外幣帳戶是什麼
外幣帳戶顧名思義就是存放外幣的戶頭,先將台幣換成外幣後,再存入外幣帳戶。其與台幣帳戶的差別僅在於幣別的不同,然而因不同幣別之間的匯率會有所差異,因此開立外幣帳戶主要是觀察匯率的變化,透過外幣換匯或外幣定存等方式,藉此從中賺取匯差。
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台幣數位帳戶推薦 |
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數位帳戶 | 最高活存利率 | 單月最高利息 |
渣打銀行 心幸福數位帳戶 |
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O-Bank 帳戶 |
新戶5萬內8.8% | 366元 |
樂天數位帳戶
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1.5% (需符合指定條件) |
125元 (以10萬元計算) |
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Karry 數位存款帳戶 |
新戶萬5內3.405% | 141元 |
Richart 活期儲蓄帳戶 |
新戶10萬內3.5% | 291元 |
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Bankee 數位存款帳戶 |
5萬內2.6% (需符合指定條件) |
108元 |
New New bank |
新戶10萬內10% | 833元 |
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製表:Money101 |
外幣帳戶開戶方式
想要申辦外幣帳戶前須先擁有銀行的台幣帳戶,可以再開立台幣帳戶時一併申請外幣帳戶,開戶方式分為臨櫃與線上申辦,通常臨櫃申請需攜帶:(1)雙證件(身分證,以及健保卡或駕照二擇一)、(2)與台幣帳戶相同的印鑑、(3)3000 元以上台幣(等值 100 元美金,亦可攜帶台幣存摺,開戶時直接從台幣帳戶扣款換美金);若線上開戶則準備雙證件照片即可。
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外幣帳戶用途
外幣帳戶可以做什麼呢?最主要兩大功能就是進行外幣換匯、定存:前者透過銀行數位帳戶可隨時查看外幣匯率,甚至設定匯率到價通知,掌握逢低買進好時機;後者是投入一筆資金買進外幣,並存放在外幣帳戶內不提領,等到約定時間到期就能獲得利息報酬。另外,外幣帳戶也具備外幣活存與外幣投資(申購海外基金、股票)的功能,實屬相當多用途。
外幣/雙幣信用卡推薦 |
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信用卡 | 適用外幣 | 消費回饋 |
玉山銀行熊本熊卡 (日圓雙幣卡) |
日圓 | 2024/12/31 前
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永豐銀行幣倍卡 (雙幣) |
美金、日圓、歐元 | 2024/12/31 前
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台新銀行雙幣信用卡 |
美金、日圓、歐元 | 2024/12/31 前
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製表:Money101 |
外幣帳戶提領方式
若出國或進行外幣投資,而需要提領存放在外幣帳戶中的現鈔,可以透過以下三種方式提領外幣,並視不同銀行而定會收取相應的手續費:
- 銀行臨櫃:
需攜帶外幣存摺、身分證、印章至銀行臨櫃提領,這個方式雖然需要花時間跑分行,但手續費通常最低,甚至有些銀行是免手續費的。 - 外幣ATM:
分為「台幣帳戶提領外幣」與「外幣帳戶提領外幣」兩種,前者參照「現金匯率」並使用台幣於 ATM 換匯,免換匯手續費;後者是直接於 ATM 提領外幣,但需收取即期與現金匯率的差額手續費,最低為新台幣 100 元。 - 線上結匯:
需先在線上結匯系統填妥兌換金額、預計領取外幣分行和時間,並在指定時間內完成匯款,再攜帶交易通知單和身分證去約定分行提領外幣,通常手續費最低需要收取新台幣 100 元,台灣銀行則免手續費。
外幣帳戶轉帳教學
除了透過外幣 ATM 提領外幣外,外幣帳戶同樣也能執行轉帳功能,方式非常簡單,詳細轉帳步驟如下:
- 登入網銀點選外幣帳戶點擊「轉帳」
- 輸入收款人資料,包含姓名、帳號、地址、電話
- 輸入收款銀行資料,包含國家、銀行名稱、分行代碼與地址、銀行 SWIFT CODE
- 輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因
- 檢查輸入的匯款資料正確無誤
- 選擇支付方式並完成付款
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外幣帳戶好處
開立外幣帳戶可讓換匯更加便利,包含即時換匯賺價差、申辦門檻低等,外幣帳戶的 4 大優點如下:
- 賺取匯差:
需攜帶外幣存摺、身分證、印章至銀行臨櫃提領,這個方式雖然需要花時間跑分行,但手續費通常最低,甚至有些銀行是免手續費的。 - 獲取定存利息:
觀察匯率的變化並買低賣高,藉此從中賺取匯差的報酬。 - 存旅費:
逢外幣匯率低點時可分批買進外幣,日後若外幣升值,到該國旅行時便可以享受匯差帶來優惠。 - 申辦門檻低:
如前所述,備齊申辦文件後即可臨櫃或線上申辦外幣帳戶,銀行不會額外要求查看信用評分或財力證明。
外幣帳戶怎麼挑
想要開立外幣帳戶,但銀行有好多家,該怎麼選呢?首先,看你與銀行的往來頻率而定,選擇一家距離家或公司比較近,並且較常往來的銀行,方便申辦開戶與日後提領;再者,比較各家銀行祭出的換匯優惠,來選擇最適合自己換匯需求的銀行開立外幣帳戶;此外,外幣活存、定存利率也是考量的重點,擁有良好的利率才能加快存款增長的速度。
最新美金定存利率
熱門銀行美金定存利率比較 |
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銀行 | 半年期定存利率 | 一年期定存利率 |
玉山銀行 | 3.6% | 3.85% |
台新銀行 | 3.55% | 3.85% |
中國信託 | 3.55% | 3.85% |
台北富邦 | 3.55% | 3.85% |
國泰世華 | 3.70% | 3.95% |
滙豐銀行 | 3.55% | 3.85% |
永豐銀行 | 3.55% | 3.85% |
聯邦銀行 | 3.70% | 4% |
新光銀行 | 3.6% | 3.85% |
渣打銀行 | 3.4% | 3.6% |
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外幣帳戶常見問題
Q1.為什麼要開外幣帳戶?
外幣帳戶方便進行外幣換匯與定存,既省時匯率也不比臨櫃來得差。而外幣帳戶同時也具備外幣活存與外幣投資(申購海外基金、股票)的功能。
Q2.外幣帳戶可以存台幣嗎?
外幣帳戶主要就是用來存放台幣以外的外幣,因此無法存台幣。
Q3.開外幣帳戶要多久?
每家銀行申辦所需時間不盡相同,但線上開戶可省去親自臨櫃申辦的時間,是相對更方便快速的選擇。
Q4.台幣帳戶可以轉外幣帳戶嗎?
可以使用台幣帳戶中的資金,換匯購買外幣存至外幣帳戶中。