熱門理財省錢撇步分析
本土銀行財富管理消費者偏好和現況
根據《財訊》研究顯示，消費者選擇銀行或券商進行理財投資時，主要會考慮理財顧問專業度，且最常透過行動銀行、券商 APP 進行投資。由於過去這兩年多受到疫情影響，加速了銀行和券商數位化的腳步，紛紛推出各式行動銀行和投資 APP，《財訊》的調查亦發現消費者對於本土銀行的數位財富管理服務前三項偏好分別是：「版面簡潔，可以快速找到所需要的功能」、「提供的資訊豐富，且更新速度快」、「交易讓您感到安全」，由此可見，消費者相當注重使用者體驗與資訊安全。
閱讀更多：【人生階段不同 30、40、50 歲財富管理選擇大不同】
台幣數位帳戶新戶推薦 |
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| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 最高額度 | 每月跨轉提免手續費 |
 優逸理財心幸福數位帳戶  |
1.5% |
15 萬 |
各 30 次
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| 🎁 2024/04/01-04/30，新戶申辦心幸福數位帳戶並加入優逸理財，成功登入渣打行動銀行至少一次，登錄成為 Money101 會員享 800 元多選一即享券 or AirTag | |||
 Richart 活期儲蓄帳戶 |
3.2% |
10 萬 |
各 5 次
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🎁 2024/04/01-06/30 前活動對象於「Richart x Money 101 專屬活動」指定連結，輸入身分證字號與手機號碼完成活動專屬代碼綁定，並成功註冊 Richart 數位存款帳戶與首次登入使用 Richart APP 後，可獲 Richart 用戶禮 100 元及 200 元宜睿多選一即享券
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 運籌理財 One 能戶 |
1.73% （階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計） |
200-300 萬 | 各 30 次 |
| 🎁 2024/04/01-04/30 透過指定活動頁面連結至滙豐線上開戶平台線上申辦滙豐旅人卡、匯鑽卡或現金回饋御璽卡，並於線上申請時勾選使用電子/行動帳單、且新開立卓越理財戶/運籌理財 One 能戶設定信用卡自動扣繳，並於申請日後 45 天內完成開戶及核卡 30 天內首刷新增一般消費達 3000 元享好禮多選一：Homepod mini （星空灰/白不選色）/NaSaDen 行李箱/ 2500 元宜睿多選一即享券 | |||
 樂天數位帳戶
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1.5% |
無上限 | 各 20 次 |
| 🎁 2024/06/30 前開戶輸入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元 |
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 O-Bank 帳戶  |
6.66% | 10 萬 （為期 2 個月） |
跨提 3 次 跨轉 10 次 |
 Bankee 數位存款帳戶 |
2.6% | 5 萬 |
各 6 次
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 New New bank |
8% | 10 萬 | 各 10 次 |
| 製表：Money101 | |||
台幣數位帳戶舊戶推薦 |
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| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 最高額度 | 每月跨轉提免手續費 |
New New bank |
3% | 10 萬 | 各 10 次 |
Bankee 數位存款帳戶 |
2.6% | 5 萬 |
各 6 次
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運籌理財 One 能戶 |
1.73% （階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計） |
200-300 萬 | 各 30 次 |
樂天數位帳戶
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1.5% |
無上限 | 各 20 次 |
優逸理財心幸福數位帳戶 |
1.25% |
15 萬 | 各 10 次 |
O-Bank 帳戶 |
0.58% | - | 跨提 3 次 跨轉 10 次 |
| 製表：Money101 | |||
本土銀行財富管理比較
Money101 彙整了 10 家本土銀行所推出的財富管理服務，並比較其中門檻、跨轉跨提免費次數、匯兌優惠，以及特色差異（如下兩個表格），供給有財富管理需求的讀者參考，或者你的資產已經到達銀行財富管理的門檻，也別錯過銀行提供的專屬優惠喔！
| 國泰世華 vs 元大銀行 vs 中國信託 vs 玉山銀行 vs 永豐銀行 | |||||
| 國泰世華 | 元大銀行 | 中國信託 | 玉山銀行 | 永豐銀行 | |
| 項目 | 黃金 VIP | 富昇會員 | 創富家會員 | 新富會員 | 永聚會員 |
| 門檻 | 300 萬 | 30 萬以上 未達 100 萬 |
50 萬 | 300 萬 | 300 萬 (連2個月往來資產) |
| 跨轉提 優惠 |
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| 匯兌優惠 | 臨櫃辦理國內外匯款每月 3 次免手續費或郵電費 | - | 外匯每月 1 筆匯出/匯入匯款、現鈔提領臨櫃交易優惠 |
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| 特色 |
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| 製表：Money101 | |||||
閱讀更多：【滙豐銀行通路限定好禮攻略！「開戶＋辦卡」送 HomePod mini】
| 台北富邦 vs 凱基銀行 vs 台新銀行 vs 第一銀行 vs 兆豐銀行 | |||||
| 台北富邦 | 凱基銀行 | 台新銀行 | 第一銀行 | 兆豐銀行 | |
| 項目 | 個人理財會員 | 昇富個人會員 | 富裕會員 | 第一理財戶 | 貴賓會員 |
| 門檻 | 100-300(不含) 萬 | 100 萬 |
100 萬 | 300 萬 | 300 萬 |
| 跨轉提 優惠 |
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| 匯兌優惠 | - | 臨櫃匯款及外匯每月 1 次免手續費 |
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| 其它優惠 |
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網路銀行/GEB/行動銀行，基金/外國股票下單手續費3折 |
| 特色 |
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| 製表：Money101 | |||||
閱讀更多：【最新美金/美元定存利率哪間銀行比較高？ 超過 30 家銀行完整比較】
本土銀行財富管理常見問題
Q1. 本土銀行財富管理開戶門檻？
各家銀行針對財富管理的門檻都有所不同，以本文為例少則 30-50 萬，多則 100-300 萬，更多內容可以參考本土銀行財富管理比較表。
Q2. 那家銀行財富管理優惠最好？
每家銀行推出的財富管理優惠不盡相同，消費者可以依照自己的用途跟需求進行選擇，Money101 這篇文章提供國泰、元大、中信、玉山、永豐、富邦、凱基、台新、第一、兆豐的財富管理方案優惠資訊，供讀者參考。
Q3. 怎麼樣比較容易開成功？
由於銀行主要獲利來源為賺取存款與放款之間的利差、轉帳或管帳手續費、信託或保管箱收入，因此若客戶開立財富管理戶的用途是為了拿來貸款、換匯、投資的話，通常銀行批准開戶的機率會比較高。
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