新台幣兌美元27元成新常態?布局美元商品策略一次看

Celine
最後更新於 Aug 12, 2021

新台幣兌美元27元時代-布局美元商品策略一次看

美元一向是國內投資人最喜愛的外幣,不過新台幣自2020年以來一路走升,今年新台幣兌美元已攻上27元,雖然受到疫情干擾及近期美元走強影響,一度回檔至28元,但相較其他國家,新台幣在這一波美元升值下仍相當強勢,隨後回到漲勢,新台幣兌27美元恐怕將成為短期新常態。面對這波強勢新台幣格局,一般民眾能否趁這機會逢低進場買一些美元?而持有美元者,看著不斷縮水的資產又該如何布局?Money101.com.tw本篇一次告訴你。延伸閱讀:【財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹】【2021年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?】

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美元27字頭好買點 可趁機分批布局

現階段想買美元的人,基本上就把握兩大原則:一、適合作為長期配置的資產,而且應該列為外幣資產的主要配置幣別;二、空手的人可以在新台幣兌美元30的水準之下逢低承接,所以27字頭確實是布局的好時機。至於應該怎麼買?這要視投資人的資金充裕度來決定,資金充裕且投資屬性保守、有意多買一點美金的,新台幣兌美元價位每變動1到2角就可以有動作,比方說28.2、28、27.8元分批進場;資金比較少的人,每變動4到5角左右再進場。

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買美元保單要留意 宣告利率≠實際報酬率

許多人滿手美元,就會拿去買美元保單,當業務員搬出「美元保單的宣告利率遠高於定存」的話術時,投資人又更容易就被打動,但其實「宣告利率」不等於「實際報酬率」,宣告利率是保險公司將保費收入去投資後的報酬率,再扣除必要成本及費用後所訂定的,換言之,宣告利率並不固定,更不是保證投資人可以拿到的報酬率。另外,一般外幣投資型保單都有6年以上閉鎖期,美元保單也不例外,在這期間若提前解約或是某一年繳不出來,被迫解約,扣掉違約金後,即使美元升值,極有可能連本金都拿不回來。美元保單一般會比較建議需要存旅遊金、替子女存出國費用,或之後要在海外退休、置產的族群購買。

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已持有夠多美元者 可轉入美元計價基金

若是手上美元現金已經夠多,想要活化資產的人,可以視自己的風險承受度而定,將一部分轉入美元計價的股息基金或ETF、債券型基金或ETF,要獲得高於美元保單的報酬率並不難,更重要的是,一旦投資人有變現的需求,不需要像美元保單那樣,付出驚人的違約金,很適合長期投資人列為資產配置的項目。

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Celine August 12, 2021 62465