2025最新 16張分期零利率信用卡推薦　0利率分期付款，再享國內最高1%、國外最高2.5%回饋

分期0利率信用卡推薦
分期卡推薦	分期卡推薦
永豐銀行 保倍卡	2025/12/31 前 全通路 單筆一般消費達1,000(含)元以上，享3期分期0利率 繳保費(含壽險+產險)單筆滿1.2萬元(含)以上，自動享12期分期0利率
滙豐銀行 現金回饋御璽卡	2025/06/30 前 愛家園消費分期0利率 指定商店消費：gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社，指定商店單筆消費滿新台幣一千元，可享消費分期3期或6期0利率方案 分期同享不限金額1.22%回饋
滙豐銀行匯鑽卡	2025/06/30 前 愛家園消費分期0利率 指定商店消費：gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社，指定商店單筆消費滿新台幣一千元，可享消費分期3期或6期0利率方案 分期同享 1%回饋
台新銀行 新光三越聯名卡	2025/12/31 前 通路：新光三越 單筆消費滿3,000元，享3期分期0利率
製表：Money101

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信用卡分期是什麼？

信用卡分期根據銀行與消費通路的不同分期方法，主要有以下4種進行方式：

1. 消費分期

在店家消費的當下，店家跟銀行有配合，以及達到消費門檻，就可以做該筆的消費分期。

2. 單筆消費分期

在消費後與帳單結帳日前，由信用卡持卡者跟銀行申請單筆消費的分期，而許多分期零利率的信用卡就是以此方式提供服務，申辦分期信用卡後單筆消費達到消費門檻可自行申請分期或者設定自動分期。

3. 帳單分期

信用卡帳單出來後，跟銀行申請整筆的帳單分期，此分期方法會有分期的利率，但就不會有循環利息產生，每月繳交的金額為分期信用卡款+利息，但要注意的是，如果沒有每月按時繳交，則會再增加循環利息，產生更多的費用，且有可能會影響到個人信用分數。

4. 預借現金分期

預借現金是指信用卡額度扣掉卡費後，從剩下的可用額度中，經過銀行核可的可預借比例，跟銀行借現金出來使用，可以直接從ATM作申請，同時也能夠申辦分期，但此種分期方法除了會產生利率外，還另有手續費，也會直接影響到個人信用分數。

2025年無腦刷信用卡推薦
信用卡	滙豐銀行 Live+現金回饋卡	台新銀行 玫瑰悠遊Mastercard卡	遠東商銀 遠東樂家+卡
主要回饋	國內消費最高4.88% 國外消費最高5.88% 百貨公司消費最高3.88%	天天刷、大筆刷、好饗刷享最高 3.3% 回饋	行動支付最高5% 海外消費最高3.5%
新戶首刷禮	好禮三選一 🎁宜睿即享券$2,000 🎁Doris 極o能裝行李箱29吋(不挑色) 🎁IRIS OHYAMA 除蟎機HEPA13銀離子限定版(IC-FAC2-P)	好禮三選一 🎁 Disegno 20+28吋城市漫步旅行箱 🎁 NT$1,500宜睿即享券 🎁 LaPO全功能快充版口袋行動電源WT-12(不挑色)+ LaPO製冷高速可折疊隨身風扇LF-C01(不挑色)	-
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零利率分期無回饋銀行

卡友要特別注意的是，以下銀行除了指定信用卡或指定通路消費等特殊情況，使用分期0利率時都不會額外提供信用卡回饋。目前分期0利率後，不提供刷卡回饋的銀行愈來愈多，繼第一、富邦、兆豐、中信、星展（包含原花旗）、遠東、新光、凱基、滙豐、永豐、台新、玉山、上海、聯邦和華南等銀行宣布將在2024年陸續取消分期0利率回饋，目前已有15家銀行不提供分期0利率回饋。

分期零利率是什麼？

分期0利率是指將信用卡的單筆消費做跟銀行約定好的期數分期繳納，不額外收取利息費用，每個月繳交分期的金額卡費即可，但要注意是否有手續費的產生。

零利率分期信用卡推薦

各家銀行也陸續推出分期零利率信用卡，讓持卡人在消費時能夠更靈活去運用手上資金，例如：一般消費時，常在新光三越消費的人，則推薦使用台新銀行新光三越聯名卡。大部分信用卡都設有條件，例如要事先設定或者登錄、刷到金額門檻才能分期等，建議申辦跟使用時要注意一下相關規定，才能妥善運用到信用卡分期零利率的服務。

分期0利率信用卡推薦
分期卡推薦	分期卡推薦
永豐銀行 保倍卡	2025/12/31 前 全通路 單筆一般消費達1,000(含)元以上，享3期分期0利率 繳保費(含壽險+產險)單筆滿1.2萬元(含)以上，自動享12期分期0利率
滙豐銀行 現金回饋御璽卡	2025/06/30 前 愛家園消費分期0利率 指定商店消費：gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社，指定商店單筆消費滿新台幣一千元，可享消費分期3期或6期0利率方案 分期同享不限金額1.22%回饋
滙豐銀行匯鑽卡	2025/06/30 前 愛家園消費分期0利率 指定商店消費：gogoro、emoving、Giant捷安特、Merida美利達、KHS功學社，指定商店單筆消費滿新台幣一千元，可享消費分期3期或6期0利率方案 分期同享 1%回饋
台新銀行 新光三越聯名卡	2025/12/31 前 通路：新光三越 單筆消費滿3,000元，享3期分期0利率
渣打銀行 LINE Bank 聯名卡	2025/07/31 前 全通路 單筆滿千消費分期不限次數享3期0利率（申請免手續費） 同享國內1%、海外2.5%現金回饋
中國信託 iPlan卡	2025/12/31 前 全通路 當月帳單一般消費消費金額自動享3期分期0利率 本行分期特約商店使用分期付款，再加碼延長3期0利率 不限國內外保險公司，保險消費自動分6期0利率
遠東銀行 Bankee 信用卡	全通路 單筆消費達3,000元，享1期或3期分期0利率(慢慢付) 分期同享國內最高1.2%回饋、國外最高3%現金回饋無上限
上海商銀 小小兵分期卡	2025/12/31 前 全通路 單筆滿3,000元自動分3期0利率，辦理自動扣繳可提高至分6期 分期同享海外消費1.5%回饋
華南銀行 ｉ網購生活卡	2025/06/30 前 全通路 申請分期功能後，單筆一般消費、學費及醫療費達3,000元(含)以上，自動享3期分期0利率
華南銀行 Combo Life 卡	2025/06/30 前 全通路 申請分期功能後，單筆一般消費、學費及醫療費達3,000元(含)以上，自動享3/6期分期0利率
華南銀行 Love系列卡(寵愛紅)	2025/06/30 前 全通路 申請分期功能後，單筆一般消費達6,000元(含)以上，自動享6期分期0利率
兆豐銀行 e秒刷鈦金卡	2025/6月帳單結帳日為止 全通路 單筆一般消費達3,000(含)元以上，自動享3期分期0利率
兆豐銀行 將來銀行聯名卡	2025/06/30前之消費 全通路 申請分期功能後，單筆滿3,000元自動享3/6/9/11期分期0利率
渣打銀行 Rewards分期卡	2025/12/31 前 全通路 新增消費達1,000(含)元以上，享3期分期0利率
第一銀行 iLEO信用卡	2025/06/30 前 全通路 單筆一般消費滿3,000元，完成登錄享3期分期0利率
第一銀行 由你分期卡	2025/12/31 前 全通路 單筆消費達1,000(含)元以上，自動享3期分期0利率
製表：Money101

信用卡分期有沒有回饋？

對於銀行來說，提供分期是將錢先給店家，把錢借給信用卡持卡人的概念，對於銀行來說風險較大，因此在店家消費時使用單筆分期的支付方式，有些銀行是不提供原有的信用卡回饋，所以在分期消費時，要先確認是否可以同時擁有信用卡的優惠回饋。

信用卡分期陷阱／注意事項

1. 信用卡分期提前繳清，小心違約金／手續費

   已完成申請的信用卡分期，如果想提早繳清的話，有銀行會收取違約金或者處理手續費，而也有銀行則是明文規定無法提早繳清，依照各家銀行有不同的規範。

2. 影響個人信用分數

   上面有提到有四種分期方式，消費、單筆消費、帳單分期，有按時每期繳交整筆卡費或者最低應繳金額的話，不會影響個人信用分數，反之如果沒有按時繳交就會影響。預借現金則是會有紀錄，因此會影響個人信用分數。

   一般的消費、帳單分期雖不會影響信用評分，但信用卡額度的使用率也是要注意的，如果有貸款需求，此資訊銀行也會列入考量，建議信用卡額度使用不要超過50~60%。

3. 信用卡分期佔刷卡額度

   信用卡分期會佔額度，假如信用卡額度是15萬，刷了6萬的單筆消費，分6期還款，在最一開始消費後的額度會是15萬－6萬=9萬，還款第一期的1萬後，額度會跟著增加回去9萬+1萬=10萬，以此類推。

信用卡分期常見問題

Q1. 信用卡分期是什麼？

信用卡分期是將單筆消費款項透過信用卡分為多期繳交的方式，而根據銀行或通路不同分期做法，主要有消費分期、單筆消費分期、帳單分期和預借現金共4種分期方式。

Q2. 信用卡分期後還有回饋嗎？

多數信用卡進行分期後，是沒有提供原卡回饋的。值得注意的是，目前有多家銀行宣布將在2024年2月起取消信用卡0利率分期後之回饋。

Q3. 信用卡零利率分期怎麼設定？

信用卡分期要事先設定或是登錄，部分信用卡更需要刷到指定金額門檻才能進行分期，建議在消費前先與通路或刷卡銀行詢問分期相關事宜。

Q4. 信用卡分期有什麼門檻？

若要使用信用卡分期，需提前設定、聯絡銀行客服開啟或在銀行官網進行分期登錄。

Q5. 信用卡分期會影響信用分數嗎？

按時每期繳交整筆卡費或者最低應繳金額的話，不會影響個人信用分數，反之如果沒有按時繳交就會影響。

Q6. 信用卡分期後，可以提前繳清嗎？

信用卡分期若想提前繳清，有些銀行會收取違約金或手續費，依銀行規定有所不同。