省下出國錢改投資!小資族投資理財規劃 4 步驟

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新冠肺炎方興未艾,今年想要出國旅遊,幾乎完全不可能!今年因而取消旅遊的人雖然掃興,卻因而累積了不少旅遊基金,這筆錢就算分散到國旅上,也還有不少餘額放在口袋,這筆從旅行社、航空公司刷退回來的旅費,既然無法用來出國散心,不如拿出來投資理財,雖然數字可能只有區區十萬上下,但放在銀行裡也賺不了多少利息,不如用來檢視自己的緊急預備金,或是保險是否足夠,甚至選擇幾個安全穩健的投資標的,累積的小小收益,可以拿來為下一趟行程升級到商務艙,或是把東南亞旅程升格成歐洲行程,不無小補,也為疫情結束後的散心之旅,先做好準備。延伸閱讀【社會新鮮人買保險不踩雷】

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步驟一:疫情不見終點!請先預備六個月「緊急預備金」

雖然這筆錢是多出來的,不過,誰也不知道疫情何時終結?自己的工作會不會成為下一波的被害者?建議想要投資前,一定要先評估,自己的緊急預備金是否足夠!因為現代人的現金水位太低,只要工作不保,這筆錢就不得不贖回變現,既然有這筆旅遊基金,建議上班族們不要只看到眼前的歲月靜好,最好先在戶頭裡,放至少6個月的緊急預備金,一般來說,單身者至少要準備20萬,已婚的一家之主,最少要準備個50萬,才足夠應變突發狀況。

步驟二:人無遠慮必有近憂!趁有餘錢 檢視保單是否足夠

此外,台灣人愛出國,享受生活的小確幸,但,這次疫情讓出國小確幸泡湯之餘,建議大家也可以冷靜下來,檢視自己還有什麼不足之處,像是很多年輕人覺得自己沒餘錢買保險,這時候就是一個可以輕鬆為自己補足保險缺口的好時機!尤其是常常被忽略的「人身型保險」部分,大家可以先仔細盤點一下目前身上擁有的保單,是否有因為人生階段性的不同,做出適度調整?壽險及意外險保額是否有達到你年薪的10倍?實支實付的額度是否可以應付一般常規住院?先架好健康保護傘,才能真正無後顧之憂的開始考慮投資理財。

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步驟三:精準挑選穩健標的 投資股市.基金小賺累積下趟旅費

至於要選什麼樣的投資商品?舉例來說,今年3月因為疫情蔓延,美股崩跌,台股從3月大跌後,在各國強力的貨幣與財政政策激勵下,展開報復性反彈,也帶動台股基金表現,不少人展望未來,等待股市拉回整理,打算逢低布局,但十萬元的旅遊基金要貿然進股市,恐怕太過刺激,稍不留意,可能血本無歸,建議可以將這筆旅遊經費,定期定額投入買基金,等疫情過後,再用這筆錢升等旅遊規格,一掃疫情以來的悶心情。

購買定期定額的好處,是可以把這筆錢設定分成數個月投入,透過把金額變小、進場點變多,藉由攤平投資成本,降低每一個進場點的風險,加上如果到明年疫情還是無法緩解,還能把明年度的旅遊預算,一併按月投資,假以時日,必能有所累積,也不必像買股票一樣擔驚受怕,或是得每日看盤,影響正常工作時間。

步驟四:後疫時代金價創新高 新手入場可賺「波段財」

行有餘力,也可以考慮最近很夯的投資標的「黃金存摺」,這波因為疫情不確定性帶動的黃金漲幅,詢問度超高,只要到銀行申請開戶,拿到「黃金存摺」後,就可以開始購買黃金,而銀行會利用這本存摺,來記錄客戶買賣黃金的交易行為,但黃金存摺並不像一般的存摺一樣,存錢進去後銀行會給利息,而是透過黃金存摺交易跟匯率買入、賣出,賺取價差,而購買門檻也不高,以台灣銀行6月30日的賣出價格為例,1公克約1690元,投資者也可以決定自己要以「單筆申購」或是「定期定額」的方式購買,投資方式十分彈性!

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