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純網銀信貸利率真的比較優?LINE Bank、樂天銀行、將來銀行信貸方案推薦及比較

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 21 九月, 2023

你怎麼申請信貸呢?在講求效率的時代,對大家而言當然越簡便、快速越好,而純網銀信貸服務正好滿足這些需求。目前台灣 3 家純網銀 LINE Bank樂天國際銀行將來銀行有多種信貸方案可選擇,利率區間約介於 1.65%-4.99%、貸款額度最高也有 500 萬,整體條件和一般銀行相比其實差不多,那麼除了這些,純網銀信貸還有哪些優點值得大家嘗試呢?貸款方案又推薦哪些? Money101 準備了最新資訊與優惠,希望有助於剛好在尋求資金幫助的人。有小額貸款需求看過來:【小額貸款10萬、30萬、50萬每月還多少?利息試算快速看】

純網銀貸款優點

就算沒申請過純網銀貸款,部分的人應該都有使用 LINE Bank、樂天國際銀行或將來銀行數位帳戶的經驗吧!實際上純網銀貸款優點也與純網銀帳戶差不多,像是隨時申辦、流程簡化等,更多優勢如下:

  • 貸款利率較優惠:
    由於純網銀無實體銀行,隨著人力、租金等費用成本減少,貸款利率也會比一般銀行來的優惠。
  • 貸款附加費用較少:
    同樣也是因為上面所說的原因,純網銀轉嫁於用戶的額外費用相對低廉,所以在手續費或開辦費上價格當然比較漂亮。
  • 申辦時間縮短:
    純網銀自動化流程大大縮短以往傳統銀行所需的申請時間,加上自動化申辦也降低了因為人為所出現的疏漏。
  • 核貸時間相對快速:
    貸款核貸時間得視銀行作業而定,上面也有提到純網銀縮短了流程,核貸時間也較為快速,以 LINE Bank 信貸為例,從申請到撥款最快僅須 10 分鐘。
  • 24 小時申辦:
    無須跑銀行臨櫃申辦,手握手機、電腦等行動裝置即可 24 小時、隨時隨地使用服務、查詢甚至是申辦金融商品。

純網銀貸款推薦

純網銀貸款方案推薦

  Linebank_Bank-logo
分期信貸
Apply-Now
RAKUTEN
樂天貸
(分期型)
Apply-Now


1200px-純網銀_將來銀行_NEXT_BANK_Logo_品牌標誌.svg
將來銀行
優貸

Apply-Now

貸款利率 最低1.98% 起
最低 1.95% 起 最低 1.88% 起
總費用年百分率 2.07% -15.99% 1.95%
1.97%~16.1%
手續費/開辦費 688 元 1,000元 588 元
貸款額度 最高 500 萬 最高 500 萬 最高 500 萬
還款期限 最長 7 年
(84 期)
最長 7 年
(84 期)
最長 7 年
(84 期)
更多熱門信用貸款推薦
製表:Money101

LINE Bank 信貸

LINE Bank 分期信貸最低利率為 1.98% 起、開辦費 688 元,這兩項雖然相比樂天信貸、將來銀行信貸來得較高,但其獨有的只須綁約 1 個月且 2023/03/31 前提前還款也不用給違約金的特點,對於短暫資金不足或想趕快把錢還清的人來說擁有一定的彈性,此外, LINE Bank 也結合了非常普遍的 LINE,部分貸款訊息也可從中獲得。

🚅直通LINE Bank信貸懶人包:【LINE Bank信貸好過嗎?最低1.98%這樣申請】

樂天銀行信貸

樂天信貸主要可以看樂天貸(分期型)樂天貸(循環型)及樂天貸樂分 3 種貸款方案,若是比較大額可以看前面兩,最高額度分別為 500 萬及 100 萬,至於小額貸款則能考慮最高額度 30 萬的樂天貸樂分,但利率也會比較高,最低從 2.65% 起跳。假如比較在意手續費的部分,可以考慮樂天信貸,它在三大純網銀中提供的費用最為優惠,包含樂天貸(分期型)開辦費 1000元、樂天貸樂分 388 元等,加上最低利率 1.95% 起,算是個不錯的選擇。

🚅直通樂天信貸懶人包:【樂天信貸利率多少?申請流程/方案試算/進度查詢】

熱門貸款推薦

🔎純網銀貸款不符合需求嗎?急用錢需一筆資金週轉不妨考慮 Money101 精選的多種熱門貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 最低總費用年百分率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
2.5% 0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 0元
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
1.95% 168元
🎁申請優惠:即日起至12/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ,享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者,享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」,申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 0元
元大銀行 Money101限定圓夢方案
Apply-Now
2.3% 1元
🎁申請優惠:正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 0元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 0元
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 0元
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 0元
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.85% 0元
製表:Money101

 

將來銀行信貸

一般民眾若想申請將來銀行信貸,可參考「優貸」或「分期享好貸-無限制清償期」,如果是關係企業員工則可考慮「股東關係企業員工」方案,包含中華電信及其關係企業、兆豐銀行、新光人壽、全聯福利中心、凱基銀行、新光銀行、新光保全、大台北瓦斯及關貿網路企業員工等,開辦費最低 99 元,利率方面和樂天信貸相同也是最低 1.88%。

🚅直通將來銀行信貸懶人包:【將來銀行信貸有哪些?利率/額度/申請流程及查詢】

LINE Bank信貸 vs 樂天銀行信貸 vs 將來銀行信貸

LINE Bank信貸 vs 樂天信貸 vs 將來信貸

銀行 Linebank_Bank-logoApply-Now RAKUTEN
Apply-Now


1200px-純網銀_將來銀行_NEXT_BANK_Logo_品牌標誌.svg
Apply-Now

申貸資格 18-60歲LINE Bank客戶且年收達 25 萬以上 18歲以上本國國民 20歲以上成年人
年齡+貸款期限≦65歲,年收30萬以上
貸款利率 一段式最低1.98% 起
最低 1.95% 起 最低 1.88% 起
審核時間 最快 10 分鐘 最快 1-2 個工作天 約 3-7 天
是否綁約 綁約1個月
(1個月後提前還免違約金)
樂天貸(分期):須綁約
樂天貸(循環型):無須綁約

綁約 1 年

方案特色
  • 24hrs線上撥款:核貸後最快5分鐘收到款項
  • 綁約1個月,提前免違約金
  • 更新訊息透過LINE通知
  • 無須自行上傳財力證明
  • 最快1分鐘評估,24hrs隨時線上申貸
  • 信貸利率相對較低,最低 1.95%起
  • 信貸方案多元
  • 信貸手續費較划算


  • 信貸利率最低 1.88%起
製表:Money101

純網銀貸款利率比較

以下我們統整 3 大純網銀所有信貸方案進行利率比較,其中也會包含貸款額度、手續費、申辦資格等完整資訊,想看更多就快點參考下方表格:

純網銀貸款利率比較

信貸方案 貸款利率 手續費 申辦對象
樂天銀行
樂天電能貸
Apply-Now
最低 1.88% 起 0 元 18歲以上本國國⺠年收入120萬以上有電動汽⾞訂購單
樂天銀行
樂天貸(分期型)
Apply-Now
最低 1.95% 起
(⾸期利息只要1元)
1,000元 18歲以上本國國⺠
將來銀行
優貸
最低 1.88% 起 588 元 1.20歲以上成年人
2.年齡+貸款年限≤65歲
3.年收入≥30萬
LINE Bank
分期信貸
Apply-Now
最低 1.98% 起 688 元 18-60 歲且年收 25 萬之 LINE Bank 客戶
樂天銀行
樂天貸(循環型)
Apply-Now
最低 2.65 %起 1,000 元 18歲以上本國國⺠
樂天貸樂分 最低 2.65% 起 388 元 18歲以上本國國⺠
製表:Money101

純網銀貸款常見問題

Q1.純網銀信貸利率真的比較低嗎?

純網銀有別於實體銀行,少了租金、人事等成本費用,轉嫁到用戶身上的費用自然較低,利率大多比一般銀行信貸方案來得低。

Q2.LINE Bank、樂天國際銀行、將來銀行 3 家信貸哪家好?

挑選信貸時除了利率也要參考方案的開辦費、申請資格、是否須綁約等條件,如果單從利率的話可參考樂天貸(分期型)及將來銀行優貸,假設要從便利性來看的話則可考慮LINE Bank 分期信貸。

Q3.申請純網銀信貸手續費要多少?

純網銀信貸手續費或開辦費也相對校少,大多都在 500 元以內,費用最少的是樂天貸(分期型),電動車專屬的樂天電能貸為 0 元,另外 LINE Bank 分期信貸 488 元、將來銀行優貸 399 元,應該都是大眾可接受的範圍內。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 0.01%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
1.95% 1.95%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 1.88%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
1.97% 1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 2.07%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 2.1%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 0.01%起
元大銀行 Money101限定圓夢方案
Apply-Now
2.3% 0.1%起
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 0.01%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.49% 0.01%起
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 0.01%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 0.01%起
製表:Money101

 

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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