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【最新】2024 銀行簽帳金融卡推薦 現金回饋、卡片權益總比較

Jackay

Jackay

最後更新於 01 二月, 2024

人手一卡的時代,你會選擇簽帳金融卡還是信用卡?實際上,簽帳金融卡(Debit卡)結合金融卡及信用卡功能,戶頭存款即是消費額度,這樣一來可以方便且有效控制個人花費;而信用卡申辦須年滿18歲以上且得附上財力證明才能辦理,若沒謹慎消費觀念,恐易超支淪為卡奴。儘管有人認為信用卡回饋較有感,但其實簽帳金融卡也有輕鬆拿到的現金回饋。例如 聯邦銀行NewNewBank、LINE Bank 快點卡中信 LINE Pay 簽帳金融卡王道銀行簽帳卡、台新Richart金融卡都很受歡迎,Money101特別盤點出高現金回饋的簽帳金融卡供大家參考!2023 年起成年年齡下修至18歲,如果想解鎖人生首張信用卡可參考【18歲辦卡指南 如何辦卡比較容易過】

閱讀更多:【最新值得關注的信用卡有哪些?信用卡權益變更重點整理】

簽帳金融卡現金回饋一覽表

卡片名稱
現金回饋
國際發卡組織
台新Richart金融卡
Apply-Now
國內外0.5%、海外最高5%(限Master Card)、電影最低6折起 VISA、Mastercard
聯邦銀行
一卡通Debit卡

Apply-Now
  • 一般消費0.5%回饋
  • New New Bank數位帳戶,18~25歲之存戶消費加值最高18%回饋(有上限)
VISA
聯邦銀行
VISA金融卡

Apply-Now
王道銀行簽帳金融卡
王道銀行 簽帳金融卡

Apply-Now
國內、外皆 1% VISA、Mastercard
images
將來銀行 將將卡

Apply-Now
即日起~2023/9/30
  • 全通路 1% N點回饋無上限
  • 指定通路最高10% N點回饋
VISA
LINE Bank 快點卡
LINE Bank 快點卡
Apply-Now
  • 國內0.5%&海外0.5%回饋無上限
  • 指定通路後加碼最高5.5%回饋
VISA
中國信託
中國信託 LINE Pay簽帳金融卡
Apply-Now
  • 國內1%LINE POINTS
  • 國外2.8%LINE POINTS
  • 一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋
VISA、JCB
渣打銀行優逸理財心幸福Apply-Now 0.5% 無上限 VISA
中國信託 英雄聯盟簽帳卡
Apply-Now
  • 國內1%
  • 海外2.5%
  • 一卡通交通2%
MasterCard
中國信託 My Way金融卡
Apply-Now
  • 國內1%
  • 海外2.5%
MasterCard
玉山銀行 拍兔 Debit 卡Apply-Now
  • 國內1%
  • 國外最高4%
  • PChome最高5%
VISA、Mastercard
玉山銀行
Debit金融卡、悠遊 Debit 卡Apply-Now
0.3% 無上限 Mastercard
華南銀行
SnY簽帳金融卡
Apply-Now
依刷卡金額級距
0.2%-2%
VISA
永豐銀行
國際學生證Debit卡
Apply-Now
  • 國內 0.6%
  • 海外 2%
  • 指定外幣最高3%
Mastercard
永豐銀行
DAWHO現金回饋Debit卡Apply-Now
  • 國內 0.6%
  • 海外 1.5%
  • 指定保費代繳1.1%
  • 指定外幣最高3%
第一銀行
VISA金融卡、悠遊Debit卡Apply-Now
0.5% VISA
台灣銀行
VISA達人金融卡
Apply-Now
0.5% VISA
土地銀行
Debit金融卡
Apply-Now
0.5% Mastercard
上海商銀
Debit卡
Apply-Now
0.3% VISA
彰化銀行
Debit金融卡
Apply-Now
0.2% VISA
台中銀行
悠遊VISA金融卡
Apply-Now
VISA
(如有變動請以銀行公告為主)製表:Money101

簽帳金融卡推薦:將來銀行將將卡、LINE Bank快點卡

台灣自2020年起陸續開設樂天銀行、LINE Bank、將來銀行等三家純網銀。純網銀開設之初,為了吸引人開戶而祭出不輸信用卡的簽帳金融卡回饋,2021-2022年是純網銀金融卡回饋的高峰,2023年下半年起,不論是LINE Bank快點卡和將將卡,優惠都陸續縮水。目前LINE Bank快點卡國內與國外消費皆享0.5%回饋,而將來銀行將將卡也從5% N點回饋的無腦神卡縮水至國內1%,指定通路則有加碼5%、合計6%回饋。

閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank、樂天銀行優惠完整比較】

簽帳金融卡推薦:台新Richart、聯邦NewNewBank

國銀台新與聯邦所推出的數位帳戶台新Richart和聯邦NewNewBank,是相當值得推薦的簽帳金融卡選擇,除了簽帳金融卡回饋之外,放在數位帳戶內的資金能享有相較傳統帳戶更高的存款利率,存款領高息的同時,也能刷簽帳金融卡賺回饋。以台新Richart來說,除了簽帳金融卡能享0.5%現金回饋無上限與最高5%海外消費回饋外,2023年6月後的新戶還享活期儲蓄存款最高年利率3.2%優惠。

而聯邦銀行NewNewBank,則是在簽帳金融卡一般消費0.5%回饋之外,加碼18~25歲存戶消費加值最高18%回饋,除簽帳金融卡回饋外,聯邦NewNewBank的更祭出台幣活儲最高8%年利率、美金定存最高8%年利率以及證券交易手續費抵用金等活動。

閱讀更多:【聯邦NewNewBank:活儲利率、美金定存最高8%,再享信用卡最高8%回饋】【台新Richart數位帳戶台幣活儲最高3.2%!多人分帳、優惠攻略】

簽帳金融卡推薦:中國信託LINE Pay、My Way、英雄聯盟簽帳金融卡

中國信託的三張簽帳金融卡都各有特色,優惠也和信用卡回饋權益非常接近。中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS,國外回饋高達2.8%,國內消費享1%回饋,優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有,生活六大類行銷加碼回饋,2023/12/31前在 Hotels.com 更享最高15%回饋!

My Way 數位帳戶簽帳金融卡,則是有一般消費1%現金回饋無上限,以及海外消費2.5%現金回饋無上限,更有全球訂房享92折起與日本旅遊最高享10%退稅+10%折扣等旅遊與海外消費等優惠;至於英雄聯盟簽帳金融卡有非常多卡面可供英雄聯盟玩家選擇,優惠也不容小看,包括國內一般消費1%、海外消費2.5%,一卡通交通2%現金回饋,還有羅技線上官方旗艦店全館9折,適合學生與遊戲玩家申辦。

閱讀更多:【LINE Pay 是什麼?最新LINE Pay 完整攻略及最新回饋】

2024年無腦刷信用卡推薦

信用卡 台新銀行 玫瑰Giving卡
台新銀行 玫瑰giving卡
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡
聯邦吉鶴卡
聯邦銀行 吉鶴卡
主要回饋 旅遊消費最高8%
國內消費最高3%
國外消費最高3%
國內消費最高3%
日本消費最高8.5%
國外消費免收1.5%交易費
國內最高2.5%
日幣最高4.5%
國內日系名店加碼4%
新戶優惠 ⚠️Money101加碼贈⚠️
【1,000元多選一即享券】
熊本熊20吋胖胖箱
⚠️Money101加碼贈⚠️
【200元多選一即享券】
刷卡金500元或
20吋耀沙金行李箱
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
製表:Money101



簽帳金融卡推薦:王道銀行簽帳金融卡

王道銀行雖然不是純網銀,但是全台只有6個營業據點,是台灣少數以數位銀行為主的銀行,申辦開戶可全在網路上完成。王道銀行有豐富的簽帳金融卡類型:低碳生活卡、競賽卡、藝術家卡、認同卡、聯名卡、風格卡、企業卡,每一種類別都有多種卡面可供選擇,除了少數聯名卡優惠略有差異外,主要權益為一般消費不限通路享1%回饋。

閱讀更多:【4大串流影音比較!Netflix、Disney+、CATCHPLAY、friDay 方案、信用卡推薦】

國內外刷簽帳金融卡現金回饋,海外刷卡留意手續費問題

基本上有回饋機制的簽帳金融卡,不管海內外刷卡都有優惠,同時享發卡組織的旅遊優惠,不過這邊要特別注意,出國旅遊攜帶簽帳金融卡因海外有1.5% 手續費,所以選擇現金回饋簽帳金融卡時,回饋%數就要特別注意,建議可以盡量選 1.5% 以上的。若還在信用卡與簽帳卡間猶豫的人,也可以參閱此篇文章【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋!】

2024通路限定首刷禮推薦

信用卡 首刷禮 市價
台新銀行 玫瑰Giving卡
台新銀行 玫瑰giving卡
節/假日及國外消費最高3%回饋
Apply-Now

台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 FlyGo卡
Apply-Now

活動時間:即日起至4/12
指定條件:新戶核卡後30天內任刷五筆不限金額
⚠️Money101限時加碼贈⚠️
【1,000元多選一即享券】
👍首刷禮最高回饋1,000元
玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡
日本消費最高享8.5%回饋
Apply-Now

活動時間:即日起至4/30
指定條件:新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費,累積滿 1,999元(含)以上
熊本熊官方授權20吋胖胖箱
⚠️Money101限時加碼贈⚠️

【100元多選一即享券】
-
玉山銀行 U Bear信用卡
玉山銀行 U Bear信用卡
指定影音平台消費13%現金回饋
Apply-Now

活動時間:即日起至4/30
指定條件: 新戶核卡後 30 天內不限消費金額任刷5筆
300 元刷卡金
⚠️Money101限時加碼贈⚠️

【100元多選一即享券】
👍首刷禮最高回饋400
玉山pi拍錢包信用卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
國外消費最高4%P幣
Apply-Now

活動時間:即日起至4/30
指定條件:新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上
  • 新戶贈500 P幣
  • 首次申辦 Pi 拍錢包App會員,且持 Pi 拍錢包App新增一般消費單筆滿499元(含)以上,加碼150 P幣
  • ⚠️Money101限時加碼贈⚠️【100元多選一即享券】
👍首刷禮最高回饋750
富邦銀行 J卡
富邦銀行 J卡
日韓旅遊最高10%
Apply-Now

活動時間:即日起至3/31
指定條件:新戶核卡後30天內,一般消費滿200元
⚠️Money101限時加碼贈⚠️
【100元多選一即享券】
100元
樂天信用卡
台灣樂天 樂天信用卡
Apply-Now

活動時間:即日起至3/31
指定條件:首刷任一消費
⚠️Money101限時加碼贈⚠️
【100元多選一即享券】
100元
第一銀行綠活卡
第一銀行 綠活卡
新卡友一卡通自動加值10%回饋
Apply-Now

活動時間:即日起至6/30
指定條件:新戶使用電子帳單並於核卡後60天內,一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆(需登錄)
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1)
⚠️Money101加碼贈⚠️
【200元多選一即享券】
700元
永豐保倍卡
永豐銀行 保倍卡
Apply-Now

活動時間:即日起至6/30
指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元
特選通路購物金500元
⚠️Money101加碼贈⚠️
【America Tiger】經典20吋ABS飛機輪行李箱或 (市價2,999元)【THOMSON 法國湯姆盛 手持+直立式HEPA濾網吸塵器】(市價2,999元)或【宜睿即享券 800元】
3,499
第一銀行 鈦金商旅卡
第一銀行 鈦金商旅卡
外幣消費最高享3.2%回饋無上限
Apply-Now

活動時間:即日起至06/30
指定條件:新戶於核卡後60天內,累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上
200元多選一即享券 200
遠東商銀 遠東樂家+卡
遠東商銀 遠東樂家+卡
繳保費最高享3%回饋
Apply-Now

活動時間:即日起至06/30
指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能
刷卡金666元 666
製表:Money101

 

簽帳金融卡常見問題

Q1. 簽帳金融卡也有回饋嗎?

部分銀行的簽帳金融卡也是有回饋的!甚至還有某些指定通路消費的優惠與加碼回饋活動。

Q2. 誰可以辦簽帳金融卡?簽帳金融卡幾歲可以辦?

一般來說只要有銀行帳戶就能辦理簽帳金融卡,某些銀行會限制申請簽帳金融卡的年齡,像是7歲或是14歲、15歲以上等規定,依照各銀行條件有所不同,但相比18歲才能申請信用卡,簽帳金融卡的年齡限制相對較低。

Q3. 簽帳金融卡 vs. 信用卡 差別在哪裡?

簽帳金融卡相等於結合提款卡與信用卡的功能,最大的差別在於信用卡消費刷卡是透過「信用額度」,而簽帳金融卡則是「帳戶餘額」,也就是個人戶頭裡的資金。

Q4. 簽帳金融卡推薦?

絕大多數的銀行戶頭都有相應的簽帳金融卡可供申請,除了簽帳金融卡所提供的優惠之外,建議大家將銀行戶頭的活存、定存利率也考慮在其中,數位帳戶+簽帳金融卡,就是一組賺存款高利也能拿回饋的好搭檔,台新Richart與聯邦NewNewBank都是不錯的選擇。

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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