熱門理財省錢撇步分析
美元一向是國內投資人最喜愛的外幣，不過新台幣自2020年以來一路走升，今年新台幣兌美元已攻上27元，雖然受到疫情干擾及近期美元走強影響，一度回檔至28元，但相較其他國家，新台幣在這一波美元升值下仍相當強勢，隨後回到漲勢，新台幣兌27美元恐怕將成為短期新常態。面對這波強勢新台幣格局，一般民眾能否趁這機會逢低進場買一些美元？而持有美元者，看著不斷縮水的資產又該如何布局？Money101.com.tw本篇一次告訴你。 延伸閱讀：【財富管理銀行怎麼選？四大外商特色完整介紹】、【2021年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?】
| 三大財富管理銀行特色比較 | |||
| 銀行 | 花旗銀行 花旗私人財富管理 |
星展銀行 豐盛私人客戶 |
渣打銀行 渣打優先私人理財 |
| 門檻 | 每月平均往來資產餘額達等值台幣3,000萬元(含)以上 | ||
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美元27字頭好買點 可趁機分批布局
現階段想買美元的人，基本上就把握兩大原則：一、適合作為長期配置的資產，而且應該列為外幣資產的主要配置幣別；二、空手的人可以在新台幣兌美元30的水準之下逢低承接，所以27字頭確實是布局的好時機。至於應該怎麼買？這要視投資人的資金充裕度來決定，資金充裕且投資屬性保守、有意多買一點美金的，新台幣兌美元價位每變動1到2角就可以有動作，比方說28.2、28、27.8元分批進場；資金比較少的人，每變動4到5角左右再進場。
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買美元保單要留意 宣告利率≠實際報酬率
許多人滿手美元，就會拿去買美元保單，當業務員搬出「美元保單的宣告利率遠高於定存」的話術時，投資人又更容易就被打動，但其實「宣告利率」不等於「實際報酬率」，宣告利率是保險公司將保費收入去投資後的報酬率，再扣除必要成本及費用後所訂定的，換言之，宣告利率並不固定，更不是保證投資人可以拿到的報酬率。另外，一般外幣投資型保單都有6年以上閉鎖期，美元保單也不例外，在這期間若提前解約或是某一年繳不出來，被迫解約，扣掉違約金後，即使美元升值，極有可能連本金都拿不回來。美元保單一般會比較建議需要存旅遊金、替子女存出國費用，或之後要在海外退休、置產的族群購買。
已持有夠多美元者 可轉入美元計價基金
若是手上美元現金已經夠多，想要活化資產的人，可以視自己的風險承受度而定，將一部分轉入美元計價的股息基金或ETF、債券型基金或ETF，要獲得高於美元保單的報酬率並不難，更重要的是，一旦投資人有變現的需求，不需要像美元保單那樣，付出驚人的違約金，很適合長期投資人列為資產配置的項目。
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