熱門理財省錢撇步分析
什麼是緊急預備金？
緊急預備金(contingency allowance, emergency fund)就是安全存款，顧名思義就是遇到需要緊急用錢時，有一筆錢可以使用而不會求助無門。
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為什麼需要存緊急預備金？
發生緊急狀況往往是無法預警的，舉例來說，工作突然被資遣等面臨失業、發生車禍等意外、被詐騙等等，讓自己面對突如其來的狀況而不至於亂了陣腳，有一筆緊急預備金可以渡過難關。
緊急預備金要存多少？
緊急預備金通常用每月平均花費*3~6月去估算。如果是一般職員，工作機會較多，轉職相對容易，但是若晉升到主管職，若不是提前準備跳槽，從0開始重新求職花的時間較多。
而且緊急預備金也和需不需要負擔家中經濟有關，如果只需要顧好自己就好，或是有另一半一起分擔會相對較輕。若是上有老下有小，只靠一份薪水支撐，那就要將全家人花費一起算進來。
閱讀更多：公營當舖是什麼？利率多少？民營當舖／公營當舖比一比
- 20世代剛入社會單身小資族
伙食：12,000
房租：12,000
交通、通訊：2,000
娛樂、旅遊：4,000
每月花費：30,000
緊急預備金：30,000*3個月=90,000
此階段為脫離鳥巢，經濟開始獨立，多數人為單身狀態，主要目標應為累積財富，但此時工作經驗不足、收入較低，所以必須開源節流，減少不必要的花費。
- 30世代雙薪家庭(2大2小)
伙食：38,000
房貸/房租：25,000
交通、通訊：6,000
娛樂、旅遊：7,000
每月花費：76,000
緊急預備金：76,000*6個月/2人分擔=228,000
此階段進入成家立業的第二人生階段，這時務必收支平衡，開始存下結婚基金，因此最好存等同於半年收入的備用金。
- 40~50世代(2大2小+1長者)
伙食：45,000
房貸/房租：30,000
交通、通訊：10,000
娛樂、旅遊：10,000
醫療保險：20,000
長者長照：30,000
子女教育：15,000
每月花費：155,000
緊急預備金：160,000*6個月/2人分擔=480,000
進入40不惑之年，意識到身體狀態大不如前，醫療支出及保險規劃成為此階段的重點，再加上已婚人士的家庭人口增加，若家有長者需要長照，每月花費勢必再增加，因此所需的緊急備用金額也跟著增加，必須規劃好才不會為家人帶來麻煩。
緊急預備金要放哪裡？
緊急預備金存放的地方，必須符合「隨時領取」及「安全性」，切記緊急預備金不等於「長期投資」兩者一定要分開規劃。可以放在銀行的定存，台幣利率約1.10%，或是數位帳戶活儲也有1~3%，缺點是有額度上限; 或是選擇貨幣市場基金，台幣利率約0.50%，可投資一些風險較低的短期票券，雖然利率略低於定存但可隨時解約，流動性良好; 股票抽籤也是一個選擇，損失的風險很低，可能不會抽中，若抽中可多1~2萬元，是閒置資金的好去處。
緊急預備金存哪裡? |
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| 預備金存放標的 | 推薦／不推薦 | 理由 | |
| 銀行定存 | 推薦 | 風險低，可隨時解約，頂多利息打8折不會虧到本金 | |
| 數位帳戶活存 | 推薦 | 通常有較高利率，流動性比定存還好，缺點有些銀行優惠額度較低。 | |
| 外幣定存 | 不推薦 | 外幣定存雖然利率較高，但匯率波動有可能造成匯損，較適合長期投資而非存緊急預備金的好標的。 | |
| 儲蓄險 | 不推薦 | 通常要綁6年以上，流動性不如定存，提前解約恐損及本金 | |
| 股票抽籤 | 推薦 | 可放10~20萬於證券戶，參與各檔股票抽籤。沒中頂多損失20元手續費，幸運中籤可獲得數千至數萬獲利。 | |
| 股票投資 | 不推薦 | 風險較高，如果需要這筆錢時正好在低點只能認賠殺出。 | |
| 短期票券 | 推薦 | 風險較低且流動性高，缺點是承作金額高，不利於小資族操作。 | |
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存緊急預備金的技巧？
儲存緊急預備金是有技巧的，建議3種方法可以幫你無痛存預備金：
- 拆筆存：可以將錢分為生活費、緊急預備金、長期投資、旅遊基金分開規劃，可更清楚掌握自己的財務狀況。
- 增加運用彈性：將錢放入銀行定存或是其它流動性高的標的，需要用錢時可以隨時解約，運用更彈性。
- 設定自動轉帳：設定自動轉帳等於強制存款，也是無痛存款，帳戶會在不知不覺中累積備用金，需要急用時才能應急。
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大於等於30萬元 |
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25萬元以上 |
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一段式利率1.98%起 | |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
28.8萬 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 大於等於24萬元 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 無規定 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 25萬元以上 |
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緊急預備金常見問題
Q1.緊急預備金要存多少？
以3~6個月生活費估算，單身小資族約存20萬。
Q2.緊急預備金該存哪？
銀行定存、數位帳戶活存、高利率活存、貨幣市場基金或股票抽籤。
Q3.存緊急預備金的技巧？
可以開立一個帳戶，並設定自動轉帳，每月強制存一筆金額進去，需要時才有預備金可用。
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