如何找出各家銀行信貸利率最低的方案? 這三招幫你找

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有資金需求,很多人都會詢問到底哪間銀行的信貸最好過?哪家利率最低?其實銀行放款有兩個重要準則,第一就是有穩定收入,第二就是信用良好。只要符合這兩項條件,申辦成功的機率越高。但是還是遇到很多人反應,為什麼明明別人可以申請到信貸利率最低的信用貸款方案,而銀行給自己的利率都特別高,這篇就要來分享如何找出各家銀行信貸利率最低方案的三個招式,想要知道哪些技巧可以獲得最適合自己的信貸利率方案,請往下看吧!另外也不要忘記到【各家銀行信用貸款利率完整比較】比較各家銀行貸款作為申請前的第一步喔!

【 信用貸款小知識】

🏦 信用貸款是什麼? 🧮 信貸利率怎麼算? 📝 信貸條件有哪些?
⏰ 信貸多久可以拿到錢? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🧮 借貸款提前還款好嗎?
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第一招: 跟經常往來的銀行申辦

要提高申辦機率的兩個要素就是穩定收入以及信用良好。誰會知道你的收入穩不穩定?信用好不好? 當然是那些經常有往來的銀行,像是你曾經辦過學貸,信用卡發卡銀行或是薪轉戶銀行。

這些銀行借錢給客戶,求的是低風險。所謂低風險就是借錢給你,不用擔心收不回來。所以只要是跟銀行有穩定的往來,刷卡都按時清償不脫欠,銀行甚至會主動打電話給持卡人,推薦優惠信貸方案。

所以如果你如果有資金需求需要申辦信用貸款,應該先找有經常有往來的銀行、薪轉戶銀行以及長期持有的信用卡發卡銀行,去尋找適合自己的信貸方案,以下就幫大家整理了常見合作銀行的貸款方案。

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核貸時間 最快一天 依申請者狀況而定 依申請者狀況而定
貸款額度 最低 10 萬元起 最高 88 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前2期利率0.66%,第3期起2.54% ~ 13.19% 一段式利率2.68% (機動計息) 前 2 期利率 0.68% 起,第 3 期起 3.99%~17.38%
總費用年百分率 2.69% 2.69% 2.45%
手續費 NT$2,020 NT$88 NT$4,000
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第二招:金額越高貸款利率越低

目前信貸的利率大約是2.7~14%不等,通常申請下來大概會落在3.5~8%之間,依照不同收入、信用紀錄而定,但是在同樣收入與信用紀錄良好的情況下,要如何拿到2字頭的貸款利率呢? 就是借款的額度越高,通常利率最比較優惠。

金額越高,表示利息收入也越多,銀行比較有讓利率的空間,但是如果申辦的金額只有5萬、10萬或是30萬以下,總數不高,銀行利息也會比較高,手續費也比較難有談判的空間。

如果你要 30 萬以下的小額貸款,可能要仰賴公司小額貸款專案,像是王道銀行就有推出最高 88 萬的獨享貸,或者是滙豐銀行所推出最低 10 萬起貸的方案,都以分別 NT$88 以及 NT$499 的低手續費主打小額資金需求的民眾,兩個貸款相關介紹,可以參考以下表格:

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 300 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.48%起(機動計息) 綁約:前三個月固定1.88% 第四個月起2.23%~7.91%,貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整。
不綁約:一段式利率3.23%~7.91% ,貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整。
前2期利率0.68%起,第3期起3.99%~17.38%
總費用年百分率 2.78% 2.6% 4.59%
手續費 3,000 元 3,000 元 5,999 元
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第三招:注意核貸考慮期 貨比三家不吃虧

申辦信貸想要獲得低利率,絕對不能只找一家銀行,建議多比較,每家銀行放款標準不一,同樣收入在不同銀行的額度跟利率也不同,但也不建議同時申請5~6家銀行,會影響聯徵紀錄,建議比較3家銀行比較恰當。

比較過後就會知道哪家銀行額度最高,利率最低,現在年關將至,各家銀行都在積極搶食年底信用貸款的大餅,你掌握越多資訊,跟銀行談判的籌碼就越多。延伸閱讀【超低利率信貸注意事項】。

除了額度跟利率,也要注意核貸的考慮期限是否超過。通常銀行核定額度跟利率之後,都會有一到兩週的考慮期,甚至有銀行的方案可以拉長到核貸後30天,像是第一招介紹中所提及的國泰世華泰幸福貸,審核過後有 30 天的考慮期,應多利用這些考慮期與銀行進行談判爭取最大優惠,但是如果超過30天,銀行通常會要求重新送件,再次調閱聯徵紀錄,會不會有同樣的額度、利率以及手續費減免優惠就不一定了,所以務必要跟銀行確認確認放款與否的期限。

總結一下,所以如果想拿到順利申辦信貸利率低的方案,就是務必要確保收入穩定無信用瑕疵,再來去找經常往來的銀行申辦,且貸款金額不能太低,最後就是貨比三家,找出最適合自己能力的信貸商品。

閱讀更多:銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事

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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成淺顯易懂的內容。