2019即將結束，並迎接2020與過年的到來，有資金需求，很多人都會詢問到底哪間銀行的信貸最好過？哪家利率最低，其實銀行放款有兩個重要準則，第一就是有穩定收入，第二就是信用良好。只要符合這兩項條件，申辦成功的機率越高。但是還是遇到很多人反應，為什麼明明別人可以申請到信貸利率最低的信用貸款方案，而銀行給自己的利率都特別高，這篇就要來分享如何找出各家銀行信貸利率最低方案的三個招式，想要知道哪些技巧可以獲得最適合自己的信貸利率方案，請往下看吧！另外也不要忘記到【各家銀行信用貸款利率完整比較】比較各家銀行貸款作為申請前的第一步喔！
第一招： 跟經常往來的銀行申辦
要提高申辦機率的兩個要素就是穩定收入以及信用良好。誰會知道你的收入穩不穩定？信用好不好？ 當然是那些經常有往來的銀行，像是你曾經辦過學貸，信用卡發卡銀行或是薪轉戶銀行。
這些銀行借錢給客戶，求的是低風險。所謂低風險就是借錢給你，不用擔心收不回來。所以只要是跟銀行有穩定的往來，刷卡都按時清償不脫欠，銀行甚至會主動打電話給持卡人，推薦優惠信貸方案。
所以如果你如果有資金需求需要申辦信用貸款，應該先找有經常有往來的銀行、薪轉戶銀行以及長期持有的信用卡發卡銀行，去尋找適合自己的信貸方案，以下就幫大家整理了常見合作銀行的貸款方案。
| 常見合作銀行的貸款方案推薦 | |||
| 貸款方案 |  國泰世華 泰幸福信貸 |
 中國信託 Online貸 |
 花旗銀行 卡友貸 |
| 核貸時間 | 最快一天 | 依申請者狀況而定 | 成功核貸後最快10分鐘撥款 |
| 貸款額度 | 最高 300 萬元 | 最高 300 萬元 | 最高 300 萬元 |
| 貸款期限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 貸款利率 | 前6期固定利率 1.88％ 起，第 7 期起 3.28% 起機動計息 申貸核准後有1個月考慮期 |
前兩期利率 0.88%，第三期起機動利率 2.76% 起 | 前 2 期利率 0.68% 起，第 3 期起 3.99%~17.38% |
| 總費用年百分率 | 4.24% | 3.87% | 4.59% |
| 手續費 | 9,000 元 | 最低 3,000 元 | NT$5,999 元 |
| 了解更多 |  |
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| 完整比較更多信用貸款 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
第二招：金額越高貸款利率越低
目前信貸的利率大約是2.7~14%不等，通常申請下來大概會落在3.5~8%之間，依照不同收入、信用紀錄而定，但是在同樣收入與信用紀錄良好的情況下，要如何拿到2字頭的貸款利率呢？ 就是借款的額度越高，通常利率最比較優惠。
金額越高，表示利息收入也越多，銀行比較有讓利率的空間，但是如果申辦的金額只有5萬、10萬或是30萬以下，總數不高，銀行利息也會比較高，手續費也比較難有談判的空間。
如果你要 30 萬以下的小額貸款，可能要仰賴公司小額貸款專案，像是王道銀行就有推出最高 88 萬的獨享貸，或者是滙豐銀行所推出最低 10 萬起貸的方案，都以分別 NT$88 以及 NT$499 的低手續費主打小額資金需求的民眾，兩個貸款相關介紹，可以參考以下表格：
| 小額借貸相關貸款方案推薦 | ||
| 貸款方案 |  滙豐銀行 信用貸款 |
 王道銀行 Money101獨家優惠貸款 |
| 貸款額度 | 最低 10 萬元起 | 最高新臺幣 350 萬元 |
| 貸款期限 | 最長 7 年 | 最長 5 年 |
| 貸款利率 | 前 2 期優惠利率 0.88％ 起，第 3 期起 2.54% 起 | 第一段利率固定 0.07%，第二段利率最低 2.98% 起(機動計息) 一次撥付本息攤還型 |
| 總費用年百分率 | 2.50% | 3.43% |
| 手續費 | 499 元 | 4,000元 透過Money101通路申辦 享獨家0.07%首期低利率＋手續費 NT$4,000元 （原6,800元折抵2,800元） |
| 了解更多 | |
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| 完整比較更多小額借款方案 | ||
| 製表：Money101.com.tw | ||
第三招：注意核貸考慮期 貨比三家不吃虧
申辦信貸想要獲得低利率，絕對不能只找一家銀行，建議多比較，每家銀行放款標準不一，同樣收入在不同銀行的額度跟利率也不同，但也不建議同時申請5~6家銀行，會影響聯徵紀錄，建議比較3家銀行比較恰當。
比較過後就會知道哪家銀行額度最高，利率最低，現在年關將至，各家銀行都在積極搶食年底信用貸款的大餅，你掌握越多資訊，跟銀行談判的籌碼就越多。延伸閱讀【超低利率信貸注意事項】。
除了額度跟利率，也要注意核貸的考慮期限是否超過。通常銀行核定額度跟利率之後，都會有一到兩週的考慮期，甚至有銀行的方案可以拉長到核貸後30天，像是第一招介紹中所提及的國泰世華泰幸福貸，審核過後有 30 天的考慮期，應多利用這些考慮期與銀行進行談判爭取最大優惠，但是如果超過30天，銀行通常會要求重新送件，再次調閱聯徵紀錄，會不會有同樣的額度、利率以及手續費減免優惠就不一定了，所以務必要跟銀行確認確認放款與否的期限。
總結一下，所以如果想拿到順利申辦信貸利率低的方案，就是務必要確保收入穩定無信用瑕疵，再來去找經常往來的銀行申辦，且貸款金額不能太低，最後就是貨比三家，找出最適合自己能力的信貸商品。
閱讀更多：銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事
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