【投資入門】降息是什麼？該投資什麼？影響有哪些？股市、債市、定存、保險費、金價影響一次看

本次降息影響／市場反應

本次聯準會會議宣布不降息後，大致符合市場預測，美股主要市場沒有太大波動，不過市場顧慮未來通膨拉高，多數預測2025年仍可能降息1～2次，低於3月預期的3次，投資人情緒與市場預測出現調整。

加上本次會議，聯準會主席鮑爾表示「利率不算高」，代表在國際局勢不穩，油價居高不下，以及川普關稅貿易戰影響下，通膨危機未解，聯準會也不敢貿然降息，未來聯準會和市場對於降息幅度與次數，可能會逐步調整。

降息是什麼？

「降息」顧名思義就是央行調整基準利率，降低利率且減少利息的舉措，增加民間借貸與將存款轉向其它高利投資的意願，進一步增加市場上的資金數量而使貨幣寬鬆。簡而言之，降息就是為了要增加市場上的流通資金。

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為什麼要降息？

中央銀行透過降低基準利率來降息之目的，主要可分為以下幾種：

1. 刺激消費和投資： 通過降息，可降低融資成本，鼓勵民間借貸和投資，有助於促進消費和投資，借款變得更便宜，企業更有能力進行投資，個人也更容易獲得貸款來增加需求，存款族也會將資金由低利存款轉向報酬較高的投資項目。

2. 促進就業：降息在增加社會需求的同時，也會刺激經濟活動和促進就業。

3. 應對經濟衰退：經濟衰退期間，降息是一種常見的貨幣政策工具。降低利率可促使企業和個人更願意借款和支出，有助於活絡經濟。

4. 避免通貨緊縮：當市場需求不足時，就會出現物價下跌的情況，將相當不利於經濟運行，降息則有助於促進經濟、防止通縮。

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降息會對金融市場帶來什麼影響？

降息除了會對貨幣數量、經濟和就業等宏觀經濟帶來影響外，對於個別金融市場像股市、債市、定存和保費價格，都會造成一定的變化，以下就將為大家詳述降息對金融市場之影響：

降息會對股市帶來什麼影響？

對於股市而言，降息通常會有正面影響，因為低利率能使市場資金增加，增加投資人投資股市之意願，促使風險性資產價格上升，再來就是低利率使得企業融資成本降低，有助於獲利和股票估值上升，資金成本變低也使企業回購股票成本降低，企業更願意買回庫藏股下，也有助於股價和股市上揚。

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降息會對債市帶來什麼影響？

對於債市來說，降息將有助於債市價格上漲，那是因為降息將帶動公債殖利率下降，債券利率和價格呈反向關係，此時債券價格反向上升。

降息會對房市帶來什麼影響？

降息對於房地產市場的影響在於因抵押貸款利率下降，直接使得房屋貸款成本降低，進而增強房地產交易和投資的誘因，低利率環境可說是鼓勵房地產投資，有助於房產市場動能。整體而言，降息對於房產價格是有利的。

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註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
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降息會對存款帶來什麼影響？

降息對於存款者來說是不利的，因為基準利率下降使得存款利率可能下降，對於儲蓄帶來不利影響，會使得存款者將資金轉向其它更有利可圖的市場，像是股市、債市、黃金或者是實體投資。

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降息會對房貸、信貸帶來什麼影響？

一般來說，降息對於貸款者是有利的，以房貸而言， 降息通常會導致銀行利率下降，進而使房貸利率下降，意味著貸款成本降低；對於信貸來說，降息也具有同樣效果，有助於信貸族減少信用債務成本，提高信貸可負擔性，鼓勵個人和家庭增加支出。

降息會對黃金帶來什麼影響？

降息一般來說，對於黃金價格是有正面影響的，主要有以下幾個原因：第一、美國聯準會降息將削弱美元，美元下跌有利於金價上漲；第二、市場流通資金增加，有利於金價上漲；第三、降息一般象徵景氣轉弱訊號，景氣轉弱亦有利黃金等避險資產價格。

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降息會對匯率帶來什麼影響？

一般而言，當一個國家降息會不利於當地貨幣，降息會使資金離開該國家，轉入其它國家追逐利率和收益更高的貨幣。在此情況下，若美國聯準會進行降息，則不利於美元匯價，但有利於與美元相對的台幣匯價，美國進行降息，新台幣升值的可能性較高。

降息會對保險費帶來什麼影響？

若台灣央行跟進聯準會未來可能的降息政策，在降息的情境下，保單預定利率理當隨之調降，而保單預定利率是指投保時，保險公司承諾保戶之預定利率，預定利率愈低則保費愈貴，反之則愈貴。簡單來說，降息使預定利率下降，進一步使保費上升。

降息影響常見問題

Q1.為什麼要降息？

一般來說，降息有以下4大目的：刺激消費和投資、促進就業、應對經濟衰退以及避免通貨緊縮。

Q2.降息對股市投資有什麼影響？

降息初期一般是經濟不佳時刻，此時股市會受景氣影響而低迷，但在降息釋出流動性後，市場資金上升，股市狀況會漸漸回穩、甚至上揚。

Q3.降息對債券／美債ETF／債市有什麼影響？

當央行調降基準利率，也就是降息時，會使債券利率下跌，此時債券價格上升，總結來說，降息一般會使債券市場或債券ETF價格上漲。

Q4.降息對金融市場有什麼影響？

整體來看，降息有利於債市、股市和金價；不利於存款族，有利於借貸者；保險則因預定利率同步下降，使得保費價格上升。

Q5.降息應該要投資什麼？

一般來說，降息循環下應投資價格與利率反向的市場，像是債市、股市、不動產或黃金。

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