不同身份 信用貸款額度、利率差很大 這個條件最高可貸 600 萬

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借貸款-不同身份利率也不同-

勞工紓困貸款 10 萬元不夠用了?臨時需要用錢該去哪裡找錢?怎樣比較容易借到錢呢?其實對於銀行來說,最喜歡的就是能夠高收入、穩定還款客群,像是醫師、會計師、建築師或是任職百大、千大企業以及軍公教人員,通常都有比較好的貸款利率,過件成功機率也比較高,因為收入穩定,貸款額度可以拉高,甚至可以高達 600 萬元,Money101.com.tw 這篇要來介紹有哪貸款方案是針對專業身份,像是醫師、會計師、建築師領有專業證照的人士、百大企業或是軍公教族群的貸款方案,想要知道完整的貸款方案比較,可以參考【各家銀行客戶優質貸款比較】。如果你要打算要借款創業,不要錯過【2020青年創業及啟動金貸款利率、申請條件及流程介紹】

醫師、建築師、會計師等專業人士 最高可貸 600 萬

如何拿到比較高的貸款額度跟利率? 是很多民眾常問的問題,其實可能有些人不知道,銀行對於一些高收入、穩定收入的專業人士,其實有特殊的貸款方案,不只貸款額度高,利率也比較優惠。

像是凱基銀行針對醫師、律師、會計師或是建築師等身份,更推出最優1.98% 的貸款利率,最高可借到 600 萬元;而渣打銀行的『 尊爵專案 三師/公教/金融同業』方案,也祭出前兩期利率最低0.88% 的優惠,最高可貸 350 萬元。此外,像是王道銀行的『優質貸款』或是新光銀行的『優質族群貸款』、合作金庫的『理想貸-優職優利信用貸款』 都是針對社會菁英,像是對律師、會計師、建築師、醫師、精算師、不動產估價師等高專業、高收入族群推出的方案,總費用年百分率最低 2.69% 的貸款方案。

軍公教、醫師、律師、會計師貸款方案比較
銀行方案 四師專案
四師專案
渣打銀行 尊爵專案
渣打銀行 尊爵專案三師/公教/金融同業
王道銀行 優質貸款
王道銀行 優質貸款
最低利率 1.98% 1.68% 2.58%
總費用年百分率(APR) 2.52% 3.22% 2.99%
條件對象 領有證照執業之醫師、律師、會計師、建築師、不動產估價師、法官及檢察官及精算師等 符合以下資格之渣打銀行全新客戶 (1) 醫師、律師、會計師 (持有專業證照且於國內執業者) (2) 政府機關公務人員、教授、教師 (3) 金融同業正職員工 (非業務職)
1. 本國人年齡 20-65歲,有固定收入 2. 通過國家專門職業及技術高等考試之律師/會計師/建築師/法醫/醫師(不含獸醫) 3. 金融同業內勤高階主管職 4. 銀行認定績優企業之高階主管
產品特色 *開辦費:4,000元起(原6,000元,即日起至 12 月 31 止核撥得享減收 2,000 元優惠)
*貸款額度:最高 NT$600 萬元
*貸款期間:最長 7 年
*帳管費:NT$3,000
*貸款額度:額度最高 NT$350 萬
*貸款期間:最長7年
*申貸手續費 NT3,000元。
*貸款金額:最高350萬元
*貸款期間:最長 7 年
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百大企業、軍公教人士 各家銀行推出各種貸款專案

貸款方案百百種,每家特色都不同,但是翻開各家銀行貸款方案,幾乎都有針對這些百大企業優質族群的專屬方案,原因無他,就是因為這些人的收入高、穩定,所以銀行希望放款給這些收入穩定,放款風險低的族群,所以各家銀行都會推出不同的方案,像是土地銀行就有『社會精英綜合消費優惠放款』專案、渣打銀行的尊爵專案 Top 1,500 績優企業方案以及國泰世華的優良員工企業信貸。

此外,軍人、公教人員也有比較優惠的像是合作金庫的『 理想貸-軍公教人員信用貸款優惠專案』,軍對象就限於軍公教員工、公營事業編制內員工及約聘僱人員,貸款金額 80 萬以下免保證人

這些銀行認定的方法通常大多都是看所屬的企業大小判斷,如果是前 1500 大、外商、響噹噹上市上櫃公司,再搭配上穩定的薪資收入,通常核貸的機會也會比較高。但是要注意,這些貸款方案有薪資門檻,若是沒有到達最低標準,也不一定容易貸款成功。收入還是銀行的重要考量。

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績優企業、百大企業貸款方案比較
銀行方案 國泰世華 職域員工信貸
國泰世華 職域員工信貸
渣打銀行 尊爵專案
渣打銀行 尊爵專案
上海商銀 優利貸
上海商銀 優利貸
最低利率 1.68% 1.68% 1.88%
總費用年百分率(APR) 3.05% 3.03% 2.6%
條件對象 須符合國泰世華本專案認定之優質企業員工。 渣打銀行全新客戶並任職於績優企業公司之正職員工(天下雜誌1500大企業)且月收入達NT$6萬(含)以上
績優企業、專業人士、公營單位、學校、醫院、本行薪轉戶及授信戶員工等適用
產品特色 *帳務管理費:新臺幣 3,000 元
*貸款額度:最高 NT$300 萬元
*貸款期間:最長 7 年
*線上申辦,最快 1 天核貸、申請信用貸款後,還有 1個 月考慮期
*帳管費:NT$3,000
*貸款額度:額度最高 NT$350 萬
*貸款期間:最長7年
十分鐘快速預審,24小時內線上快速申辦
*費用:3,000元。
*貸款額度:最高 NT$300 萬元
*貸款期間:最長 7 年
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加盟業主、特約商店業主 最高可貸 500 萬

除了這些收入穩定的族群,有的銀行也針對業主或是加盟主推出免保證人的貸款方案,協助企業主度過年關。像是合作金庫的『特約商店業主貸款』,針對有跟合庫簽訂特約商店合約的負責人而而設計,推出最高可貸100萬元,50萬以下免保證人的貸款方案。此外,土地銀行也推出『連鎖加盟主負責人貸款方案』,最高額度可達500萬元。想知道更多創業貸款系列文章可以看【創業貸款系列文章】

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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成淺顯易懂的內容。