本土銀行財富管理消費者偏好和現況
根據《財訊》研究顯示，消費者選擇銀行或券商進行理財投資時，主要會考慮理財顧問專業度，且最常透過行動銀行、券商 APP 進行投資。由於過去這兩年多受到疫情影響，加速了銀行和券商數位化的腳步，紛紛推出各式行動銀行和投資 APP，《財訊》的調查亦發現消費者對於本土銀行的數位財富管理服務前三項偏好分別是：「版面簡潔，可以快速找到所需要的功能」、「提供的資訊豐富，且更新速度快」、「交易讓您感到安全」，由此可見，消費者相當注重使用者體驗與資訊安全。
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本土銀行財富管理比較
Money101 彙整了 10 家本土銀行所推出的財富管理服務，並比較其中門檻、跨轉跨提免費次數、匯兌優惠，以及特色差異（如下兩個表格），供給有財富管理需求的讀者參考，或者你的資產已經到達銀行財富管理的門檻，也別錯過銀行提供的專屬優惠喔！
銀行財富管理會員比較
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| 銀行／方案／門檻 |
跨轉提優惠 |
匯兌優惠 |
特色／其他優惠 |
國泰世華
黃金 VIP
300 萬 |
- 國內 ATM 跨行提款每月 20 次
- 國內自動化通路跨行轉帳每月 10 次
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臨櫃辦理國內外匯款，每月 3 次免手續費或郵電費。 |
- 生日優惠期間，指定投資商品申購手續費 38 折
- 尊享世界卡首年免年費
- 指定飯店、旅遊諮詢及急難救助服務
- My VIP 專區及優先服務
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元大銀行
富昇會員
30 萬以上
未達 100 萬 |
- 台幣臨櫃交易每月 1 次免手續費
- 自動化通路交易每月 2 次免手續費
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－ |
- 一對一理財諮詢
- 專業資產配置規畫
- 保單健診服務
- 貴賓禮遇專線
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中國信託
創富家會員
50 萬 |
- 櫃檯帳務服務每月 1 筆免手續費
- ATM 跨行提領每月 5 筆免手續費
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－ |
- 投資風險評估及資產配置建議
- 臨櫃優先叫號與貴賓專線
- 基金停損、停利通知
- 保單檢視及理財諮詢服務
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玉山銀行
新富會員
300 萬 |
- 台幣跨行提款每月 10 次免手續費
- 台幣跨行轉帳每月 10 次免手續費
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外匯每月 1 筆匯出或匯入匯款、現鈔提領臨櫃交易優惠。 |
- 退休安養及子女教育信託規畫
- 資產配置及理財商品優惠
- 專屬貴賓專區
- 世界卡享道路救援、機場停車、貴賓室及接送
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永豐銀行
永聚會員
300 萬
連續 2 個月往來資產 |
- 跨行提款、轉帳每月各 8 次免手續費
- 國內臨櫃匯款每月 3 次免手續費
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- 國外匯入匯款無限次免手續費
- 國外匯出匯款每年 3 次免手續費
- 票據類交易無限次免手續費
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- 指定幣別換匯優惠
- 財富無限卡優先審核
- 機場接送、停車、貴賓室及高鐵升等
- 專人理財服務及專屬綜合對帳單
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台北富邦
個人理財會員
100 萬以上
未達 300 萬 |
- 國內 ATM 跨行提款每月 5 次免手續費
- 跨行轉帳每月 1 次免手續費
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－ |
- 指定存匯服務每月合計 1 次免手續費
- 貸款利率及保管箱優惠
- 專人理財規畫與投資研究報告
- 保險諮詢、My VIP 專區及生日禮
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凱基銀行
昇富個人會員
100 萬 |
- 國內 ATM 跨行提款每月 5 次免手續費
- 跨行轉帳每月 1 次免手續費
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臨櫃匯款及外匯每月 1 次免手續費。 |
- 保管箱享 75 折
- 指定臨櫃存匯業務免手續費
- 專屬理財專員及資產配置
- 優先叫號、免費停車及專屬服務區
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台新銀行
富裕會員
100 萬 |
- 跨行提款每月 15 次免手續費
- 跨行轉帳每月 3 次免手續費
- 跨行轉出與存款每月合計 3 次免手續費
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- 外幣現鈔買賣免手續費
- 臨櫃存入外幣免手續費
- 提領外幣存款另依幣別計費
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- 生日優惠期間，指定投資商品手續費 5 折
- 保管箱年租金最高減免 1,000 元
- 黃金帳戶價格優惠
- 財富無限卡首年免年費
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第一銀行
第一理財戶
300 萬 |
- 國內跨行提款每月 10 次免手續費
- 跨行轉帳每月 10 次免手續費
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- 匯出匯款按金額 0.5‰ 計收
- 匯入匯款按金額 0.5‰ 計收
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- 指定掛失、補發及票據服務免手續費
- 專屬理財專員及諮詢服務
- 投資研究報告及理財講座
- 不定期藝文活動
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兆豐銀行
貴賓會員
300 萬 |
- 國內 ATM 跨行提款每月 66 次免手續費
- 跨行轉帳每月 5 次免手續費
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- 外幣買賣比照網銀結匯匯率
- 外幣匯入每月 1 次免手續費
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- 基金及外國股票下單手續費 3 折
- 市場研究報告
- 基金停利停損通知
- 貸款整合優惠
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| 製表：Money101 |
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本土銀行財富管理常見問題
Q1. 本土銀行財富管理開戶門檻？
各家銀行針對財富管理的門檻都有所不同，以本文為例少則 30-50 萬，多則 100-300 萬，更多內容可以參考本土銀行財富管理比較表。
Q2. 那家銀行財富管理優惠最好？
每家銀行推出的財富管理優惠不盡相同，消費者可以依照自己的用途跟需求進行選擇，Money101 這篇文章提供國泰、元大、中信、玉山、永豐、富邦、凱基、台新、第一、兆豐的財富管理方案優惠資訊，供讀者參考。
Q3. 怎麼樣比較容易開成功？
由於銀行主要獲利來源為賺取存款與放款之間的利差、轉帳或管帳手續費、信託或保管箱收入，因此若客戶開立財富管理戶的用途是為了拿來貸款、換匯、投資的話，通常銀行批准開戶的機率會比較高。
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