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純網銀信貸利率真的比較優?LINE Bank、樂天銀行、將來銀行信貸方案推薦及比較

CoCoChen

CoCoChen

最後更新於 03 四月, 2024

你怎麼申請信貸呢?在講求效率的時代,對大家而言當然越簡便、快速越好,而純網銀信貸服務正好滿足這些需求。目前台灣 3 家純網銀 LINE Bank樂天國際銀行將來銀行有多種信貸方案可選擇,利率最低1.97%起、貸款額度最高也有 500 萬,整體條件和一般銀行相比其實差不多,那麼除了這些,純網銀信貸還有哪些優點值得大家嘗試呢?貸款方案又推薦哪些? Money101 準備了最新資訊與優惠,希望有助於剛好在尋求資金幫助的人。有小額貸款需求看過來:【小額貸款10萬、30萬、50萬每月還多少?利息試算快速看】

純網銀貸款優點

就算沒申請過純網銀貸款,部分的人應該都有使用 LINE Bank、樂天國際銀行或將來銀行數位帳戶的經驗吧!實際上純網銀貸款優點也與純網銀帳戶差不多,像是隨時申辦、流程簡化等,更多優勢如下:

  • 貸款利率較優惠:
    由於純網銀無實體銀行,隨著人力、租金等費用成本減少,貸款利率也會比一般銀行來的優惠。
  • 貸款附加費用較少:
    同樣也是因為上面所說的原因,純網銀轉嫁於用戶的額外費用相對低廉,所以在手續費或開辦費上價格當然比較漂亮。
  • 申辦時間縮短:
    純網銀自動化流程大大縮短以往傳統銀行所需的申請時間,加上自動化申辦也降低了因為人為所出現的疏漏。
  • 核貸時間相對快速:
    貸款核貸時間得視銀行作業而定,上面也有提到純網銀縮短了流程,核貸時間也較為快速,以 LINE Bank 信貸為例,從申請到撥款最快僅須 10 分鐘。
  • 24 小時申辦:
    無須跑銀行臨櫃申辦,手握手機、電腦等行動裝置即可 24 小時、隨時隨地使用服務、查詢甚至是申辦金融商品。

純網銀貸款推薦

純網銀貸款方案推薦

銀行 Linebank_Bank-logo
分期信貸
Apply-Now
RAKUTEN
樂天貸(分期型)
Apply-Now
1200px-純網銀_將來銀行_NEXT_BANK_Logo_品牌標誌.svg
優貸
Apply-Now
申貸資格 18-60歲LINE Bank客戶且年收達 25 萬以上 18歲以上本國國民 須為成年人且年收入達30萬元以上
貸款利率 一段式利率1.98%起 🏆一段式利率1.97% 一段式利率1.97%起
手續費/開辦費 888元 🏆666元 888元
總費用年百分率 2.10% 🏆2.07%起 2.09%起
貸款額度 最高500萬元 最高500萬元 最高500萬元
貸款年限 最長7年 最長7年 最長7年
綁約期 至少一個月 提前清償需付違約金 1年
方案特色
  • 24hrs線上撥款:核貸後最快5分鐘收到款項
  • 綁約1個月,提前免違約金
  • 更新訊息透過LINE通知
  • 無須自行上傳財力證明
  • 最快1分鐘評估,24hrs隨時線上申貸
  • 信貸利率較低,最低1.95%起
  • 信貸方案多元
  • 信貸手續費較划算
  • 24hr快速申貸
製表:Money101

樂天銀行信貸

樂天信貸主要可以看樂天貸(分期型)樂天貸(循環型)及樂天貸樂分 3 種貸款方案,若是比較大額可以看前面兩,最高額度分別為 500 萬及 100 萬,至於小額貸款則能考慮最高額度 30 萬的樂天貸樂分,但利率也會比較高,最低從 2.65% 起跳。假如比較在意手續費的部分,可以考慮樂天信貸,它在三大純網銀中提供的費用最為優惠,包含樂天貸(分期型)開辦費3元、算是個不錯的選擇。

🚅直通樂天信貸懶人包:【樂天信貸利率多少?申請流程/方案試算/進度查詢】

樂天銀行貸款方案比較

產品 樂天貸 分期型
Apply-Now
樂天銀行 電能貸
Apply-Now
樂天貸 循環型
Apply-Now
利率 ✨最低 1.95% 起 最低 1.88% 起 最低 2.95 %起
額度 最⾼ 500 萬 最⾼500萬 最⾼100萬
還款年限 最長 7 年(共84期) 最長7年(共84期) -
手續費/開辦費/ 帳⼾管理費 666 元 0 元 1,000 元
製表:Money101

LINE Bank 信貸

LINE Bank 分期信貸最低利率為 1.98% 起、開辦費 888 元,利率跟開辦費都不是最優惠,但只須綁約 1 個月且前提前還款也不用給違約金的特點,對於短暫資金不足或想趕快把錢還清的人來說擁有一定的彈性,此外, LINE Bank 也結合了非常普遍的 LINE,部分貸款訊息也可從中獲得。

🚅直通LINE Bank信貸懶人包:【LINE Bank信貸好過嗎?最低1.98%這樣申請】

將來銀行信貸

一般民眾若想申請將來銀行信貸,可參考「優貸」或「分期享好貸-無限制清償期」,如果是關係企業員工則可考慮「股東關係企業員工」方案,包含中華電信及其關係企業、兆豐銀行、新光人壽、全聯福利中心、凱基銀行、新光銀行、新光保全、大台北瓦斯及關貿網路等。

🚅直通將來銀行信貸懶人包:【將來銀行信貸有哪些?利率/額度/申請流程及查詢】

熱門貸款推薦

🔎純網銀貸款不符合需求嗎?急用錢需一筆資金週轉不妨考慮 Money101 精選的多種熱門貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至04/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至04/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」
👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽香港雙人來回機票,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至4/24,透過Money101官網申辦信用貸款,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者,享以下通路限定優惠:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至04/30,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 稅月優貸
Apply-Now
一段式利率2.98%起 2,888元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

 

純網銀貸款利率比較

以下我們統整 3 大純網銀所有信貸方案進行利率比較,其中也會包含貸款額度、手續費、申辦資格等完整資訊,想看更多就快點參考下方表格:

純網銀貸款利率比較

信貸方案 貸款利率 手續費 申辦對象
樂天銀行
樂天貸(分期型)
Apply-Now
最低 1.97% 起 888元 18歲以上本國國⺠
樂天銀行
樂天貸(循環型)
Apply-Now
最低 2.97 %起 1,000 元 18歲以上本國國⺠
樂天貸樂分 最低 2.65% 起 388 元 18歲以上本國國⺠
將來銀行
優貸
最低 1.97% 起 888 元 須為成年人且年收入達30萬元以上
將來銀行
分期享好貸
最低5.18%起 6,000元 須為成年人且年收入達30萬元以上
LINE Bank
分期信貸
最低 1.98% 起 888 元 18-60 歲且年收 25 萬之 LINE Bank 客戶
製表:Money101

純網銀貸款常見問題

Q1.純網銀信貸利率真的比較低嗎?

純網銀有別於實體銀行,少了租金、人事等成本費用,轉嫁到用戶身上的費用自然較低,利率大多比一般銀行信貸方案來得低。

Q2.LINE Bank、樂天國際銀行、將來銀行 3 家信貸哪家好?

挑選信貸時除了利率也要參考方案的開辦費、申請資格、是否須綁約等條件,如果單從利率的話可參考樂天貸(分期型),假設要從便利性來看的話則可考慮LINE Bank 分期信貸。

Q3.申請純網銀信貸手續費要多少?

純網銀信貸手續費或開辦費也相對校少,大多都在 1000 元以內,費用最少的是樂天貸(分期型)僅收666元, LINE Bank 分期信貸跟將來銀行優貸都為888元。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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