打造小小投資家!兒童股票投資開戶流程與推薦券商全解析

Jacky

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最後更新於 20 九月, 2024

據2024年8月最新資料顯示,台股年齡19歲(含)以下開戶數已超越50萬戶!相較於2022年同期約不到35萬戶,未成年者開戶數短短2年已快速增加5成。可見為孩子投資和存股,已成為台灣家長圈中一股潮流。尚未帶孩子搭上理財列車的家長,請趕快跟著Money101的腳步,一起來認識兒童、青少年投資的好處與方法,還有未成年開立證券戶相關條件和流程,以及值得信賴的券商吧!

券商手續費優惠

Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!

券商手續費比一比

券商 電子單
手續費
零股最低手續費 開戶活動
富邦證券
富邦e點通帳戶
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1.8折 1元 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
凱基證券
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6折 1元 -
永豐金證券 大戶投APP
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2折 1元 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
統一證券 UMONEY
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1.68折 1元 線上開戶享1.68折手續費優惠
口袋證券 口袋台股APP
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2.8折 1元
  • 成功開立「台股」或「台股+美股複委託」,第1~5個月交易送280元、第6個月送288元手續費折抵金,最高享1,688元手續費折抵金
犇亞證券 ETJ易通金
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1.68折 1元
  • 新開戶168專案,證券新開戶連續 6 個月,月月享 168 萬手續費優惠,總計最高回饋手續費抵用金 2,412 元
新光證券
富貴角多元下單
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1折 1元
  • 定期定額首扣送500元手續費抵用金
  • 新開戶再享3,000元手續費抵用金(證券+期貨)
  • 證券+銀行一戶雙開 ,跨轉優惠最高30次免手續費
製表:Money101

 

為什麼要從小開始存股?

相信不少家長還在猶豫,要不要幫小朋友開證券戶存股呢?究竟未成年開始投資應注意哪些細節?從小開始存股又有那些優點?以下整理出兩點理由,應該要讓小孩趁早開始認識股票與學習投資!

存股複利威力

趁早開始投資,將投資產生的收益再投入,就能發揮錢滾錢的力量!假設同樣都以存到第一桶金100萬元為目標,若從孩子12歲開始,每月定期定額投資5,000元,以假設年化報酬率9%進行試算,就有機會在孩子大學畢業時達成目標。如果晚5年開始,相同的條件下,每月得至少存下14,000元,才有機會達成。

時間累積能帶來的複利有多大?不同的時間起跑點,能有多大的差異?下表以不同年齡展開存股,每年投入5萬(定期定額每月約4,166元)來進行試算,能看出時間加乘下的複利效果,也說明了及早理財的重要性。

開始存股的年齡 累積至20歲的本金
(以每年存下5萬試算)
累積至20歲的總資產
(以年化報酬率6%試算)
累積至20歲的總資產
(以年化報酬率9%試算)
0歲 100萬 193萬 280萬
5歲 75萬 122萬 159萬
10歲 50萬 67萬 81萬
15歲 25萬 29.2萬 32萬
※以每年存下5萬為例,上述總資產皆含本金加股息,四捨五入後呈現
※上述總資產僅為試算,實際結果仍因市場股價波動等因素而有所不同

培養理財觀念

父母都希望孩子可以贏在起跑點,在競爭的現代環境下,理財這門學問更是需要持之以恆。透過學習股票投資,不僅能建立儲蓄習慣,也能逐漸培養健全的理財觀念。日後伴隨著孩子長大的,不只有單一桶金,而是更有助於人生的財務規劃技能、風險承受的掌握度,最、最重要的是,替孩子把存下來的紅包錢,成為日後紮實的基礎。

兒童/未成年如何開證券戶?如何存股?

那麼該如何開戶存股呢?未成年人開立證券帳戶,又有哪些規定呢?快跟著Money101一起來了解相關規定、所需資料與文件吧!

兒童/未成年開證券戶條件

各券商規定雖略有不同,但共通點是未滿18歲未成年者開戶都無法透過線上辦理,一定要臨櫃進行,且必須由父母協助辦理。完整未成年者開立證券戶資格、條件和所需資料等詳細內容可見下方:

  1. 臨櫃開戶資格
    多數券商允許未滿7歲子女可免到場,由父母雙方臨櫃辦理;7歲以上則須子女本人與父母雙方一同前往辦理。
  2. 開戶所需證件、文件和資料
    以龍頭券商元大證券為例,由法定代理人攜帶相關證件就能前往辦理:
    1. 身分證件:小孩與法定代理人之身分證件,包含身分證、新式戶口名簿和戶籍謄本正本。
    2. 第二身分證件:小孩與法定代理人有照片之第二身分證件,包含健保卡、駕照、護照或有效學生證。
    3. 連保聲明書:法定代理人各一份。
    4. 任一銀行的存摺:建議可攜帶小朋友本人的銀行存款存摺,綁定CMA資金管理帳戶(又稱分戶帳),作為日後交割使用,不但免額外再開銀行戶,也能加快辦理速度。
      ※若是新生兒尚未有自己的銀行存簿,也能於臨櫃時也能同時於共同行銷櫃檯辦理(銀行交割戶)。
    5. 開戶同意書:若其中有法定代理人無法親自臨櫃,需額外填寫未成年子女開戶同意書。


(圖片取自元大證券官網)  

兒童/未成年開戶流程

備妥以上相關證明文件和資料後,即可至鄰近的券商據點進行開戶流程囉!以元大證券的流程來說,如果不確定應攜帶的資料,可以提前致電客服,或是從智能客服 輸入『轉真人』找到文字客服詢問相關內容,以免因缺件還得再跑一趟的情況。

兒童證券戶與銀行交割帳戶推薦

在選擇證券商時,就不能不提台灣市佔第一的元大證券,成立超過60年的龍頭券商,具備了以下優勢:

  1. 全台據點最多:元大證券目前近150間據點遍佈各縣市,據點多不僅臨櫃開戶更方便,未來若遇交易往來需諮詢專人,或是加辦更多理財業務,都能更即時、就近取得服務。
  2. 提供多元理財商品:元大證券提供的理財服務多元,想參與台灣股市成長,或是美、日股市複委託交易,透過投資先生App就都能完成。無論是想替孩子及早規劃定期定額穩定存股,或是長遠為資產佈局,都能在元大證券一站獲得滿足。

銀行交割帳戶設定

除了開戶流程便捷、據點最多、提供多元理財服務等諸多優勢外,在交割帳戶的選擇上,元大證券也提供可以綁定任何銀行的資金管理帳戶(CMA),讓交易資金管理更加方便。

  1. 元大證券資金管理帳戶(CMA):CMA可以想像成專屬的虛擬數位帳戶,省去實體存摺的困擾,只需約定任一家常往來的銀行存款帳戶,未來就能輕鬆完成投資款項交割,透過元大證券的APP及任一電子平台,也可以清楚查詢交易的帳務明細。若有申請自動扣款,遇到股票交易款項不足,就能從約定的銀行存款帳戶補足金額,避免扣款失敗的情況。
  2. 現場開立銀行帳戶:若是想開始為孩子存股,但孩子還沒有自己的銀行存摺怎麼辦?元大證券也提供臨櫃就能開立元大銀行帳戶,並設定為證券交割帳戶,無論是哪種方式,都能節省不少時間,不必再多跑其他地方。

元大投資先生帳戶快速切換

帳戶開設完成後,就能進入元大證券的投資先生App,開始徜徉股海囉!除了下單交易、定期定額、參與股票抽籤/競拍等功能,家長也可以透過設定來進行使用者管理,藉由身分證字號、密碼與憑證新增使用者後,未來就不必登出再登入,可快速切換父母和小孩的證券帳戶。

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兒童/青少年怎麼投資?適合投資哪些股票?

萬事俱備,只欠東風!準備好資金與證券帳戶後,兒童或青少年該如何進行投資呢?針對年齡較小的投資人,本站分享以下幾點觀察:

兒童庫存:ETF、金融股最多

據集保結算所(TDCC)大數據平台統計,未成年投資者持股多以持股分散的ETF或金融股等較為穩健保守的標的為主。由此可見這群小小投資人或家長,是以「分散」和「穩健」為兩大投資原則。

股神巴菲特曾說:「人生就像滾雪球,而影響雪球大小的因素有二,夠長的坡道和充足的雪量。」數十年來,全球股市長期向上,對於小朋友而言,時間就是最好的資產,依照分散和穩健為原則進行投資,就能充分發揮他們的長坡。培養新世代股神愈早開始愈好,千萬別讓寶貴時間和複利價值一點一滴地流失!

定期定額:聚沙成塔的利器

對於要兼顧育兒大小事,很難再擠出時間研究投資的上班族爸媽,若能把握「分散」與「穩健」的兩大投資心法,定期定額可以說是參與股市的無痛入門投資方式,以下整理了定期定額具備的幾項特色:

  1. 免盯盤、隨時都適合進場
    現代父母忙碌工作又要帶小孩,面對變化多端的股市,如何在震盪的市場中減少追高殺低的不穩定性,即時幫小孩存好教育基金,讓孩子贏在起跑點。不妨可以透過每月定期定額投資股票或ETF,不僅省去盯盤時間,長期投資下來可平均買進成本、分散風險,而且隨時都能展開投資,聰明規劃小孩的未來。
  2. 把小錢變成大錢
    善用孩子最大的資產優勢「時間複利」,對爸媽來說,若能把孩子每年收到的紅包錢,透過定期定額存好股,運用時間加乘複利所創造的效果,養大紅包錢存出一桶金不是難事。
  3. 對抗物價齊漲
    爸媽忙於張羅生活大小事,希望給小孩良好的生活品質與教育環境,面對物價上漲、學費通膨,電費、學費、保姆、安親班等各項有感漲價,該如何透過存股穩健資產?此時不妨可選擇定期定額市值型ETF,透過長期的複利效果,有機會讓教育基金和孩子一起長大。
  4. 主題型的投資組合
    定期定額擁有上述提及「分散風險」、「穩定」的特色,然而市場上琳琅滿目的個股與ETF,若不曉得該怎麼進一步選擇,不妨也可以參考券商提供各式主題的「投資組合」,以元大證券為例,每一個「定期定額投資組合」皆精選了三檔ETF,無論是看好世界級龍頭公司,或是未來AI趨勢前景,透過定期定額長期穩定投入、積少成多,相信都能讓父母在育兒理財的道路上,走得更穩健踏實。
*本文為與元大證券合作之行銷資訊

 

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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