9家銀行開始清呆卡!清卡、呆卡是什麼?清卡會影響信用評分?紅利點數還能用嗎?

Jacky

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最後更新於 12 一月, 2024

閒置卡友們注意,銀行清卡潮來了!近期多家銀行傳出將在明年進行清卡動作,將未在使用的「殭屍卡」(或稱呆卡)全部清光光,其中包括中信、永豐、第一、台新、凱基、兆豐、渣打、星展與玉山等銀行都會執行。此外,也有銀行進一步取消分期零利率相關回饋,在利率上升、銀行營運成本提高的現下,信用卡卡友權益可說是正慢慢下滑中。究竟銀行清卡的目的為何?清卡會帶來什麼影響?會不會影響信用評分紅利點數哩程刷卡金回饋?各家銀行的清卡規則又為何呢?快跟著 Money101 一起來了解吧!

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銀行清卡是什麼?

據金管會統計,截至2023年8月,全台呆卡(又稱殭屍卡)超過2,000萬張,佔全台信用卡總流通卡數約不到7成,這些呆卡不只提高信用卡遭偽造盜刷的風險,更增加銀行不少營運成本,因此銀行決定開始降低這些不常使用的信用卡額度,或直接將其停卡(俗稱清卡)。

9家銀行清卡規定總整理

目前有哪幾家銀行清卡呢?據統計,目前有中信、第一、永豐、玉山、台新、星展、渣打、凱基和兆豐等銀行宣布將有清卡動作。這些銀行的卡友,凡未開卡、未消費時間達1年以上的信用卡,就有可能收到銀行通知,將進行額度調降或是停卡,多數業者是以連續1年未使用作為基準,而台新則是6個月未使用就會進行通知,2年未使用將進行清卡,兆豐銀亦是清理連續2年未消費之信用卡。

  • 中國信託:1年以上未開卡或未消費之信用卡,暫時停卡或永久停卡。
  • 第一銀行:核卡後12個月內未開卡或無消費交易連續達12個月以上,得以最少30日前書面或事先與持卡人約定之電子文件通知終止信用卡。
  • 永豐銀行:核卡後未開卡或是無消費交易連續達12個月,銀行可終止信用卡。
  • 玉山銀行:連續一年未使用信用卡消費或未開卡,便會進行評估並通知持卡人確認緣由,並可依情勢停卡。
  • 台新銀行:超過6個月未動用卡片,將會以優惠或活動進行溝通,鼓勵客戶刷卡消費;未動用達2年且多次溝通無效之信用卡,才進行停用。
  • 星展銀行:持有信用卡若連續12個月無交易紀錄,即會依照信用卡約定條款規定,取消客戶星展信用卡及附卡。
  • 渣打銀行:近12個月內無任何交易或繳款記錄,得暫時停止持卡人使用信用卡之權利。
  • 凱基銀行:連續12個月以上未使用且無使用循環信用額度者,可通知使用人取消持卡人信用卡。
  • 兆豐銀行:針對呆卡提供優惠,以提升有效卡數;持有多張兆豐卡者,清理連續2年以上未消費之信用卡。

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銀行清卡會影響信用評分?還會影響什麼?

了解銀行清卡的原因與目的後,多數持卡人關心的是清卡會對自身權益造成哪些影響呢?第一個影響在於,所謂清卡,並非將未使用的呆卡全部清除,有可能僅為額度的調降,卡片仍然能繼續使用,但銀行削減可使用額度。至於有不少持卡人關心銀行清卡,是否會對個人的「信用評分」造成影響?根據金管會受立委質詢的回答,銀行清呆卡措施不會影響持卡人信用評分。

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銀行清卡之後,紅利點數、刷卡金、里程還能用嗎?

立委林楚茵指出,金管會目前的信用卡業務機構管理辦法規定,銀行在調整相關權益或優惠前應提前通知持卡人60天,然而在正式停卡前是否還需要再次通知則未有確定條文。她也進一步詢問清卡後,被清卡中已累積紅利、回饋金、里程數等累積是否歸零,清呆卡是否會對持卡人的信用評等造成影響?

銀行局長莊琇媛回覆表示,目前銀行清卡通知時間並無相關規定,多數銀行契約規定是需在30天前通知信用卡相關權益的變動。至於已累積的相關紅利、哩程或現金回饋等等是否受影響,金管會將進一步向銀行了解,目前多數銀行做法為提前通知持卡人,並要求持卡人在清卡前,用掉相關紅利點數、哩程與回饋,清卡後則一切「歸零」。

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銀行為什麼要清卡?清卡原因與目的?

銀行進行清卡與信用卡權益縮水,主要與銀行為了降低營運成本有關,對於銀行而言,這些呆卡會產生要給予國際發卡組織、製作卡片、帳務資料維護管理或刷卡回饋優惠的相關成本費用,且信用卡的等級愈高,銀行所要付出的相關成本也就愈高,清呆卡也有助於銀行資本適足率的維持。

除了降低營運成本外,清除呆卡也有其他好處,像是降低信用卡遺失與被盜刷的風險。總的來說,銀行進行清卡不只有利於自身成本下降,也有益消費者管控手中信用卡風險,目前看來是一項雙贏的措施。

銀行清呆卡常見相關問題

Q1. 有哪些銀行進行清卡?

截稿前,共有中信、第一、永豐、玉山、台新、星展、渣打、凱基和兆豐等9家銀行宣布將有清卡動作。

Q2. 清卡後,紅利點數、哩程與回饋還能用嗎?

多數銀行做法為提前通知持卡人,並要求持卡人在清卡前用掉相關紅利點數、哩程與回饋,否則清卡後將一切「歸零」。

Q3. 清卡會不會影響信用評分?

銀行清呆卡措施不會影響持卡人信用評分。

Q4. 銀行為什麼要清卡?

清卡主要與銀行為了降低營運成本有關,也可降低信用卡遺失與被盜刷的風險。

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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