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永豐銀行信貸好過嗎?熱門信貸方案、利率、額度比一比

CoCoChen

CoCoChen

最後更新於 15 十月, 2023

市場上的信貸產品百百款,為了爭取更多申貸者的關愛眼神,永豐銀行的信貸方案,針對不同客層量身打造不同方案,如果想貸款又想省點利息支出,建議消費者一定要確認清楚自己的條件,選擇最適合自己的方案,像是百大優質企業員工、醫護人員或是永豐銀行的薪轉戶,都有機會跟銀行爭取到更低利率、更高額的貸款!延伸閱讀 【銀行小額貸款利率大約多高 每月要還多少錢?】【信貸利率怎麼算? 大概多少才合理?】

永豐銀行信貸方案有哪些

永豐銀行目前針對不同的族群,共有「鈔享貸」、「豐時貸」、「DAWHO大優貸」、「豐利金」、「優質貸」、「薪轉貸」、「便利金」、「數時貸」等多種信貸方案。

其中,最簡單方便的非「薪轉貸」莫屬,這款信貸適用對象是於永豐銀行開立薪轉戶的員工,因此不用提供財力證明,貸款額度最高可達500萬元、貸款年限最長7年,貸款利率2.29%~11.34%,採機動利率。

閱讀更多:【財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定】

永豐銀行信貸方案推薦

在目前永豐銀行所有信貸中,比較推薦的方案,是「數時貸」及「軍公教貸」

「數時貸」利率首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率2.26%~14.99%,貸款額度可達800萬元,貸款年限最長7年,24小時皆可線上申請,以貸款額度30萬、5年期計算,最低每月還款額為5,293元,總費用年百分率為2.19%。

「軍公教貸」顧名思義就是提供軍公教的貸款,優惠利率為一段式2.07%起,採機動利率,貸款額度最高可達500萬元,貸款年限最長7年,24小時皆可線上申請,值得注意的是手續費也是0元優惠喔。以貸款額度30萬、5年期計算,最低每月還款額為5,268元,總費用年百分率為2.07%。

永豐銀行信貸推薦

貸款方案 數時貸
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軍公教貸
Apply-Now
貸款額度 最高800萬元 最高500萬元
貸款年限 最長7年
貸款利率 首期利率為0.01%,第二期起為機動利率2.26%起 2.07%起
總費用年用百分率 2.19%起 2.07%起
手續費 0元起 0元起
最低每月還款額 5,293元 5,268元
製表:Money101

若上述的產品不符合心意?還可考慮Money101幫你精選的貸款方案:

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貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.58%起
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渣打銀行 新春貸
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前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至02/29,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於03/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
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👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率1.95%起 3元
🎁申請優惠:即日起至3/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2024/3/31前完成撥貸) ,符合活動回饋資格者,樂天國際銀行將於2024/7/30前將現金回饋NT$1,000元匯入客戶於樂天國際銀行之原扣款帳戶
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至02/29(含),透過Money101官網成功撥貸(須於03/31前完成撥貸)並符合資格者:
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渣打銀行 Money101限定優利專案
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前12期1.88%起
第13期起為機動利2.99%起
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永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
88元
🎁申請優惠:2/29前成功撥貸,他行轉貸且轉貸金額達新台幣50萬元以上,享「宜睿即享券3,000元」, 以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
元大銀行 龍頭紅包貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.38%起
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🎁申請優惠:正常繳款三個月即贈1,000元宜睿福利即享券
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.85%起 0元
🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【中國信託信貸方案有哪些?利率多少?如何連繫客服?】

永豐信貸好過嗎?

雖然永豐銀行的貸款條件,如貸款利率、額度等,就會依個人財務與條件不同而有所差異,但依據永豐銀行規定,只要是20~60歲本國國民,信用狀況良好且具有穩定收入,都可以申辦貸款,所以申貸人只要提供銀行所需證明文件,貸款過件成功機會很大,而使用永豐雲端信貸申請,營業時間內最快一天內能撥款。

如果檢附了相關財力、工作等證明,卻仍無法貸款成功怎麼辦?更可怕的是,還可能因此多留下一筆聯徵紀錄!因此,貸款前,可以先到聯徵中心調閱自己的信用紀錄,評估自己的信用狀況,再選擇適合自己的信貸方案。

一般來說,個人財務狀況是最常見的申貸卡關因素,像是個人信貸、車貸、信用卡循環等名下負債越多,或是申貸戶是無薪資、財力證明的自營商,以及工作年資太短,或工作不穩定的人,甚至是存摺簿內沒什麼存款,或是接近月底就沒錢的月光族,都是申貸很容易卡關的拒貸客戶;此外,近一年內有增貸紀錄 且還款時間不夠長,頻繁向銀行提出申貸需求的人,以及信用記錄不佳或有呆帳紀錄者,通常過件率也不高。

閱讀更多:【申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?】

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
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1.85% 一段式利率1.85%起
凱基銀行
Money101限時專案
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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1.95% 一段式利率1.95%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
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1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
元大銀行 龍頭紅包貸
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2.3% 首期利率0.1%、第2期起為機動利率2.38%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行 信用貸款
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.49% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.58%起
渣打銀行 新春貸
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
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3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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