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過年紅包開銷大?保單借款/循環信貸/預借現金比較 精選過年貸款優惠利率最低 0.01%

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 31 一月, 2024

過年最大花費莫過於包紅包了!除此之外,大家也會跟著家人一同出遊、聚餐等,林林總總加起來開銷可觀,萬一遇到沒發年終獎金,這個年就有點難過了!若遇上資金缺口時,除了可藉銀行針對過年推出的優惠小額信貸,也可考慮相對簡單的「保單借款」、隨借隨還「循環型信貸」和預借現金等,年一過完,隔月領薪就能攤還,用最短借款期來降低利息壓力,不過借貸還是要審慎評估自己能否負擔唷!小額貸款申請重點看這篇:【小額貸款試算!10萬、30萬、50萬每月還多少?利息算給你看】

過年紅包行情

過年紅包一直以來都有基本行情,像是過年紅包父母的金額大多介於 NT$3,600-10,000 間;祖父母、外公外婆也從 NT$3,600 起跳並按出社會時間遞增;自己孩子的紅包依則依年紀不同有些許差異,完整過年紅包行情價下表整理給大家:

2024 過年紅包行情
對象 過年紅包行情
祖父母、外公外婆 NT$3,600-6,600 間,視收入增加
父母、公婆 NT$3,600-10,000,隨出社會時間增加
自己孩子 國小以下 NT$600 或 NT$800
國高中 NT$1,200-2,600
大學生 NT$3,600-6,600
親戚小孩 NT$200-600 起跳,最多 NT$ 1,200-1,600
製表:Money101

閱讀更多:【過年紅包行情看這邊!包多少?最新行情、紅包禁忌一次看】

過年貸款推薦

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製表:Money101

 

保單借款是什麼

所謂「保單借款」是保險公司將「保單價值準備金」借給保戶,由於保單繼續滾存價值,因此利率通常是保單預定利率再加碼,約落在 4-6.25%,但因借款者是既有保戶,因此會比申辦銀行信貸來得快。通常壽險保單最高可貸得保單價值準備金約 6-9 成;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約 3-6 成。

通常農曆新年前、開學前各壽險公司會推出保單借款優惠專案,提供短期低利優惠,這類專案優惠利率有時可能會低到 3% 上下!但保單貸款會影響到保險理賠金額,一般不鼓勵保戶長期借用,借款期間若發生事故,保險金會先扣除貸款本息,剩下的金額才是實際給付給受益人的金額。

閱讀更多:【保單借款能借多少?利率好嗎?不還會怎樣?必知五大疑問】

循環型信貸是什麼?

「循環型信貸」又稱理財型貸款類似於理財型房貸,可隨借隨還,有動用的額度才會計算利息,在貸款保留期限內,可以只繳利息不繳本金,除了到銀行櫃台領款,也能透過網路銀行、手機銀行或電話語音轉帳,即刻清償就能降低利息負擔,相比「傳統信貸」有固定借款年限,提前清償、違約金等限制,應對年前臨時資金缺口需求較能靈活使用。不過要留意「循環型信貸」利率會比個人信貸高出 1-3%,且動用時須收取帳管費,和一般信貸比起來收費次數可能來得比較多。

循環型信貸 vs. 一般信貸

  循環型貸款 一般信貸
適用狀態 臨時、應急、現金流不足、小額需求者 大額、長期的資金需求、資金回收慢
貸款利率 6%-20% 5%-15%
貸款額度 10萬-300萬 10 萬-500 萬
綁約 隨借隨還免綁約 綁約 1-2 年,無法提前清償
貸款期限 5-7 年
計息方式 以日計息,有動用額度才計息 以總貸款金額按年計息
還款方式 可隨借隨還 2-7 年
費用 收取一次性開辦費 1,000-9,000 元

每次動用收動用手續費 200 元/次
開辦費 3,000-9,000 元
製表:Money101

循環型貸款推薦

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閱讀更多:【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸差別?申辦全攻略】

信用卡預借現金是什麼?

所謂的「預借現金」就是把信用卡可用額度變成現金鈔票提領出來,比起很多借貸方式,這幾乎是最快速、最方便的方法,甚至直接到 ATM 就能操作領錢,但也相對有許多限制,像是新持卡人僅 10% 額度可借;若想查詢個人預借現金額度,可直接查看信用卡帳單或致電銀行客服及網銀查詢可用額度。

此外,要注意信用卡預借現金跟貸款一樣需付手續費,通常是「每筆預借金額x2-3.5%+100-150 元」,算下來收取的費用並不低,加上預借現金還款方式就跟繳信用卡帳一樣,只要延遲還款就會產生循環利息產生,甚至會收違約金進而影響個人信用評分,千萬要慎用!

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閱讀更多:【信用卡預借現金是什麼?銀行利息、額度、手續費、還款方式一次看】

保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金

保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金
  保單借款 循環型信貸 信用卡預借現金
利率 過年專案約 3% 個人信貸利率+1-2% 同信用卡循環利率
手續費 帳戶管理費 200-300元 預借現金 x %數+費用
缺點 影響理賠額度 利率相對較高 手續費等費用較高
影響信用評分
製表:Money101

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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