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2026 數位帳戶 Top 3 推薦
銀行App不只能查餘額、轉帳或繳費，現在還能建立子帳戶、設定自動存錢計畫、管理外幣，甚至把消費零頭拿來投資。本文先比較Richart、O-Bank、New New Bank、Bankee及滙豐One能戶的長期功能，再另外整理當期開戶禮與活儲優惠，避免把限時利率、一次性贈品與App功能混在一起比較。
文章目錄
銀行App可以做什麼？六大實用功能
銀行App的功能已不再侷限於查詢餘額與轉帳。不同銀行會依帳戶定位提供分帳、存錢、換匯、投資或消費管理工具，常見功能可分為以下六類：
- 查詢與轉帳：查詢帳戶餘額、交易明細，進行約定或非約定轉帳。
- 分帳管理：把旅遊、房租、保費或緊急預備金分開管理，不必另外開立多個銀行帳戶。
- 自動存錢：依日期、週期或指定金額，自動將資金轉入子帳戶或儲蓄計畫。
- 消費分析：整理刷卡、轉帳及帳戶支出，協助使用者掌握每月花費。
- 外幣服務：線上換匯、管理外幣帳戶、設定匯率通知或進行外幣轉帳。
- 投資理財：申購基金、設定定期定額，或將消費零頭累積後投入指定標的。
因此，挑選數位帳戶時不能只看最高活儲利率，也要考慮自己是否真的會用到子帳戶、外幣、跨行提款、跨行轉帳及投資功能。
五款數位帳戶App功能比較
以下表格只比較各家數位帳戶的App功能與使用情境，不把限時開戶禮或活儲利率混入其中。跨行優惠可能因新舊戶、帳戶等級或活動期間不同而調整，仍應以銀行當期公告為準。
數位帳戶開戶禮與活儲優惠
數位帳戶優惠主要分成「一次性開戶禮」、「限額活儲優利」及「金融卡消費回饋」三類。開戶禮通常須完成入金或指定交易；最高活儲利率則可能只適用新戶、特定期間與指定存款金額，不能只比較表面上的利率數字。
Richart子帳戶是什麼？小查罐怎麼用？
許多人搜尋的「台新子帳戶」、「Richart小查罐」或「台新零錢罐」，都是希望把部分資金與主帳戶分開管理。Richart目前提供不同用途的子帳戶功能，合計最多可管理7個子帳戶，可用於分帳、設定存錢目標或累積零錢。
圖片來源：台新Richart官方網站
Richart子帳戶怎麼開？
登入Richart App後，可從存款或帳戶管理區域找到子帳戶功能，再依需求建立分帳或零錢存款計畫。App版本更新後，選單名稱及位置可能調整，實際操作畫面以最新版App為準。
小查罐不見了或用完怎麼辦？
目前Richart官網主要以「子帳戶」介紹分帳與存錢功能。如果在新版App找不到「小查罐」名稱，可先查看子帳戶入口。零錢子帳戶打破後，款項會回到主帳戶；能否立即重新設定，則依當時App規則及畫面顯示為準。
官方資訊：Richart子帳戶功能說明
O-Bank、New New Bank與Bankee有哪些功能？
王道銀行O-Bank：適合日常收支與外幣管理
O-Bank App整合帳戶查詢、轉帳、繳費、外幣與收支管理等功能，適合希望在同一個App處理日常銀行需求的使用者。部分轉帳服務也可使用手機號碼或QR Code，減少重複輸入完整帳號的麻煩。
若家庭有親子理財需求，也可留意O-Bank的親子帳戶及支出管理功能。不過帳戶資格、使用限制及消費額度設定仍應以銀行最新規則為準。
聯邦New New Bank：適合追蹤活儲任務的人
New New Bank App提供餘額查詢、交易明細、快速轉帳、台外幣存款及投資等服務。其活儲專案通常會依新舊戶、會員等級與任務完成情況提供不同利率。
目前新戶最高10%活儲只適用指定一期與15萬元額度，並不是開戶後長期享有10%。優惠期結束後，將依舊戶身分及是否完成任務套用不同利率。
遠東商銀Bankee：適合社群存錢與目標管理
Bankee App提供帳戶管理、社群圈、存錢計畫及外幣到價通知等功能。其特色是利用社群圈成員的資金規模，決定推薦人可以取得的優惠利率額度。
Bankee活儲最高2.6%並非無條件套用所有存款，使用者須符合社群邀請及優惠額度規則。舊版Bankee的部分功能也已調整，操作時應以目前App為準。
官方資訊：O-Bank App｜New New Bank｜Bankee數位帳戶
滙豐One能戶適合有外幣需求的人
滙豐One能戶整合台幣、外幣、環球轉帳與數位投資服務，並可透過網路銀行或行動銀行管理帳戶，較適合經常換匯、持有外幣或有海外資金管理需求的使用者。
One能戶每月可享30次免費國內跨行提款與轉帳，但帳戶另有每月平均餘額要求。目前官方列示的最低平均餘額為等值新臺幣50萬元，未符合資格時可能影響帳戶權益。
另外，外幣換匯仍有買賣價差，跨境匯款也可能產生中轉行或收款行費用，不能只因App操作方便就忽略實際交易成本。
官方資訊：滙豐One能戶
嵐山豬豬是什麼？消費零頭也能投資
嵐山豬豬是中國信託提供的小額投資功能。使用者可將符合條件的消費尾數累積至虛擬撲滿，當豬豬金額達新臺幣100元，且帳戶餘額及每月投資上限均符合條件時，系統才會扣款申購基金。
圖片來源：中國信託嵐山豬豬官方網站
例如設定以百元為單位計算，當次消費為1,633元，系統可將33元列入豬豬金額。這筆33元不會在當下立即投資，而是與其他符合條件的消費尾數累積，達到100元門檻後才會進行投資檢核。
嵐山豬豬扣款規則
- 投資門檻：豬豬金額須達新臺幣100元。
- 扣款日期：每月1日至28日，遇非營業日順延至下一營業日。
- 帳戶餘額：存款帳戶餘額須足以支付豬豬金額。
- 每月上限：可自行設定新臺幣100元至9,999元。
- 投資標的：須完成風險屬性評估，再選擇符合資格的基金。
嵐山豬豬有哪些缺點與風險？
- 不是存款：累積款項投入基金後，淨值可能上漲，也可能下跌。
- 本金不保證：贖回金額可能低於實際投入金額。
- 無法即時取回：基金贖回後仍須等待基金結算與款項入帳。
- 優惠可能調整：目前透過專案申購基金享0申購手續費，優惠結束後的費率依銀行最新公告。
- 小額仍會累積：應設定每月投資上限，避免累積扣款超出預算。
Richart子帳戶和嵐山豬豬有什麼不同？
Richart子帳戶與嵐山豬豬都能協助養成理財習慣，但兩者本質不同：前者是存款與分帳工具，後者則是基金投資服務。
五款數位帳戶App怎麼選？
- 想分帳、設定多個存錢目標：可優先比較Richart子帳戶。
- 想兼顧日常轉帳、外幣與親子功能：可留意O-Bank。
- 願意追蹤新戶利率與每月任務：可比較New New Bank。
- 偏好社群機制與存錢計畫：可評估Bankee。
- 外幣往來頻繁、資產可達帳戶門檻：可比較滙豐One能戶。
- 想把消費零頭拿來投資：可了解嵐山豬豬，但須承擔基金波動。
數位帳戶不一定只能選一個，但帳戶開得越多，管理密碼、資金及優惠任務的成本也越高。建議先依主要需求選出一個日常帳戶，再決定是否需要第二個帳戶補足外幣、存錢或跨行優惠。
使用銀行App要注意哪些安全問題？
- 只從官方商店下載：不要透過簡訊或社群廣告中的不明連結安裝App。
- 不要提供驗證碼：銀行客服不會要求使用者提供網銀密碼或一次性驗證碼。
- 開啟交易通知：即時掌握轉帳、刷卡及扣款紀錄。
- 設定轉帳限額：依實際需求設定每日轉帳上限，降低帳戶遭盜用的損失。
- 定期更新App：新版通常包含資安修補與功能調整。
- 確認自動扣款：使用自動存錢或零錢投資功能時，應定期檢查金額、標的及扣款狀況。
銀行App常見問題
Q1. 台新子帳戶是另一個銀行帳戶嗎？
不是。Richart子帳戶主要用來區隔主帳戶中的資金，不能直接視為另一個可獨立對外轉帳的存款帳戶。
Q2. Richart小查罐不見了嗎？
目前官方主要以子帳戶介紹分帳與存錢功能。如果新版App找不到小查罐名稱，可從存款或子帳戶功能查找。
Q3. 小查罐打破後，錢會去哪裡？
零錢子帳戶打破後，資金會轉回Richart主帳戶，之後即可依一般帳戶方式使用。
Q4. Richart可以建立幾個子帳戶？
Richart官網目前標示最多可管理7個子帳戶，實際可建立的類型與數量仍以App顯示為準。
Q5. 數位帳戶最高活儲利率每個人都有嗎？
不一定。最高利率通常設有新戶資格、計息限額、活動期間或指定任務，超出適用金額後可能改按一般利率計息。
Q6. 嵐山豬豬是存款嗎？
不是。嵐山豬豬會將累積金額投入基金，因此具有投資風險，本金與收益均不保證。
Q7. 嵐山豬豬最低多少錢才會投資？
豬豬金額須累積至新臺幣100元，且帳戶餘額與每月投資上限均符合條件，系統才會進行扣款投資。
Q8. 哪一款銀行App最好用？
沒有適合所有人的單一答案。想分帳可優先比較Richart；重視日常收支可看O-Bank；追求短期新戶利率可留意New New Bank；偏好社群存錢可評估Bankee；經常管理外幣則可比較滙豐One能戶。
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