10家銀行開始清呆卡！清卡、呆卡是什麼？清卡會影響信用評分？紅利點數還能用嗎？

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製表：Money101

銀行清卡是什麼？

據金管會統計，截至2023年8月，全台呆卡（又稱殭屍卡）超過2,000萬張，佔全台信用卡總流通卡數約不到7成，這些呆卡不只提高信用卡遭偽造盜刷的風險，更增加銀行不少營運成本，因此銀行決定開始降低這些不常使用的信用卡額度，或直接將其停卡（俗稱清卡）。

10家銀行清卡規定總整理

近日發卡數超過700萬，位居前五大發卡行之一的國泰銀行，也宣布將在2025年初進行清理呆卡的動作；而2023年即進行清卡動作的永豐銀行，同樣將於2025年初持續進行呆卡清理。

目前有哪幾家銀行清卡呢？據統計，目前有中信、第一、永豐、玉山、台新、星展、渣打、凱基和兆豐等銀行宣布將有清卡動作，再加上2025年新加入的國泰銀行。這些銀行的卡友，凡未開卡、未消費時間達1年以上的信用卡，就有可能收到銀行通知，將進行額度調降或是停卡，多數業者是以連續1年未使用作為基準，而台新則是6個月未使用就會進行通知，2年未使用將進行清卡，兆豐銀亦是清理連續2年未消費之信用卡。

• 永豐銀行：核卡後未開卡或是無消費交易連續達12個月，銀行可終止信用卡，並將在60日前通知持卡人。
• 國泰銀行：持卡人核卡後連續一年（含）以上未開卡或無消費，並經銀行評估有風險或安全考量疑慮者，暫停持卡人使用卡之權利或強制停卡。將在60日前通知持卡人，若持卡人無正當理由，將調降信用額度或終止信用卡契約。

• 中國信託：1年以上未開卡或未消費之信用卡，暫時停卡或永久停卡。
• 第一銀行：核卡後12個月內未開卡或無消費交易連續達12個月以上，得以最少30日前書面或事先與持卡人約定之電子文件通知終止信用卡。
• 玉山銀行：連續一年未使用信用卡消費或未開卡，便會進行評估並通知持卡人確認緣由，並可依情勢停卡。
• 台新銀行：超過6個月未動用卡片，將會以優惠或活動進行溝通，鼓勵客戶刷卡消費；未動用達2年且多次溝通無效之信用卡，才進行停用。
• 星展銀行：持有信用卡若連續12個月無交易紀錄，即會依照信用卡約定條款規定，取消客戶星展信用卡及附卡。
• 渣打銀行：近12個月內無任何交易或繳款記錄，得暫時停止持卡人使用信用卡之權利。
• 凱基銀行：連續12個月以上未使用且無使用循環信用額度者，可通知使用人取消持卡人信用卡。
• 兆豐銀行：針對呆卡提供優惠，以提升有效卡數；持有多張兆豐卡者，清理連續2年以上未消費之信用卡。

銀行清卡會影響信用評分？還會影響什麼？

了解銀行清卡的原因與目的後，多數持卡人關心的是清卡會對自身權益造成哪些影響呢？第一個影響在於，所謂清卡，並非將未使用的呆卡全部清除，有可能僅為額度的調降，卡片仍然能繼續使用，但銀行削減可使用額度。至於有不少持卡人關心銀行清卡，是否會對個人的「信用評分」造成影響？根據金管會受立委質詢的回答，銀行清呆卡措施不會影響持卡人信用評分。

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銀行清卡之後，紅利點數、刷卡金、里程還能用嗎？

立委林楚茵指出，金管會目前的信用卡業務機構管理辦法規定，銀行在調整相關權益或優惠前應提前通知持卡人60天，然而在正式停卡前是否還需要再次通知則未有確定條文。她也進一步詢問清卡後，被清卡中已累積紅利、回饋金、里程數等累積是否歸零，清呆卡是否會對持卡人的信用評等造成影響？

銀行局長莊琇媛回覆表示，目前銀行清卡通知時間並無相關規定，多數銀行契約規定是需在30天前通知信用卡相關權益的變動。至於已累積的相關紅利、哩程或現金回饋等等是否受影響，金管會將進一步向銀行了解，目前多數銀行做法為提前通知持卡人，並要求持卡人在清卡前，用掉相關紅利點數、哩程與回饋，清卡後則一切「歸零」。

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銀行為什麼要清卡？清卡原因與目的？

銀行進行清卡與信用卡權益縮水，主要與銀行為了降低營運成本有關，對於銀行而言，這些呆卡會產生要給予國際發卡組織、製作卡片、帳務資料維護管理或刷卡回饋優惠的相關成本費用，且信用卡的等級愈高，銀行所要付出的相關成本也就愈高，清呆卡也有助於銀行資本適足率的維持。

除了降低營運成本外，清除呆卡也有其他好處，像是降低信用卡遺失與被盜刷的風險。總的來說，銀行進行清卡不只有利於自身成本下降，也有益消費者管控手中信用卡風險，目前看來是一項雙贏的措施。

銀行清呆卡常見相關問題

Q1. 有哪些銀行進行清卡？

截稿前，共有中信、第一、永豐、玉山、台新、星展、渣打、凱基和兆豐等9家銀行宣布將有清卡動作。

Q2. 清卡後，紅利點數、哩程與回饋還能用嗎？

多數銀行做法為提前通知持卡人，並要求持卡人在清卡前用掉相關紅利點數、哩程與回饋，否則清卡後將一切「歸零」。

Q3. 清卡會不會影響信用評分？

銀行清呆卡措施不會影響持卡人信用評分。

Q4. 銀行為什麼要清卡？

清卡主要與銀行為了降低營運成本有關，也可降低信用卡遺失與被盜刷的風險。