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銀行信貸利率最低多少?怎麼找最低利率方案? 3種低利率信貸談判技巧/方案推薦整理

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 18 十月, 2023

許多人在申請信用貸款時,除了在乎哪間銀行信貸方案最好過?哪家利率最低也是關鍵,其實銀行放款有兩個重點,第一是穩定收入,第二就是信用良好,符合這兩項條件過件機率越高。不過在這之中有很多人疑惑,為什麼其他人可以申請到最低的信貸利率方案呢?這篇 Money101 要來教大家如何找出各家銀行信貸利率最低方案秘訣,想要解惑或快速找到最適合的信貸方案,就不能錯過我們整理的精華 Q&A!更多貸款訊息必看:【信用貸款是什麼?申請銀行信貸條件/文件/還款方式統整】

信貸利率最低多少

目前市面上各銀行信貸最低利率大多落在 0.01% 或 0.1% 起,不過這樣的利率基本是屬於多段式利率信貸方案,僅在首期或前兩期中有如此的優惠利率。綜觀全部銀行信貸方案利率普遍介於 1-16%,由於民法有規定貸款年利率最高上限為 16%,超過部分屬無效,因此要注意申貸時最後核貸的利率。

閱讀更多:【小額貸款利率試算!10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月還多少?】

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遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.1% 0元
台新銀行 大口貸
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1.85% 0元
製表:Money101

 

個人信貸利率計算

信貸方案利率大致分成「一段式利率」及「多段式利率」兩種計算方式,不過實際利率必須得看總費用年百分率(APR)才準,這個數值會將申貸所有費用算進去,包含利率、開辦費、手續費等,依實際貸款時間將貸款費用平均分攤在各期數內,算出來的比率較精確。

低利率貸款推薦

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透過 Money101 官網或指定活動頁面連結至銀行申貸平台申辦,首期利率 0.01%、開辦費最低 0 元起
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透過 Money101 官網或指定活動頁面至滙豐官網線上申辦,不指定服務專員且持國內任信用卡6個月以上,12/31 前成功撥貸享通路限定綁約方案開辦費 0 元
永豐銀行
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🎁 透過 Money101 官網連結申辦且於 2023/12/31 (含) 前成功撥貸並依原開辦費(9,000元) 計收贈通路開辦費回饋好禮:撥貸 50 萬(含)以上贈「LaPO無線充行動電源」
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製表:Money101

閱讀更多:【個人信貸利率怎麼算?多少合理?信貸利率試算/8 大重點一次看】

低信貸利率怎麼談

要想順利申辦到信貸利率低的方案,務必確認自身收入穩定無信用瑕疵,再來找經常往來的銀行申辦,且貸款金額不能太低,最後就是貨比三家,找出最適合自己的方案,下面就整理出三大降低利率技巧給大家:

  • 第一招、和經常往來銀行申辦

    提高申辦最低利率信貸最基本要具備穩定收入、信用良好 2 個重點,因為銀行願意借錢的前提一定要是低風險,不須擔心錢收不回來,而經常往來的銀行像是曾辦過學貸、信用卡或薪轉戶的銀行,能更準確了解申貸者狀況,收入穩定、卡費按時清償不脫欠的人,銀行甚至會主動打電話提供優惠信貸方案。
  • 第二招、貸款金額越高利率越低

    信貸利率依照不同申貸者收入、信用紀錄而定,通常申請下來大概落在 3.5-8% 間,那麼在同樣收入與信用紀錄良好狀況下,怎麼拿到 2 字頭貸款利率呢?通常貸款金額越高,利率也比較優惠,因為利息收入越多,利率、手續費較有談判空間,不過現在也有不少銀行推出0元手續費優惠貸款,可參考下表0元手續費/開辦費信貸:

    手續費/開辦費0元信貸推薦

    貸款產品 最低總費用年百分率 最低年薪要求
    凱基銀行
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    1.91% 25萬元以上
    渣打銀行 Money101 限定專案
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    2.9% 28.8萬
    富邦銀行 Money101限定專案
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    2.5% 大於等於30萬元
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    1.96% 大於等於24萬元
    滙豐銀行 信用貸款
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    2.46% 30萬元以上
    永豐銀行 數時貸
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    2.19% 30萬元以上
    台新銀行 大口貸
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    1.85% 無規定
    遠東商銀 遠銀Online隨時貸信貸
    Apply-Now
    2.1% 25萬元以上
    製表:Money101

     

  • 第三招、把握留意核貸考慮期

    想要獲得低利率信貸,不能只找一家銀行,建議多比較每家放款標準,因為相同收入在不同銀行額度、利率都會有差異,特別是過年前,各家銀行積極搶攻信貸大餅時,掌握越多、談判籌碼就越多。此外也要注意核貸考慮期限,基本上銀行核定額度跟利率後會有 1-2 週考慮期,甚至有些拉長到核貸後 30 天,大家可多利用這些談判來爭取最大優惠,但若超過 30 天,銀行會要求重送件、再次調閱聯徵紀錄,屆時同樣額度、利率及手續費減免是否相同就不一定了。不過這邊也不建議同時申請太多間銀行,因為會影響聯徵紀錄,建議 3 家銀行較為恰當。

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式一次看】

低APR貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
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1.95% 1.95%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.97% 1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 2.07%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.1% 2.1%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 0.01%起
元大銀行 Money101限定圓夢方案
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2.3% 0.1%起
滙豐銀行 信用貸款
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2.46% 0.01%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.49% 0.01%起
渣打銀行 Money101 限定專案
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2.9% 0.01%起
中國信託 Online貸
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3.21% 0.01%起
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低信貸利率常見問題

Q1.信貸利率最低多少?
市面上各銀行信貸最低利率多落在 0.01% 或 0.1% 起,不過這種利率基本是屬於多段式利率信貸方案,僅在首期或前兩期中有如此的優惠利率。綜觀全部銀行信貸方案利率普遍介於 1-16%。

Q2.怎樣才能申請到最低信貸利率?
想申請到最優信貸利率最基本條件就是申貸者自身收入穩定且無信用瑕疵,當然能提供越多收入證明來驗證自己具備足夠還款能力,得到的優惠也會比較好。

Q3.信貸利率要怎麼談?
想要降低信貸利率時可掌握三個點,包含找經常往來銀行貸款、申貸金額高和留意核貸考慮期,完整技巧可參考低信貸利率怎麼談

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