之金融控股公司所認股份超過25%。
金融科技公司
  • 從事大數據資料分析、介面設計、軟體研發、 物聯網、無線通訊等業務。
  • 應提出成功之業務經營模式
營業據點 除設置總公司及客戶服務中心外,不得設立其他實體營業據點。
監理原則 純網路保險公司與一般保險公司之差異在於提供服務之通路 不同,應適用與現有保險公司相同之法規與監理要求。
信用卡精選推薦
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:【2021 國外刷卡優惠】最新一季海外現金回饋3% 以上信用卡推薦

純網保開放時程規劃

時程規劃方面,目前台灣已開完公聽會,待金管會檢討法規、訂定審查機制,預計 8月可以受理申請公告。目前已有中信金、富邦金、國泰金、開發金、南山人壽、安聯人壽向金管會積極探詢純網保,多數業者較感興趣的是純網產。有別於純網銀當初金管會原先規劃僅發兩張執照,最後審查後發出三張執照,金管會宣稱並未限純網保制執照張數。

  1. 2021/12/21:基本政策方向發布新聞稿,並對外徵詢意見
  2. 2022/1/21:徵詢意見截止
  3. 2022/3/2:學者專家諮詢會議
  4. 2022/3/16:公聽會(Now)
  5. 2022/4~7:法規檢討與預告,訂定審查機制
  6. 2022/8:發布修正法規、受理申請公告
  7. 2022/11:公佈申請設立情形
  8. 2023/4:公佈許可名單

閱讀更多:LINE Bank 正式開業!最新優惠、服務亮點一次看

亞洲各國國家發展經驗

世界各國純網保行之有年,不過和純網銀的經驗類似,多數的純網保業者短時間內未能損益兩平,設立頭幾年幾乎注定要燒錢。

香港的虛擬保險OneDegree最初以看準寵物險商機,後續推出健康險、住宅火險等險種。未來則鎖定數位資產,提供網路、區塊鏈的保險產品。

中國的眾安保險由螞蟻金服、騰訊、中國平安等公司出資成立。立足電商平台,積極打造生活消費、消費金融、健康、旅遊、汽車等多個生態圈。最大特色是根據不同的場景制定保障方案。

閱讀更多:將來銀行正式開業!最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包一次看

"嗜甜的台南人,標準文組人。 因工作而進入理財的世界,感覺踏進了新世界。理財萬歲!"