借信貸老是過不了，或是信貸利率高得嚇人，不然就是貸款額度不高，到底什麼樣的貸款條件才能借到錢？這是很多民眾遇到的問題。事實上，銀行借錢，最怕有去無回！因此，「信用瑕疵」絕對是影響申請的重要關鍵，如果申請人老是分期付款、逾期繳款、信用卡呆帳、積欠多筆費用等信用問題，都將會影響到貸款額度與過件率，申貸之前，一定要先檢視自身的信用狀況，否則，不斷被打槍事小，隨著近期聯徵次數越多，越不利於信貸結果，以後想跟銀行借錢，難上加難！這篇Money101.com.tw要來分享 6 大借貸款 NG 行為。
【 信用貸款小知識】
| 🏦 信用貸款是什麼？ | 🧮 信貸利率怎麼算? | 📝 信貸條件有哪些？ |
| ⏰ 信貸多久可以拿到錢? | 💰 如何提升信用評分？ | 💳 信用小白如何申貸？ |
| 💵 無薪資證明可以辦什麼貸款？ | 📈 信貸額度有多少？ | 🔍 貸款種類怎麼選？ |
| 📋 辦信貸需要準備什麼資料？ | 💣 哪些行為會影響貸款申請？ | 🧮 借貸款提前還款好嗎？ |
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| 最低利率 | 0.01% | 0.88% | 0.3% |
| 最高貸款額度 | 500 萬元 | 300 萬元 | 500 萬元 |
| 貸款年限 | 7 年 | 7 年 | 7 年 |
| 開辦手續費 | 3,000 元起 | 3,000 元 | 333 元起 |
| APR | 2.32% | 2.78% | 2.65% |
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NG行為一：信用卡逾期還款.只繳最低還款金額成信用大忌
最常見的信用瑕疵，就是很多人常常致電客服，提高刷卡額度，或是逾期還款、只繳最低還款金額，這些不良的用卡習慣，將造成信用被扣分，也會被銀行認為不具備還款能力，想要借到高額信用貸款？簡直難如登天！
NG行為二：信用卡大刷特刷 額度使用率越高越難貸
申請信用卡時，銀行願意核卡給申請人多少額度，就代表銀行認定申請人有多少還款能力，如果每個月刷卡都大刷特刷，可能就是 NG 行為，因為對銀行來說，持卡人的信用額度使用率愈高，就代表消費金額已趨近於還款能力之上限，銀行將合理懷疑，持卡人是否周轉出現了什麼問題，持卡人未來要申請信用貸款時，銀行的態度就會趨於保留，建議持卡人盡量維持刷卡額度，最好維持在總額度的 40% 以內，以培養信用分數，並有效的控制信用風險。
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NG行為三：夫婦採共同財產制 信用瑕疵影響另一半
不論申請貸款或辦卡，銀行都會查詢個人「聯徵信用報告」，銀行會檢視申貸人的信用紀錄與歷史信用狀況；此外，參考聯徵信用分數，也有可能查詢夫妻雙方的聯徵紀錄，因為夫妻結婚後為「共同財產制」，銀行會把夫妻之間的資產、債務視為一體，只要一方出現逾期還款、負債欠債、警示戶等信用瑕疵情形，就會影響對方的信用分數。
NG行為四：聯徵近查次數多 恐遭銀行列為借貸危險戶
另外，借錢千萬不要越挫越勇，如果在 3 個月內，有超過 2~3 次聯徵查詢紀錄，銀行也會拒絕申請，由於近期聯徵次數越多，越不利於信貸結果，萬一申請失敗時，最好先確認被拒絕因素，並留意聯徵次數，三個月內最好不超過 3 次。
NG行為五：前債未清又來借錢 銀行避險直接拒絕貸款
如果有貸款還未還清，一般申請到的信用貸款額度也會不高，以金管會的規定來看，假設負債比已超過每月薪水的 22 倍，銀行會認為個人的還款能力不足，就會直接拒絕申貸，免得借貸人根本無力償還貸款。
NG行為六：沒有記錄沒有信用！信用小白、信用老白拒往來
不過，千萬別以為沒有使用過信用卡，也沒跟銀行貸款過，就是信用好寶寶，因為在聯徵紀錄中，倘若查詢不到任何與銀行往來紀錄的「信用小白」，銀行根本無從得知還款能力，把錢借出去的風險太高；此外，還有年紀稍大，也沒跟銀行往來的「信用老白」更慘，不只銀行無法信任，更可能因為年齡限制，導致剩下的工作年限不多，申請貸款將更難過件，或是核貸的額度普遍都不高。
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| 手續費 | 0 元 | 88 元 | 3,000 元 |
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【政府貸款政策彙整】
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| 🏠 住宅貸款利息補貼 | 📚 教育部留學貸款 | 📖 就學貸款申請資格 |
| 🏘 住宅補貼/租金補貼 | 🤱 育兒津貼/托育補助 | 🤰 全台各縣市生育補助 |
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