近年因疫情、通彭、戰爭等影響,讓人不禁感嘆生活身不由己!尤其意外往往無法預警,因此緊急預備金非常重要。不過,緊急預備金該準備多少?該存放在哪裡呢?只要看這篇就通通搞懂,以後遇到突如其來的失業、車禍、生病等等狀況才不會沒錢應急!如果緊急預備金不夠,又有用錢需求,建議先評估自身條件向銀行申請,申請不過再考慮公營當舖、民營當舖其它手段。延伸閱讀【急難救助金申請資格、申請方式】、【急用錢救星!手機、機車怎麼貸?】
什麼是緊急預備金?
緊急預備金(contingency allowance, emergency fund)就是安全存款,顧名思義就是遇到需要緊急用錢時,有一筆錢可以使用而不會求助無門。
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為什麼需要存緊急預備金?
發生緊急狀況往往是無法預警的,舉例來說,工作突然被資遣等面臨失業、發生車禍等意外、被詐騙等等,讓自己面對突如其來的狀況而不至於亂了陣腳,有一筆緊急預備金可以渡過難關。
緊急預備金要存多少?
緊急預備金通常用每月平均花費*3~6月去估算。如果是一般職員,工作機會較多,轉職相對容易,但是若晉升到主管職,若不是提前準備跳槽,從0開始重新求職花的時間較多。
而且緊急預備金也和需不需要負擔家中經濟有關,如果只需要顧好自己就好,或是有另一半一起分擔會相對較輕。若是上有老下有小,只靠一份薪水支撐,那就要將全家人花費一起算進來。
閱讀更多:公營當舖是什麼?利率多少?民營當舖/公營當舖比一比
- 20世代剛入社會單身小資族
伙食:12,000
房租:12,000
交通、通訊:2,000
娛樂、旅遊:4,000
每月花費:30,000
緊急預備金:30,000*3個月=90,000
此階段為脫離鳥巢,經濟開始獨立,多數人為單身狀態,主要目標應為累積財富,但此時工作經驗不足、收入較低,所以必須開源節流,減少不必要的花費。
- 30世代雙薪家庭(2大2小)
伙食:38,000
房貸/房租:25,000
交通、通訊:6,000
娛樂、旅遊:7,000
每月花費:76,000
緊急預備金:76,000*6個月/2人分擔=228,000
此階段進入成家立業的第二人生階段,這時務必收支平衡,開始存下結婚基金,因此最好存等同於半年收入的備用金。
- 40~50世代(2大2小+1長者)
伙食:45,000
房貸/房租:30,000
交通、通訊:10,000
娛樂、旅遊:10,000
醫療保險:20,000
長者長照:30,000
子女教育:15,000
每月花費:155,000
緊急預備金:160,000*6個月/2人分擔=480,000
進入40不惑之年,意識到身體狀態大不如前,醫療支出及保險規劃成為此階段的重點,再加上已婚人士的家庭人口增加,若家有長者需要長照,每月花費勢必再增加,因此所需的緊急備用金額也跟著增加,必須規劃好才不會為家人帶來麻煩。
緊急預備金要放哪裡?
緊急預備金存放的地方,必須符合「隨時領取」及「安全性」,切記緊急預備金不等於「長期投資」兩者一定要分開規劃。可以放在銀行的定存,台幣利率約1.10%,或是數位帳戶活儲也有1~3%,缺點是有額度上限; 或是選擇貨幣市場基金,台幣利率約0.50%,可投資一些風險較低的短期票券,雖然利率略低於定存但可隨時解約,流動性良好; 股票抽籤也是一個選擇,損失的風險很低,可能不會抽中,若抽中可多1~2萬元,是閒置資金的好去處。
緊急預備金存哪裡? |
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預備金存放標的 | 推薦/不推薦 | 理由 | |
銀行定存 | 推薦 | 風險低,可隨時解約,頂多利息打8折不會虧到本金 | |
數位帳戶活存 | 推薦 | 通常有較高利率,流動性比定存還好,缺點有些銀行優惠額度較低。 | |
外幣定存 | 不推薦 | 外幣定存雖然利率較高,但匯率波動有可能造成匯損,較適合長期投資而非存緊急預備金的好標的。 | |
儲蓄險 | 不推薦 | 通常要綁6年以上,流動性不如定存,提前解約恐損及本金 | |
股票抽籤 | 推薦 | 可放10~20萬於證券戶,參與各檔股票抽籤。沒中頂多損失20元手續費,幸運中籤可獲得數千至數萬獲利。 | |
股票投資 | 不推薦 | 風險較高,如果需要這筆錢時正好在低點只能認賠殺出。 | |
短期票券 | 推薦 | 風險較低且流動性高,缺點是承作金額高,不利於小資族操作。 | |
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存緊急預備金的技巧?
儲存緊急預備金是有技巧的,建議3種方法可以幫你無痛存預備金:
- 拆筆存:可以將錢分為生活費、緊急預備金、長期投資、旅遊基金分開規劃,可更清楚掌握自己的財務狀況。
- 增加運用彈性:將錢放入銀行定存或是其它流動性高的標的,需要用錢時可以隨時解約,運用更彈性。
- 設定自動轉帳:設定自動轉帳等於強制存款,也是無痛存款,帳戶會在不知不覺中累積備用金,需要急用時才能應急。
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大於等於30萬元 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
25萬元以上 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.05%起 | 無規定 |
滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.06%起 | 25萬元以上 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
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緊急預備金常見問題
Q1.緊急預備金要存多少?
以3~6個月生活費估算,單身小資族約存20萬。
Q2.緊急預備金該存哪?
銀行定存、數位帳戶活存、高利率活存、貨幣市場基金或股票抽籤。
Q3.存緊急預備金的技巧?
可以開立一個帳戶,並設定自動轉帳,每月強制存一筆金額進去,需要時才有預備金可用。