0050、0056大對決!定期定額5000元 這檔5年後報酬率飆破70% | Money101.com.tw

0050、0056大對決!定期定額5000元 這檔5年後報酬率飆破70%

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0050

自2003年發展至今, 指數型基金(ETF)投資在台灣蔚為風潮,市場規模已逼近2兆元的高水平,幾乎可說是人手一張。ETF吸引人之處,不僅是容易上手投資,其在特定的選股機制下,更能創造出超越大盤的優異報酬。而在台灣高達200多檔的ETF標的中,又以元大台灣50(0050)與元大高股息(0056)兩檔受益人數最多,最受國人喜愛。不過投資人進場ETF前,常常會有一個疑問:「0050和0056,到底哪檔比較好?」今天Money101.com.tw就帶你來比較0050和0056兩檔國民ETF,由ETF屬性、成分股選擇機制、近5年股息發放與年化報酬率等指標出發,進行0050和0056的對決,協助讀者找到適合自己的ETF!延伸閱讀:【熱門券商比一比 手續費最低2.8折、零股手續費最低只要1元】【零股交易想買台積電? 小資族 進場前必知三眉角】

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0050獲利穩定 0056股價較低零股易化零為整

從字面上來看,能大略了解2檔ETF的屬性與不同,台灣50主要是以台股中市值前50大的個股為成分股,此類股票多是藍籌股,具有獲利穩定、股息發放能力強和流動性高等特性,也因台灣上市股票中,前50大個股市值佔比超過7成,因此0050與大盤具有高度連動性,能夠有效地追蹤大盤指數,報酬率亦與大盤近似,近幾年更因其最大持股台積電(目前將近一半)市值和權重的飆升,使0050報酬率高出大盤許多。

至於元大高股息,選股機制則是由臺灣50指數及臺灣中型100指數成分股中,選擇符合流動性測試標準者,挑選出未來1年「預測」現金股息殖利率最高的30檔股票做為成分股。簡單來說,0056的成分股是由台股市值前150大的個股中,再由經理團隊預測未來1年現金股息殖利率較高的30檔做為成分股,高現金殖利率為最大特色。另以股價觀察,若要進行單張投資,0056目前股價35.69元,約為0050股價139.6元的4分之1,較適合手中資金不多的投資人單張買賣,在進行定期定額投資時,也能以較少的時間和資金,令定時買入的零股化零為整。

0050、0056基本比較表  
  0050 0056
2021/7/5 收盤價 139.6 35.69
選股機制 主要投資於臺灣50指數之成分股票,屬非特定產業之台股投資,該指數涵蓋台灣證券市場中市值前50大的上市公司 主要投資於富時臺灣證券交易所臺灣高股息指數之成分股票,屬高股息類股之台股投資,該指數以「臺灣50指數」及「臺灣中型100指數」之成分股為採樣母體,並篩選出殖利率較高的成分股
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0056 5年平均現金殖利率4% 遠優於0050

至於投資人最關心的報酬率與現金股息,目前0050 的現金股息是每半年發放一次,以2020年算起的過去5年(2016年~2020年),0050共配發現金股息12.75元,5年平均現金股息為2.55元,依2021/6/28的收盤價137.2元計算,5年平均現金殖利率僅有約1.85%;0056股息則為一年發放一次,自2016年到2020年共發放現金股息7.1元,5年平均現金股息為1.42元,依2021/6/28收盤價35.1元計算,5年平均現金殖利率約為4%,遠優於0050的1.85%

0050、0056現金殖利率比較
0050 0056
5年累積現金股息 12.75元 7.10元
5年平均現金股息 2.55元 1.42元
5年平均現金殖利率 1.85% 4.04%
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定期定額5000元 5年後0050年化報酬率達12% 

定期定額報酬率的部分,經過試算後,可以看到0050與0056的報酬率有不小差距,0050過去5年的定期定額年化報酬率約為12%,0056的年化報酬率則僅約8%。推測兩檔ETF報酬率差距的主因,是因為成分股選擇機制不同,0050側重於台積電等大型藍籌股,成長力道優於0056所選擇的高殖利率股,成分股獲利成長拉動股價使ETF淨值上升,0050報酬率自然優於成長力道較弱的0056。而現金股息的發放和現金股息累積數,則是由標榜高股息的0056略勝一籌,同樣的投資金額下,投資人能收到高出0050約3成的現金股息

0050、0056定期定額比較 
投資標的 0050 0056 0050 0056
投資方式 定時定額,股息再投入 定時定額,股息不投入 定時定額,股息不投入 定時定額,股息不投入
每月投資金額 5,000元
投資時間 2016/07/05 – 2021/06/28(每月5日扣款)
累積投資金額 300,000 元
股息金額 33,797 元 45,262 元 31,994 元 42,362 元
累積股數 3,873 股 12,932 股 3,520 股 11,243 股
手續費 1,185 元 1,074 元 1,116 元 990 元
投資成本 301,185 元 301,074 元 301,116 元 300,990 元
持股價值 531,341 元 453,902 元 482,948 元 394,620 元
損益金額 230,156 元 152,828 元 181,832 元 93,630 元
報酬率 76.42 % 50.76 % 71.01 % 45.18 %
年化報酬率 12.06 % 8.58 % 11.36 % 7.76 %
註:統計時間為2016/7~2021/6;金額與持股數小數點後四捨五入
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0050成長力強適合年輕族群 0056可創造被動收入 

綜合以上幾點比較,當投資人在選擇ETF標的時,無論是「定期定額」或「單筆買進」,都可以先問問自己以下2個問題:第一、投資ETF的目的為何,是為獲得固定配息?還是為了長期投資存一桶金?第二、目前可運用的資金多寡以及投資ETF的週期長短?若是為了獲取固定配息,較適合高配息的0056,若目的是長期投資獲取高報酬,則適合投資於0050。手邊資金少或投資週期較短者,可以選擇股價較小、負擔較輕的0056為標的;反之,可動用資金較大,能忍受較長投資週期的人,較推薦投資0050

最後,可由上述延伸出以年齡選擇標的的投資法,因為0050的成長力和長線報酬較佳,因此較適合年輕族群定時投入,藉此長線累積出一桶金;而0056因為配息和殖利率較高,則較適合年齡較高的退休族或屆退族做資產配置,以0056創造被動收入。

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