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BNPL是什麼？
BNPL先買後付就是Buy Now, Pay Later的縮寫，指的是一種不需要信用卡的分期消費方式，出帳後甚至可以再申請延後付款。消費者申請時只需要填寫一些資料，不像申請信用卡需準備眾多正式文件，因此受到追求快速便利的年輕族群或學生、自由工作者等歡迎。
BNPL先買後付推薦
「Fula 付啦」是中國信託旗下子公司中國信託資融所推出的全新金融支付工具，主要的運作模式就是先幫消費者代墊費用給商家，再請消費者按期繳費給「Fula付啦」，目的是讓更多人可以安心使用先買後付的分期付款服務。
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BNPL先買後付推薦 |
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 中國信託資融 Fula付啦  |
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| 額度 | 最高20萬 |
| 分期數 | 最高可分36期 |
| 特色 |
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| 合作商家 |
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| Money101專屬優惠 |
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| 製表：Money101 | |
BNPL和信用卡分期有什麼差別？
BNPL先買後付和信用卡最大的差別就是審核更快速便利，申請條件較寬鬆，而且不像信用卡佔用信用額度。
從申辦信用卡、銀行核卡、寄發卡片，通常需要幾天甚至數週，而申辦信用
卡過程中填寫的各種個資也是使用者的痛點。BNPL則主打註冊申請簡便，
僅短短幾分鐘就能開始購物。有在網路上留下信用卡資料有一定的風險，而
BNPL相對較沒有被盜刷的疑慮。
其實不論信用卡、行動支付BNPL都會向商家收取手續費，只是BNPL向商
家約5%比信用卡更高。那為什麼還有商家願意和BNPL合作呢？因為
BNPL可以為商家拓展那些不方便一次付清的消費者，透過分期的方式，購
入想買的物品，而且台灣約有800萬以上的成年人是沒有信用卡的小白，這
個商機相當龐大。
BNPL先買後付與信用卡分期差異 |
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| 支付方式 | BNPL先買後付 | 信用卡分期 |
| 信用紀錄 | 各家業者均有信用審核方式 | 需要 |
| 申辦時間 | 最快5分鐘 | 約3~7工作天 |
| 分期數 | 通常為3期 | 3/6/9/12通常選項較多 |
| 利率 *帳單分期另計 |
0利率 | |
| 手續費 | 無 | 信用卡帳單分期平均6% |
| 製表：Money101 | ||
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BNPL有風險嗎？
BNPL對消費者、BNPL業者、傳統金融業者都有風險。
對消費者而言，BNPL申請簡便，且大多數3期0利率，因此有可能讓消費者落入消費陷阱，在不知不覺中購買原本自己沒有能力購買的商品。即使消費當下可以負擔每期還款金額，但若碰上失業、重大變故，有可能讓後續還款變得困難。畢竟BNPL公司不是吃素的，遲繳滯納金比信用卡循環利息略高。
對BNPL業者來說，無法審核消費者的信用紀錄。加上這群沒有信用卡的小白風險較高。而且消費者消費完畢後，BNPL公司需要先將貨款支付給店家，到消費者將剩餘款項還清之前，需要承受現金流量不足的風險。
對傳統金融業者而言，消費者BNPL的債務和欠款狀況未被列入信用紀錄內，核卡或放貸相關業務可能會高估消費者的還款能力。
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台灣有哪些BNPL先買後付業者？
在蘋果宣佈發表Apple Pay Later以前，在國外己有多家的BNPL公司。例如美國的affirm、澳洲的afterpay以及來自瑞典的Klarna。
台灣的BNPL公司，目前主要有7間，其中以中租零卡分期市佔率最高，不僅打入多間電商購物網，很多實體連鎖通路也可以使用。
AFTEE則是來自日本，特色在日本代購電商也可以使用，特別是疫情影響的這幾年，搶佔日貨愛用者的荷包。
PChome網家 2019 年併購21世紀數位，該公司推出樂分期與其它BNPL不同，未和其它電商合作，而是自營官方商城，並販售3C、機車及精品等高單價商品。慢點付則是PChome併購21世紀數位後所推出的服務，結合Pi拍錢包，可在多間線上和實體通路使用，是目前第一間和行動支付連結的BNPL。
Atome是來自新加坡的新創公司，主打AI評估風險，只提供3期分期期數，並在交易完成後3日內將款項付給店家，以降低風險和呆帳率。近期與91APP合作，讓合作商店擴大至各個領域。
美容課程的費用並不便宜，消費者往往有分期需求，BeautyPay便是看準這類商機推出的服務。背後是由王道銀行和中友百貨合作推出，因此在台中的中友百貨也使用。
fasney則是友銓電子收購電商平台美而快公司後推出的服務，美而快公司旗下有PAZZO、MEIER. Q等多間電商平台，並善用網紅宣傳帶貨。近期再與直播平台「168 money」、「就醬播」合作，搶攻直播帶貨的網紅商機。
台灣主要BNPL業者比較 |
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| 業者 | 適用通路 | 備註 |
| 中國信託資融 Fula付啦 | 燦坤、三星、Mi小米、易遊網、小林眼鏡、君綺、八千代、福特汽車維修、藍世界 | 中國信託旗下子公司中國信託資融推出的全新金融支付工具，是目前較具規模的BNPL業者之一 |
| 中租零卡分期 | momo購物網、Yahoo購物中心、東森購物、地標網通、小林眼鏡、YAMAHA、特力屋 | 目前市佔最高的服務，除了在多家電商平台可以使用外，實體通路也相當廣泛 |
| AFTEE | PChome、東森購物、樂淘Letao、比比昂及DOKODEMO | 日商與日貨代購電商合作，搶攻哈日族商機 |
| 樂分期 | 官方商城 | 2021年被PChome併購，主要經營自家商城，販售3C、機車、精品等物品 |
| 慢點付 | PChome、Pi拍錢包 | PChome旗下服務，可綁定Pi拍錢包在線上及線下支付，指定通路可享P幣回饋 |
| Atome | 博客來、東森購物、特力和樂、遠雄廣場、91APP | 新加坡新創公司，運用AI評估風險，僅提高3期分期來降低呆帳率 |
| BeautyPay | 中友百貨、美容店家 | 中友百貨與王道銀行合作推出的服務，除了中友百貨外，主要和美容相關店家合作 |
| fasney | PAZZO、MEIER. Q | 友銓電子收購電商平台美而快公司後推出的服務，主要在集團內的女裝電商平台、直播台使用。同時提供手機、機車借貸 |
| 製表：Money101 | ||
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