外幣帳戶是什麼?怎麼挑?開戶/提領/轉帳方式整理 4大外幣帳戶好處別錯過

Joyce

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最後更新於 17 七月, 2024

你有外幣帳戶嗎?你知道外幣帳戶的功能是什麼嗎?尤其日幣不斷探低,可先換起來放,日後去日本玩就能花得更划算!這時如果手上沒有外幣帳戶,只能至銀行臨櫃換現鈔,除了費時不方便,臨櫃匯率也不比線上換匯來得好,另外,外幣帳戶對於有計畫出國旅遊或留學、定居等族群也能方便定存,若想趁低點投資外幣就要好好看完這篇外幣帳戶介紹!

外幣帳戶是什麼

外幣帳戶顧名思義就是存放外幣的戶頭,先將台幣換成外幣後,再存入外幣帳戶。其與台幣帳戶的差別僅在於幣別的不同,然而因不同幣別之間的匯率會有所差異,因此開立外幣帳戶主要是觀察匯率的變化,透過外幣換匯或外幣定存等方式,藉此從中賺取匯差。

閱讀更多:【外幣定存適合誰?最新美金/人民幣定存利率 5大購買技巧一次看】

台幣數位帳戶推薦

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遠東商銀
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製表:Money101

 

外幣帳戶開戶方式

想要申辦外幣帳戶前須先擁有銀行的台幣帳戶,可以再開立台幣帳戶時一併申請外幣帳戶,開戶方式分為臨櫃與線上申辦,通常臨櫃申請需攜帶:(1)雙證件(身分證,以及健保卡或駕照二擇一)、(2)與台幣帳戶相同的印鑑、(3)3000 元以上台幣(等值 100 元美金,亦可攜帶台幣存摺,開戶時直接從台幣帳戶扣款換美金);若線上開戶則準備雙證件照片即可。

閱讀更多:【台幣定存利率哪家比較高?20 多家銀行利率一次整理比較】

外幣帳戶用途

外幣帳戶可以做什麼呢?最主要兩大功能就是進行外幣換匯、定存:前者透過銀行數位帳戶可隨時查看外幣匯率,甚至設定匯率到價通知,掌握逢低買進好時機;後者是投入一筆資金買進外幣,並存放在外幣帳戶內不提領,等到約定時間到期就能獲得利息報酬。另外,外幣帳戶也具備外幣活存與外幣投資(申購海外基金、股票)的功能,實屬相當多用途。

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台新銀行雙幣信用卡
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製表:Money101

外幣帳戶提領方式

若出國或進行外幣投資,而需要提領存放在外幣帳戶中的現鈔,可以透過以下三種方式提領外幣,並視不同銀行而定會收取相應的手續費:

  • 銀行臨櫃:
    需攜帶外幣存摺、身分證、印章至銀行臨櫃提領,這個方式雖然需要花時間跑分行,但手續費通常最低,甚至有些銀行是免手續費的。
  • 外幣ATM:
    分為「台幣帳戶提領外幣」與「外幣帳戶提領外幣」兩種,前者參照「現金匯率」並使用台幣於 ATM 換匯,免換匯手續費;後者是直接於 ATM 提領外幣,但需收取即期與現金匯率的差額手續費,最低為新台幣 100 元。
  • 線上結匯:
    需先在線上結匯系統填妥兌換金額、預計領取外幣分行和時間,並在指定時間內完成匯款,再攜帶交易通知單和身分證去約定分行提領外幣,通常手續費最低需要收取新台幣 100 元,台灣銀行則免手續費。

外幣帳戶轉帳教學

除了透過外幣 ATM 提領外幣外,外幣帳戶同樣也能執行轉帳功能,方式非常簡單,詳細轉帳步驟如下:

  • 登入網銀點選外幣帳戶點擊「轉帳」
  • 輸入收款人資料,包含姓名、帳號、地址、電話
  • 輸入收款銀行資料,包含國家、銀行名稱、分行代碼與地址、銀行 SWIFT CODE
  • 輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因
  • 檢查輸入的匯款資料正確無誤
  • 選擇支付方式並完成付款

閱讀更多:【SWIFT code 是什麼?台灣各銀行SWIFT代碼查詢】

外幣帳戶好處

開立外幣帳戶可讓換匯更加便利,包含即時換匯賺價差、申辦門檻低等,外幣帳戶的 4 大優點如下:

  • 賺取匯差:
    需攜帶外幣存摺、身分證、印章至銀行臨櫃提領,這個方式雖然需要花時間跑分行,但手續費通常最低,甚至有些銀行是免手續費的。
  • 獲取定存利息:
    觀察匯率的變化並買低賣高,藉此從中賺取匯差的報酬。
  • 存旅費:
    逢外幣匯率低點時可分批買進外幣,日後若外幣升值,到該國旅行時便可以享受匯差帶來優惠。
  • 申辦門檻低:
    如前所述,備齊申辦文件後即可臨櫃或線上申辦外幣帳戶,銀行不會額外要求查看信用評分或財力證明。

外幣帳戶怎麼挑

想要開立外幣帳戶,但銀行有好多家,該怎麼選呢?首先,看你與銀行的往來頻率而定,選擇一家距離家或公司比較近,並且較常往來的銀行,方便申辦開戶與日後提領;再者,比較各家銀行祭出的換匯優惠,來選擇最適合自己換匯需求的銀行開立外幣帳戶;此外,外幣活存、定存利率也是考量的重點,擁有良好的利率才能加快存款增長的速度。

閱讀更多:【美元低點怎麼換最划算?兩大聰明換匯撇步報你知】

最新美金定存利率

熱門銀行美金定存利率比較

銀行 半年期定存利率 一年期定存利率
玉山銀行 3.6% 3.85%
台新銀行 3.55% 3.85%
中國信託 3.55% 3.85%
台北富邦 3.55% 3.85%
國泰世華 3.70% 3.95%
滙豐銀行 3.55% 3.85%
永豐銀行 3.55% 3.85%
聯邦銀行 3.70% 4%
新光銀行 3.6% 3.85%
渣打銀行 3.4% 3.6%

閱讀更多:【美金/美元定存利率哪間銀行比較高? 超過 30 家銀行完整比較】

外幣帳戶常見問題

Q1.為什麼要開外幣帳戶?
外幣帳戶方便進行外幣換匯與定存,既省時匯率也不比臨櫃來得差。而外幣帳戶同時也具備外幣活存與外幣投資(申購海外基金、股票)的功能。

Q2.外幣帳戶可以存台幣嗎?
外幣帳戶主要就是用來存放台幣以外的外幣,因此無法存台幣。

Q3.開外幣帳戶要多久?
每家銀行申辦所需時間不盡相同,但線上開戶可省去親自臨櫃申辦的時間,是相對更方便快速的選擇。

Q4.台幣帳戶可以轉外幣帳戶嗎?
可以使用台幣帳戶中的資金,換匯購買外幣存至外幣帳戶中。

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