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【2024學生信用卡推薦】18歲可以辦信用卡嗎?哪些卡比較容易過?

Jacky

Jacky

最後更新於 14 一月, 2024

2023 年起年滿18歲的國民,在民法上即屬於完全行為能力的成人。可以結婚、辦信用卡、開戶、開公司。如果年滿18歲未就學,且具備謀生能力的人,就不能列扶養親屬。18歲的年紀可能已有部份人已經獨立,也有的人仍是學生,18歲或學生可以辦信用卡嗎?其實18歲和一般成人辦卡一樣無不同,不過因為幾乎是信用小白,所以銀行審核會更謹慎,如果還有學生身份,額度最高2萬元,最多3張卡。18歲辦信用卡有哪些好處?本文一一替你說明。

延伸閱讀:【第一張信用卡辦卡攻略】【2024數位帳戶活存利率比較】

18歲學生數位帳戶/信用卡推薦

18歲辦卡/數位帳戶 推薦

數位帳戶 搭配信用卡/金融卡 數位帳戶/刷卡優惠


台新銀行
台新銀行 Richart 數位帳戶
Money101專屬
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台新銀行 @GOGO卡
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  • 數位帳戶新戶存款年息最高3.2%
    (上限10萬)
  • 數位帳戶每月跨行轉帳&提款免手續費5次
  • 基本回饋0.5%無上限
  • 完成指定任務,精選網購、行動支付最高3.8%回饋
    (0.5%無上限+加碼3.3%每期回饋上限1,000元)
台新flygo
台新銀行 FlyGo卡
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  • 數位帳戶存款新戶年息最高3.2%
    (上限10萬)
  • 數位帳戶每月跨行轉帳&提款免手續費5次
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  • 完成指定任務,精選航空、交通、訂房(票)刷卡最高5%回饋
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    (基本0.5%無上限+海外加碼2.5%無上限)

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  • 數位帳戶新戶存款年息最高3.2%
  • 數位帳戶每月跨行轉帳&提款免手續費5次
  • 刷卡基本回饋0.5%無上限
  • 海外消費最高刷卡5%回饋
    (基本0.5%無上限+加碼4.5%,上限1,200元)


台新銀行
聯邦銀行
New New Bank數位帳戶

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Visa金融卡
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  • 數戶帳戶新戶完成指定任務,享最高8%活儲年利率
    (有10萬元上限)
  • 數戶帳戶舊戶完成指定任務,享最高3%活儲年利率
    (有10萬元上限)
  • 數位帳戶不論新舊戶,跨行提款&轉帳,享10次免手續費優惠
  • 18~25歲新戶限定:消卡消費、自動加值享18%回饋,每月回饋上限100元

國泰世華
王道銀行 數位帳戶
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簽帳金融卡
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  • 新戶新臺幣高利活儲年利率3.25%
    (限額20萬、為期2個月,存滿20萬利息約1,080元)
  • 不論新舊戶,跨行提款&轉帳,享10次免手續費優惠
  • 不限通路、不分國內外,金融卡一般消費皆享1%現金回饋
  • 金融卡綁定iCash Pay消費最高享10%回饋

樂天銀行
樂天銀行 數位帳戶
Money101專屬回饋活動
200元現金回饋
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  • 即日起~2023/07/31,完成指定任務後,享優惠活儲年利率1.35%,存額無上限
  • 每月免費跨行轉帳、提款及日本海外提款免手續費各8次的優惠
  • 即日起~2023/12/31,Money101專屬回饋活動,新戶填入推薦序號「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得200元現金回饋
將來銀行 將將卡
(金融卡)
  • 新戶最高10%刷卡優惠外
  • 即日起~2023/09/30,18~24歲新戶治裝費優惠,活動期間使用將來銀行簽帳金融卡,至全台UNIQLO直營店或UNIQLO台灣網路商店單筆消費滿2,000元享額外加碼回饋200N點,每人限回饋乙次。
製表:Money101

推薦1》台新銀行Richart數位帳戶:新戶最高 3.2% 年利率存款優惠

台新Richart是老牌的數位帳戶,介面活潑好用,凡新戶完成指定任務:「Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含)。」則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),享有最高額度新臺幣10萬元的固定年利率3.2%存款優惠。即日起~2023/9/30,Richart x Money 101指定開戶連結再享專屬優惠100元。

卡片方面,台新Richart 有主打行動支付與網購的@GoGo卡,以及主打旅行的FlyGo卡。如果以上信用卡都沒辦過,也沒關係!學生族群也可以使用遛狗金融卡,仍有國內0.5%和海外最高5%回饋(有上限)。

推薦2》聯邦 New New Bank 數位帳戶:新戶最高 8% 活儲利率優惠

聯邦 New New Bank是近期很熱門的數位帳戶選擇,即日起~2023/12/31,New New Bank 新戶享一次,次月限額年利率「高利活儲8%優惠」,而舊戶有原本的存款餘額達標「高利活儲2%」,再加上當月完成「信用卡任務」或「推薦開戶任務」(擇一)的加碼1%,次一月份享限額內(10萬)年利率最優的「高利活儲3%」,此外,不論新舊戶還有跨行轉帳與提款10次免手續費優惠。

而針對18~25歲新戶(含民國86/06/30之後出生者),即日起~2023/09/30,New New Bank 提供「刷VISA 金融卡及一卡通自動加值」可享最高18%回饋,每月上限100元(可刷555元)。

推薦3》王道銀行O-Bank:不分新舊戶,7-11綁iCash Pay消費最高10%回饋

王道銀行O-Bank也是數位帳戶的熱門選擇,目前王道銀行提供以下優惠:即日起~2024/01/02,首次成功開立O-Bank存款帳戶之個人新戶,可享新臺幣高利活儲年利率3.25%(限額20萬、為期2個月,存滿20萬利息約1,080元),還享10次跨行轉帳、提款免手續費。

另外,持簽帳金融卡刷卡消費,不限通路、不分國內外,一般消費皆享1%現金回饋,回饋無上限,消費無門檻;不分新舊戶,綁定iCash Pay消費最高享10%回饋,活動期間以iCash Pay綁定王道銀行簽帳金融卡於7-ELEVEN實體門市消費單筆150元以上,加碼贈OPEN POINT點數10%回饋,每戶每月回饋上限100點,總回饋點數8萬點、贈完為止。

推薦4》純網銀樂天銀行&將來銀行&連線銀行LINE Bank

樂天國際銀行、將來銀行與LINE Bank是台灣的純網銀,從開戶到申請貸款還有各項服務,全部都可在手機完成,不需要親自跑分行,非常適合剛滿18歲的數位原住民。將來銀行的APP介面清楚,甚至還可以自選帳戶號碼。而LINE Bank的APP也算不錯,還結合了原本LINE App的優勢,若雙方都有LINE Bank,可在對話視窗內直接轉帳給對方。

樂天國際銀行目前的活動是,即日起~2023/07/31,完成指定任務後,享優惠活儲年利率1.35%,存額無上限,還有免費跨行轉帳、提款及日本海外提款免手續費各8次的優惠活動。年底截止的則是Money101專屬回饋活動新戶填入推薦序號「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋。

年輕人優惠部份,將來銀行除了有新戶最高10%刷卡優惠外,額外提供18~24歲新戶治裝費優惠,活動期間(即日起~2023/09/30)使用將來銀行簽帳金融卡(將將卡),至全台UNIQLO直營店或UNIQLO台灣網路商店單筆消費滿2,000元享額外加碼回饋200N點,每人限回饋乙次。

閱讀更多:2023 數位帳戶存款利率完整比較

18歲/學生如何辦信用卡

其實不論成年是18歲還是20歲,年齡只是辦信用卡的門檻,真正能不能過件還是要看有沒有穩定收入的財力證明,這點和新鮮人、小白辦卡要面臨的問題是一樣的。

比起身懷鉅款,銀行更喜歡有穩定收入的族群,因此薪資收入是最重要的財力證明,可以提供薪資單或是薪轉銀行的存摺或入帳紀錄。有6個月以上的薪資紀錄較保險,只有3個月的薪資紀錄也可送件挑戰看看。假如你的工作是領現金,成功的核卡難度較高,不過你可以透過每月將現金存入帳戶的方式,試著向銀行證明你是有經濟能力的。

閱讀更多:第一張信用卡怎麼辦?財力證明拿什麼才會過?

18歲/學生辦卡所需文件

  • 身分證正反面
  • 薪資所得證明(薪資單或薪轉存摺,有三個月以上佳)
  • 扣繳憑單(非必需)
  • 存款證明(非必需)
  • 學生證(學生限定)

18歲/學生信用卡、金融卡推薦

信用卡有分不同的等級和使用族群,如果18歲的學生一開始就想申請無限卡、世界卡,那麼當然會有很高的機率被拒絕。因為現在18歲也可以自己開戶了,所以 Money101建議可以先申辦數位帳戶,再同時申請該銀行的信用卡,就算一開始沒有通過,還可以透過簽帳金融卡消費。等到帳戶內存款有穩定增加,此時申請信用卡便有很高的機會成功核卡,例如台新 Richart、聯邦 NewNew Bank、遠銀 Bankee等,這些數位帳戶同時有信用卡和金融卡可以申辦。

簽帳金融卡一樣可以刷卡消費,不過不能刷超過帳戶餘額,刷卡後銀行會先在帳戶圈存一筆金額,之後才會進行扣款。簽帳金融卡最大的好處是帳戶有多少刷多少,不用怕過度消費透支。不過和信用卡相比,簽帳金融卡無法申請分期付款,使用上還是比信用卡少了一點便利。

閱讀更多:信用卡/金融卡有哪些差別?

18歲/學生辦附卡

再優惠的信用卡,都比不上老爸的附卡。附卡顧名思義,就是掛在主卡下附加的卡。附卡的額度和主卡一樣,所有的消費都由主卡附擔,附卡的年齡限制更低,只需要年滿15歲便可以辦理。如果只是單純需要「支付工具」,或是讓家人也享有主信用卡的優惠與權益,那麼申請附卡其實也是一個方法。

需要注意的是,附卡的消費都由主卡持有人埋單,因此不像信用卡一樣可以累積個人信用分數。附卡需要是正卡申請人之配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶之父母得以申請,少部份的附卡需要繳年費。

18歲現在被視為有完全的行為能力,因此可以自己開戶、辦卡。有完全的行為能力也意謂者要為自己負責。理財是每個人的必修課,開戶可以讓18歲年輕人練習管理金錢。不過信用卡只是支付工具,千萬不要當成借貸手段,造成收支不平衡而影響自己的信用評分喔!

辦信用卡有哪些好處

辦信用卡最直接的好處是方便消費,很多線上交易都需要信用卡才能交易,而且信用卡可以累積回饋,善加利用可以得到一些小確幸。

辦信用卡可以幫你和銀行建立關係,讓你開始培養信用分數。每年可以免費查詢自己信用評分一次,信用評分滿分為800分,大約在650分以上辦信用卡或貸款幾乎都能通過。

不過「培養信用評分」的前題是每一期帳單準時激清,萬萬不能動用帳單分期、只繳最低金額或是動用信用卡預借現金。這些行為反而會害你信用評分扣分,比等到工作穩定再辦卡更糟。

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學生辦卡常見問題

Q1.18歲學生可以辦卡嗎?有什麼限制?

民法成年年齡下修至18歲,若18歲且有穩定工作,銀行會根據收入和信用狀況審慎核卡。如果滿18歲且還是學生,那麼銀行核卡會知會父母,額度最高2萬,最多3張信用卡。

Q2.18歲適合辦哪些信用卡?

18歲現在也可以開戶,因此建議辦有搭配數位帳戶的信用卡。即便信用卡有可能沒過件,至少還可以用金融卡消費,有穩定收入後可以再申請。

Q3..18歲辦信用卡需要哪些文件?

和一般成人辦卡無不同,需要雙證件、財力證明(三個月以上薪資單或所得稅扣繳憑單)、存款證明則視情況提供,學生申辦則需附學生證。

Q4.18歲辦信用卡有哪些好處?

可以與銀行建立往來關係,有機會提高信用評分。但若有遲繳、只繳最低金額、動用預借現金等情況,則會重重影響信用評分。

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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