信用卡爭議款要付嗎?怎麼處理?信用卡爭議款申訴流程/期限重點整理

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 20 二月, 2024

大家日常消費都怎麼付款呢?現在大部分的人都會透過信用卡支付購物消費、繳納或自動扣繳電信費、串流影音等費用,但你有沒有偶爾看到帳單時,對於某些消費明細有疑惑、發現被重複扣款或明明沒刷卡卻有紀錄的時候?遇到諸如此類的「信用卡爭議款」要怎麼處理才好? Money101 這篇就來教大家遇到信用卡爭議款項該採取什麼行動和處理流程。

信用卡爭議款是什麼?

信用卡爭議款簡單來說就是持卡人透過信用卡於實體通路、網路購買商品或服務後出現爭議,和商家溝通後仍無法解決的款項,這時就能和發卡銀行申請信用卡爭議款處理,另外像是有盜刷情況也應致電銀行將有疑義的交易列為「爭議款」,不過要注意若信用卡帳單爭議款名目為「○○○ TWQR 跨機構購物交易」,須先向電子支付機構提出處理要求,其它常見爭議款項包含以下幾種:

  • 持卡人本人未參與且未授權之信用卡交易
  • 信用卡同一筆消費交易被重覆請款
  • 信用卡請款金額/幣別不符
  • 未取得商品/服務卻被刷卡
  • 買方符合退貨條件且已退貨卻未收到退款
  • 郵購或網路消費,收到寄送商品時發現損毀或與原商品描述不符

閱讀更多:【信用卡剪卡怎麼剪?會影響信用評分?剪卡流程/注意事項/重點快速看】


2025年無腦刷信用卡推薦

信用卡 HSBC-Live 1-1
滙豐銀行 Live+現金回饋卡
Apply-Now
台新玫瑰mastercard
台新銀行 玫瑰悠遊Mastercard卡
Apply-Now
遠東商銀 遠東樂家+卡
遠東商銀 遠東樂家+卡
Apply-Now
主要回饋 國內消費最高4.88%
國外消費最高5.88%
百貨公司消費最高3.88%
天天刷、大筆刷、好饗刷享最高 3.3% 回饋 五大行動支付最高10%
海外消費最高3.5%
新戶首刷禮 好禮三選一
🎁 【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色)
🎁【ELPHECO】不鏽鋼高腳除臭感應垃圾桶20公升
🎁 宜睿2,200 元好禮即享券
 好禮三選一
🎁 【TRAVELFOX】24时酷玩世界小胖箱
🎁【LaPO】 20W全功能快充版口袋行動電源
🎁 宜睿1,000 元好禮即享券
   666刷卡金
製表:Money101

 

信用卡爭議款處理方式/信用卡爭議款申訴流程

假設真的出現信用卡爭議款要如何處理?綜觀目前大部分銀行的處理方式可整理出下列 3 大步驟:

  • 向帳款店家溝通處理:
    發現信用卡款項有問題時,持卡人建議先向通路或店家進行確認溝通。
  • 無法解決於時效內提出爭議:
    若商家無法解決爭議款可在發動爭議款時效內向發卡銀行提出申請,申請時須備妥相關申請文件,方便銀行提交給國際發卡組織。
  • 銀行進行爭議款申請處理:
    銀行收到申請後就會開始處理,處理時間會因發卡組織規定、案件狀況有些微差異,通常會在提出申請後的 45-60 個日曆日內完成,若比較牽扯比較多細節像是店家倒閉等狀況,可能會拉長到 90-120 個日曆日。
  • 申請爭議成功:
    信用卡爭議款申請成功後,爭議的交易款項會返還到持卡人的信用卡帳戶中。

閱讀更多:【信用卡盜刷原因有哪些?國外被盜刷怎麼辦?3 步驟、注意事項及時止損】

 

信用卡爭議款國泰世華

這邊我們以比較多人搜尋的國泰世華為例,申請爭議款流程和上面整理的申訴流程大致相同,而要檢附的資料包含下列幾個,其他銀行建議大家可上持有之信用卡銀行查詢或信用卡會員條款中進行確認:

  • 持卡人與商店之間聯繫紀錄
  • 訂單、提貨單、交易合約、交易條款
  • 商店同意取消交易或退款之憑證
  • 已取消軟體或服務訂閱遞延性商品之剩餘價值證明,如健身房、補習班之上課證、剩餘課程文件、合約、Email、官方APP對話等
  • 鑑定報告文件:來自智慧產權擁有者或授權代表、司法單位鑑定、第三方公正之專家等文件
  • 商品寄送/退貨之追蹤編號或證明商品寄送歷程紀錄

閱讀更多:【最新信用卡推薦情報!精選 7 家銀行熱門卡權益回饋】

信用卡爭議款失敗怎麼辦?

看完信用卡爭議款處理方式,一定有人會問如果申請失敗怎麼辦?若商家所屬銀行駁回,持卡人的發卡銀行會聯絡並補充相關文件再提出,如果仍再次被拒絕的話,發卡行會按持卡人同意與否交由國際發卡組織如 VISA、Mastercard、JCB 等進行仲裁,仲裁結果失敗的一方須承擔爭議款且須支付仲裁費用,仲裁費用 VISA/JCB 每筆交易為美金 500 元、MasterCard 為美金 600 元。

閱讀更多:【現金回饋信用卡推薦!想要回饋該刷哪張?國內/海外回饋卡最高27%】

2025 海外現金回饋卡推薦

你也趕上出國潮了嗎?想搬出行李箱前往日本韓國、東南亞等處旅遊就別錯過最新國外刷卡排行榜,如果只打算去日本,也可參考最新旅日神卡比較

2025 海外現金回饋卡推薦

信用卡 國外現金回饋 其他權益回饋
台新太陽JCB
台新銀行 太陽卡JCB
Apply-Now
日韓歐美
最高 3.3% 回饋
天天刷/大筆刷/好饗刷
最高 3.3% 回饋
台新玫瑰mastercard
台新玫瑰卡mastercard
Apply-Now
即日起至2025/02/28,新戶於活動期間內透過Money101專屬連結申辦台新銀行太陽卡/玫瑰卡(切換刷)正卡,且核卡30天內使用該卡累積消費滿2,000元,即享好禮3選1:
🎁宜睿多選多即享券 $1,000
🎁LaPO 20W全功能快充版口袋行動電源
🎁TRAVEL FOX 旅狐24吋酷玩世界拉鍊小胖箱
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 FlyGo卡
Apply-Now
海外消費最高3%無上限 航空/交通/訂房最高5%
HSBC-Live 1-1
滙豐銀行
Live+現金回饋卡
Apply-Now
日本/印尼/印度/馬來西亞/菲律賓/新加坡/斯里蘭卡/越南精選餐飲通路最高 5.88% 國內消費 0.88% 無上限
餐飲/購物/娛樂加碼 3%
完成自動扣繳加碼 1%
即日起至2025/02/28,新戶線上申請並於申請日期後 45 天內完成核卡,並勾選使用行動帳單/電子帳單者,且核卡 30 天內新增一般消費累積達 5,000 元+e 帳單享好禮 3 選 1:
🎁宜睿即享券 $2,200
🎁極能裝行李箱29吋*1
🎁ELPHECO 不鏽鋼高腳除臭感應垃圾桶20公升
滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
Apply-Now
海外消費2.22%無上限 國內消費現金回饋1.22%無上限
即日起至2025/02/28,新戶線上申請並於申請日期後 45 天內完成核卡,並勾選使用行動帳單/電子帳單者,且核卡 30 天內新增一般消費累積達 5,000 元+e 帳單享好禮 3 選 1:
🎁宜睿即享券 $2,200
🎁極能裝行李箱29吋*1
🎁ELPHECO 不鏽鋼高腳除臭感應垃圾桶20公升
遠東商銀 遠東樂家+卡
遠東商銀 遠東樂家+卡
Apply-Now
海外消費最高 2.5% 無上限
刷滿額加碼最高 3.5%
指定商店最高 10% 回饋
esun unicard 玉山
玉山銀行 Unicard
Apply-Now
海外指定國家
實體消費最高5%回饋
百大特店最高5%
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡
Apply-Now
最高8.5% 優惠
3%
(含國內1% +綠色通路加碼2%)
即日起至06/30,新戶首次申辦玉山熊本熊卡正卡,於核卡後45天內新增國內一般消費,累
積滿1,999(含)元以上贈【熊本熊官方授權行動電源】1個!
玉山pi拍錢包信用卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
Apply-Now
新卡友
海外消費最高 4%
新卡保費繳費最高 1% + 滿額登錄6期0利率
👍總價值最高 650元 好禮
2025/2/28前,新戶首刷滿額贈500 P幣
2025/2/28前,不限新舊戶首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡與 Pi 拍錢包App會員,且持 Pi 拍錢包App滿額消費加碼150 P幣
永豐銀行 幣倍卡
永豐銀行 幣倍卡
Apply-Now
國外最高32%回饋 保費最高 1.2% 無上限回饋
國內消費最高 6% 回饋
即日起至2025/06/30,核卡後45日內一般消費綁定Apple Pay /Google Pay / Samsung Pay / Garmin Pay支付,回饋上限500元刷卡金、限領一份
富邦銀行 J卡
富邦銀行 J卡
Apply-Now
日韓泰最高8%回饋
(需登錄)
指定日本交通卡最高8%
台灣樂天 樂虎卡
樂天虎航卡
Apply-Now
日本最高 5% 回饋 全航線機票最高85折優惠
機票金額 2% 回饋無上限
製表:Money101

信用卡爭議款詐騙

除了上面列出的信用卡爭議款項目,有些人會問「如果因詐騙刷卡交易能算信用卡爭議款嗎?」目前常見詐騙手法包含釣魚網站等,不小心誤點連結或將驗證驗證碼等告知他人,被盜刷機率非常高,然而這種情況卻可能會出現爭議款認定失敗,因為國際發卡組織可認為是經由本人同意的,因此有可能還是要繳。

信用卡爭議款要付嗎?

像上面所說信用卡有爭議須向銀行申請列為「爭議款」,但並非申請爭議款就不用繳,必須經處理且爭議成功後且國際發卡組織也認定為該款項為爭議款才不需要繳費唷!

2025通路限定首刷禮推薦

信用卡 首刷禮 市價
HSBC-Live 1-1
滙豐銀行 Live+現金回饋卡
Apply-Now

滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
Apply-Now

匯豐匯鑽卡
滙豐銀行 匯鑽卡
Apply-Now

活動時間:即日起至2/28
指定條件: 新戶透過Money101連結申辦,勾選使用行動帳單/電子帳單者,核卡後30天內一般消費達 5,000元(含)以上,享好禮四選一
【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色) 4,280元
【ELPHECO】不鏽鋼高腳除臭感應垃圾桶20公升 2,990元
【宜睿即享券】2,200元 2,200元
台新玫瑰mastercard
台新銀行 玫瑰悠遊Mastercard卡
Apply-Now

台新太陽JCB
台新銀行 太陽悠遊JCB卡
Apply-Now

活動時間:即日起至2/28
指定條件: 新戶於透過Money101申辦,核卡後30天內累積消費滿2,000元,即可獲得好禮三選一
【TRAVELFOX】24时酷玩世界小胖箱(不挑色) 3,550元
【LaPO】 20W全功能快充版口袋行動電源 (不挑色) 1,290元
【宜睿即享券】1,000元 1,000元
永豐保倍卡
永豐銀行 保倍卡
Apply-Now

活動時間:即日起至3/31
指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費或全聯消費【綁定特選行動支付消費滿1,000元】或【累積消費滿2,000元】,享好禮三選一
【DISEGNO】24吋酷玩世界拉鍊小胖箱 3,150元
【LaPO】 20W全功能快充版口袋行動電源 (不挑色) 1,290元
【宜睿多選多即享券】800元 800元
玉山pi拍錢包信用卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
Apply-Now

活動時間:即日起至2/28
指定條件:透過Money101首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡,核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上
  • 新戶贈500 P幣、舊戶贈300 P幣
  • 核卡後45天內首次申辦 Pi 拍錢包App會員,且持 Pi 拍錢包App新增一般消費單筆滿499元(含)以上,加碼150 P幣
👍首刷禮最高回饋650
製表:Money101

 

信用卡爭議款期限

而申請信用卡爭議款的「申請時間」非常重要,並不是什麼時候發現都能申請!持卡人需根據銀行或發卡組織規定時效內提出申請,例如:星展銀行為當期帳單繳款截止日前提出 ; 玉山銀行、國泰世華為國際發卡組織扣款時限內 15 個工作天內申請等,但要注意,發卡銀行僅按流程處理爭議帳款作業,並不會協助辦理非正式管道協商或要求商店退貨。下方也幫大家把常見發卡組織扣款時限整理於下表:

國際發卡組織扣款時限

發卡組織 扣款時限規定
VISA 如服務/商品未提供時,需於交易清算日或服務約定提供日起 120 日曆日內(包含例假日),且追溯時間不超過交易清算日之 540 日曆日
MasterCard 1. 未收到商品時,為交易清算日或商品約定送達日起 120 日曆日內

2. 一次性提供服務未獲提供:需於交易清算日或服務約定提供日起 120 日曆日內

3. 服務中斷(非一次性提供):需於交易清算日或特約商店無法提供服務日起 120 日曆日內,追溯時間不超過交易清算日之 540 日曆日
JCB 1. 國內交易服務商品未提供、商品損壞或商品及服務未如描述:交易清算日起 120 日曆日內

2. 國內交易商品、服務中斷(非一次性提供):商品預訂提供日(商店無法營業日)起 120 日曆日內且交易清算日起 540 日曆日內

3. 國際交易:交易清算日 120 日曆日內
製表:Money101

信用卡爭議款常見問題

Q1. 信用卡爭議款要先繳嗎?

信用卡爭議款並非不用繳,而是要經過申請且爭議成功後爭議款項才會返還至持卡人帳戶中唷!

Q2. 信用卡爭議款項如何處理?

碰到信用卡爭議款的第一步要先向商家進行溝通確認,若失敗則可向發卡銀行提出申請並備妥相關文件,詳細流程步驟可參考信用卡爭議款處理方式

Q3. 信用卡爭議款處理多久?

信用卡爭議款處理時間按銀行和案件複雜度有些許不同,通常處理時間落在提出申請後的 45-60 個日曆日內,較複雜案件則可能拉長到 90-120 個日曆日。

Q4. 信用卡爭議款期限多長?

這個也會依照銀行和國際發卡組織的不同有不一樣的時效,有些銀行會要求在當期帳單繳款期限前提出申請,有些則遵循國際發卡組織,於扣款時限內 15 個工作天內申請。

Q5. 信用卡爭議款項要如何申請暫停付款?

按大部分銀行規定,為了保障商家、消費者雙方權益,銀行無法單方面止付或取消任何已授權交易,如果碰到有爭議的帳目,在符合條件的前提下可提出爭議帳款處理。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!